Банковская система России и ее развитие на современном этапе (на примере ПАО ВТБ Банк)
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Экономика Российской Федерации и банковский сектор тесно взаимосвязаны друг с другом. Банковская система России начала развиваться позднее западной, прошла ряд тяжелейших этапов эволюции, кризисы потери доверия и пошатнувший ее мировой финансовый кризис, который на глобальном уровне дестабилизировал экономики всего мира. В современных условиях банковская система выступает в качестве приводного механизма национальной экономики, т. к. она призвана обеспечивать: аккумуляцию свободных денежных средств физических и юридических лиц, их межрегиональное и межотраслевое перераспределение, а также внутринациональные и международные расчетные отношения между различными хозяйствующими субъектами. Необходимым условием успешного выполнения данной роли, построения конкурентоспособной национальной экономики и одновременно главным компонентом экономической безопасности государства является стабильность банковской системы. Актуальность проблемы развития банковской системы России заключается в том, что банки институты посредством реализации своей экономической политики обеспечивают эффективный и постоянный устойчивый рост национальной экономики. Инновационная активность банковских институтов проявляется их ролью в системе общественных отношений в рамках расширения спроса на банковские продукты и услуги, кредитного поля и стимулировании экономического роста. Банковские институты являются финансовыми модераторами экономического роста. Предмет исследования – функционирование банковской системы. Объект исследования – банковская система РФ. Целью работы является изучение функционирования банковской системы РФ. Для достижения поставленной цели необходимо разрешить следующие задачи: - исследовать функции и структура банковской системы; - рассмотреть методы анализа и оценки банковской системы; - изучить правовое обеспечение банковской системы; - исследовать общую характеристику ПАО ВТБ Банк; - провести анализ финансовых показателей ПАО ВТБ Банк; - дать оценку банковской системы России; - рассмотреть предложения по улучшению финансового состояния ПАО ВТБ Банк; - оценить эффективность предложенных мероприятий по развитию банковской системы. Теоретической основой работы послужили труды таких ученых, как Авраменко В.С., Арыков Р.И., Афанасьева О.Н., Басс А. Б., Гасанов О.С., Голубев Н.К, Ефимова Л. Г., Лаврушин О. И., Сали В. Н., Склярова Ю. М., Скляров И. Ю. и др. Информационной базой исследования явились законодательные акты и нормативные документы РФ, указания ЦБ РФ, материалы публикаций в экономических периодических изданиях по исследуемой проблеме. Методологическую основу исследования составили: диалектика, как всеобщий метод познания; анализ и синтез, дедукция и индукция, абстрагирование, моделирование и классификация, как общенаучные методы исследования; наблюдение, измерение и формализация, как методы эмпирического и теоретического познания, а также основанные на них приемы статистического анализа. Эмпирическую базу исследования составили нормативы ЦБ РФ, монографии, статьи изданий периодической печати, научные отчеты и другая информация, касающаяся данного исследования. Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка литературы.
Функции и структура банковской системы
Прежде всего, поясним содержание понятия банковской системы, в отношении которого сложилось вполне устойчивое воззрение: «Банковская система представляет собой включенную в экономическую систему страны единую и целостную совокупность кредитных органи...
Методы анализа и оценки банковской системы
Применяемые показатели для анализа стабильности банковской системы являются существенным элементом как его концепции, реализуемой в настоящем исследовании, так и любой методики анализа в целом. Данное обстоятельство обусловливает необходимость их изу...
Открыть главуПравовое обеспечение банковской системы
Так как деятельность банковской системы закреплена в Конституции Российской Федерации и Федеральных законах, необходимо учитывать правовые особенности регулирования и развития финансовой устойчивости. На данный момент в Российской Федерации сложилась...
Открыть главуОбщая характеристика ПАО ВТБ Банк
Банк ВТБ - советский и российский универсальный коммерческий банк c государственным участием (60,9% принадлежит государству). Второй по величине активов банк страны и первый по размеру уставного капитала. Головной офис банка находится в Москве, зарег...
