Предложения по совершенствования деятельности Центрального банка

Как ни раз было сказано ранее в данной выпускной квалификационной работе, основной и наиболее важной целью Центрального банка Российской Федерации является защита и обеспечение стабильности и устойчивости национальной валюты, рубля. Обеспечение стабильной стоимости национальной валюты, предотвращение ее резких колебаний является крайне важным, так как резкие скачки и изменения данного показателя способны оказать значительное отрицательное влияние на экономические показатели, вызвать множество неблагоприятных социальных последствий и ослабить положение Российской Федерации на экономической арене в целом, в силу того, что за счет нестабильного курса рубля, другие страны способны извлечь из этого выгоду, в то время как нашей стране останется лишь терпеть потери.
Данная проблема приобретает еще более значимый характер, беря во внимание тот факт, что обрушение национальной валюты на территории Российской Федерации
в 2014 году, по мнению многих экспертов, во многом произошло из-за массовых спекуляция коммерческих банков, что также привело и к увеличению уровня инфляции [22].
Учитывая столь большую роль поддержания стабильного курса национальной валюты и зависимость от данного показателя множества важных социально-экономических факторов, данная глава моей выпускной квалификационной работы будет всецело посвящена решению данной проблемы, а также разработке способов внедрения предложенных решений и прогнозированию результатов данного внедрения, путем анализа ожидаемого эффекта.
Существует несколько вариантов того, каким образом Центральный банк Российской Федерации может укрепить и обеспечить стабильность национальной валюты, однако в последнем разделе данной главы мною будет составлено заключение - какие методы являются наиболее эффективными, в соответствии с моей оценкой каждого из предложенных методов, эффектов от их реализации и возможностью их внедрения в банковскую систему, учитывая всевозможные препятствия и «подводные камни».
Проведя оценку множества научных трудов и публикаций, я выделил такие способы обеспечения стабильности национальной валюты как:
создание механизма контроля за целевым использованием денег;
введение режима фиксированного курса рубля на территории РФ, путем проведения валютных интервенций на валютном рынке;
административные методы, касающиеся наложения на кредитные организации ответственности;
внесение поправок в одну из статей Уголовного кодекса Российской Федерации, введение в данную статью квалифицирующего признака «совершение деяния в сфере валютного рынка».
Перечисленные выше методы, по моему мнению, являются наиболее эффективными в контексте борьбы со спекулянтами и соответствующим поддержанием стабильности национальной валюты. Данные методы могут быть относительно оперативно реализованы, что также немаловажно.
Создание механизма контроля за целевым использованием денег является одним из вариантов борьбы со спекулянтами.
По мнению советника Президента Российской Федерации Сергея Глазьева, необходимо принятие эффективных мер, направленных на контроль за финансовым рынком. Он заявил следующее: «Без создания механизма контроля за целевым использованием денег механизмы кредитной поддержки реального сектора через политику Центрального банка работать не могут. Поэтому нам необходимо сегодня создать, прежде всего, условия, необходимые для того, чтобы принципиально появилась возможность доведения денег до реального сектора экономики без риска их перетока на спекулятивный рынок

. Эти инструменты хорошо известны. Они применяются практически всеми странами мира» [23].
По словам Глазьева, с которыми я полностью согласен, контроль за целевым движением денег должен стать базовой функцией каждого коммерческого банка, так как таким образом можно упредить спекуляции и посодействовать росту экономики страны.
Каким образом можно реализовать данный метод борьбы со спекулянтами на валютном рынке и каков будет ожидаемый эффект от такого внедрения, будет рассмотрено в следующих разделах данной главы.
Еще одним методом обеспечений стабильного рубля является введение режима фиксированного курса национальной валюты на территории Российской Федерации.
Фиксированный валютный курс представляет собой режим валютного курса, отличающийся тем, что Центральный банк, устанавливая значение курса национальной валюты на определенном уровне по отношению к какой-либо иностранной валюте, гарантирует осуществление обмена иностранной валюты исключительно по данному курсу [24].
Также Центральный банк может установить определенный диапазон (или же валютный коридор) для национальной валюты по отношению к иностранной валюте (как правило, по отношению к одной из основных мировых валют, то есть к доллару или к евро), в пределах которого может варьироваться размер национальной валюты.
Такой режим валютного курса устанавливает правительство, однако контролируется он именно Центральным банком.
Наибольшим преимуществом действующего в стране такого валютного режима, как фиксированный курс рубля, является стабильность, в том числе в области спекулятивной деятельности, так как спекулятивная деятельность может повлечь за собой нежелательные колебания национальной валюты лишь при плавающем режиме валютного курса, однако при фиксированном курсе валюты экономика находится в полной безопасности и избавлена от действий спекулянтов [25].
Тем не менее, у данного метода борьбы со спекуляциями на валютном рынке есть множество как преимуществ, так и недостатков, что будет рассмотрено подробнее в следующем разделе данной работы.
Следующим методом борьбы со спекуляционной деятельностью и связанным с этим обеспечением стабильности рубля, является административное регулирование Центральным банком деятельности коммерческих банков с последующим наложением ответственности на уличенных в спекуляциях на валютном рынке.
Речь идет о таких административных методах воздействия, как приостановка банковской деятельности кредитных организаций вплоть до их закрытия или же выплата ими крупных денежных штрафов, а также запрет на осуществление отдельных банковских операций.
В соответствии со статьей 56 Федерального закона от 10.07.2002 № 86 - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, коммерческих банков. Главной целью банковского надзора является поддержание стабильности банковской системы РФ, а также защита интересов кредиторов и вкладчиков.
Обязанности по регулированию и надзору за кредитными организациями возложены на Комитет банковского надзора. Данный Комитет в ходе своей деятельности осуществляет контроль за тем, чтобы коммерческие банки выполняли свои функции в соответствии с действующим законодательством и предписаниями. Одними из функций Комитета банковского надзора являются регистрация кредитных организаций, выдача им лицензий на осуществление банковской деятельности, а также отзыв данных лицензий [26].
Согласно статье 19 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», при нарушении коммерческим банком нормативных актов, федеральных законов или же предписаний Банка России, Центральный банк вправе применить к данному коммерческому банку меры, в соответствии со статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 № 86 - ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в том числе взыскать с данной кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала, потребовать замену руководства банка, ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном федеральными законами [27].
Таким образом, перечисленные выше меры наказания, по моему мнению, являются наиболее строгими и действенными по отношению к коммерческим банкам, которые не соблюдают те или иные предписанные законы и правила, которым они обязаны следовать в ходе своей банковской деятельности