Анализ финансовых показателей ПАО ВТБ Банк
Результаты деятельности банка находят отражение в таких показателях, как активы, пассивы и финансовый результат. В таблице 3 представлено состояние активов банка на основании данных бухгалтерского баланса. Согласно данным таблицы, в структуре активов...
Оценка банковской системы России
Банковская система является ключевым элементом денежно-кредитной системы, и во всех странах признается важнейшим фактором развития экономики, способствующим развитию всего государства. От состояния банковской системы России во многом зависят перспект...
Предложения по улучшению финансового состояния ПАО ВТБ Банк
Проблема усиления финансовой устойчивости банков представляет собой стержневую проблему не только для банковской системы, но и для всего государства, так как от эффективности работы банковской системы в большей степени зависит успех в преодолении эко...
Открыть главуЭффективность предложенных мероприятий по развитию банковской системы
Необходимо провести расчеты оценки эффективности предложенных мероприятий предлагаемого депозитного продукта «Депозит Онлайн» и дополнительной прибыли банка от его внедрения: Ниже представлены расчеты оценки эффективности предлагаемого депозитного пр...
Открыть главуЗаключение
В банковской системе России по всем видам кредитов наблюдается рост просроченных кредитов, сокращение задолженности и сокращение выданных кредитов физическим лицам. Депозиты являются важным источником ресурсов любого ого банка. Депозитные счета разнообразных, их вид, структура, срок и процент. В ходе проведенного исследования выявлен положительный тренд рост депозитных операций на фоне снижающего прироста кредитования. Это негативный фактор, поскольку обязательства банка увеличиваются, а предоставленных кредитов становится меньше. В целях управлении Банк (ПАО) ВТБ осуществляет постоянный мониторинг портфеля ссуд, который включает в себя следующие процедуры: − мониторинг уровня риска отдельных проектов и портфелей Банка в целом, позволяющий принимать предупредительные меры при выявлении негативных тенденций; − мониторинг степени страновой, региональной, отраслевой и иных концентраций кредитных и депозитных сложений Банка. Если для снижения кредитного риска увеличить объем чистого дохода остающегося в распоряжении клиента до 50%, то это позволит снизить величину просроченных и безнадежных кредитов, по крайней мере, на 20%. При вводе нового вида кредитных карт и потребительского кредита «Наши люди» произойдет сокращение кредитного риска, как по данным категориям кредитов, так и по кредитному риску в целом. − Исполнив рекомендации к выявленным проблемам, произошли следующие улучшения: − увеличился объем кредитного портфеля на 11,1%; − снизился уровень просроченной и обесцененной задолженности всего клиентского кредитного портфеля на 0,9%; − объем просроченной задолженности с задержкой платежа более 90 дней сократится на 143,36 млрд рублей; − в результате реструктуризации удельный вес просроченной и обесцененной задолженности в сумме кредитов клиентам снизился на 7,81%. Эффективность кредитной деятельности банков зависит от качества кредитного портфеля. На данный момент кредитный портфель ПАО «ВТБ » характеризуется высоким темпом роста, 70% в кредитном портфеле занимают среднесрочные и долгосрочные кредиты, 66% всех кредитов предоставляются физическим лицам. Эффективность использования активов у Банка достаточно высока: 86,25% на начало 2014 года и 92,31% на начало текущего года. Большой рост очевиден. Коэффициент использования депозитов также максимален и свидетельствует о том, что вклады и депозиты населения активно используются Банком и направлены на кредитования физических и юридических лиц. Так, на 1 января 2017 года, данный показатель закрепился на отметке 128,36%. Тенденция снижения наблюдается у показателя маржи, скорректированной на риск. Причиной этого служит не абсолютное снижение маржи (хотя и этот показатель незначительно снизился), а уровень возросшего риска в связи с экономической ситуацией в стране, показатель маржи был снижен за год с 1 января 2014г. по 1 января 2015г. на 5,09% – с 7,24% до 2,15%. На начало текущего года показатель установился на уровне 4,18%. В результате исследования были предложены способы совершенствования банковской системы на примере ПАО «ВТБ», которые поспособствовали бы повышению привлекательности кредитных и депозитных продуктов для всех категорий клиентов за счет упрощения процедур, сокращения времени принятия решений и повышения их предсказуемости, снижения требований по залогам и прочему обеспечению, большей дифференциации ставок и условий в зависимости от уровня риска клиента.
Список литературы
Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ)// в "Собрании законодательства РФ", 04.08.2014, N 31, ст. 4398. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 27.06.2018) "О национальной платежной системе" (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018)// "Российская газета", N 139, 30.06.2011 Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.07.2018) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018)// "Российская газета", N 127, 13.07.2002 Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 03.08.2018) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.09.2018)// "Российская газета", N 27, 10.02.1996. Инструкция Банка России от 28.06.2017 N 180-И (ред. от 03.09.2018) "Об обязательных нормативах банков" (вместе с "Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера", "Методикой расчета кредитного риска по ПФИ", "Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам", "Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по сделкам, совершаемым на возвратной основе", "Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента", "Порядком распределения прибыли (части прибыли)") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47383) (с изм. и доп., вступ. в силу с 26.10.2018)// "Вестник Банка России", N 65 - 66, 04.08.2017. Авраменко В.С. Оценка реализации стратегии развития банковской системы России // Современные проблемы науки и образования. – 2015. – № 1. С. 45- 49. Актуальные направления укрепления банковской системы России: сб. науч. работ магистрантов Финансового ун-та / Финансовый ун-т при Правительстве Рос. Федерации ; под ред. проф. Н.Э. Соколинской. - Москва: Русайнс, 2016. - 135 с. Арыков Р.И. Система оценки финансовой стабильности банковского сектора на основе показателей финансовой устойчивости // Реформа. – 2016. – Т. 2. – № 70. – С. 72-77. Афанасьева, О.Н. Критерии и показатели устойчивости, стабильности, равновесия и надежности банковской системы / Афанасьева О.Н.//Банковское дело. – 2015. – № 8. – С. 35-39. Бабич, С. Г. Статистический анализ региональных особенностей функционирования банковской системы России: Дис. ... канд. экон. наук : 08.00.12 : Москва, 2010. – 178 c. Банковское дело. Управление и технологии: учебник. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2013. – 671 c. Баканов М.И. и проф. Шеремет А.Д. Экономический анализ./Учебник. – М, "Финансы и статистика", 2014. – 456 с. Басова, С. А. Анализ текущего функционирования банковской системы РФ / С. А. Басова, О. И. Балахонцев // Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 8-3 (85-3). – С. 1086-1091. Басс А. Б. Тенденции развития банковской системы России: монография / А. Б. Басс, Д. В. Бураков, Д. П. Удалищев. – М. : Русайнс, 2015. – 214 c. Гасанов, О.С. Оценка стабильности экономического положения банковской системы российской федерации как результат ее комплексного анализа / О. С. Гасанов, В. В. Затона // Научное обозрение. – 2017. – № 2. –С. 111-117. Голубев Н.К. Текущее состояние и основные тенденции в развитии отечественной банковской системы // Финансы и кредит, 2011. – 34 с. Дубова С. Е. Анализ и оценка базовых элементов системы банковского регулирования и надзора / С. Е.Дубова // Сборник научных трудов вузов России «Проблемы экономики, финансов и управления производством». – 2017. – № 41. – С. 18-25. Ефимова Л. Г. Банковское право. Т. 1: Банковская система Российской Федерации. – М. : Статут, 2013. – 410 с. Зверев А.В. Проблемы развития российской банковской системы и меры по их преодолению// Деньги и кредит, 2008. – 27 с. Зике Р.В. Основные факторы развития российской банковской системы / Р.В. Зике, В.Б. Главацкий // Российское предпринимательство. – 2016. – № 1. – С. 44–45. Зинченко Г. А. О перспективах банковской системы России : взгляд банковского сообщества / Деньги и кредит. - 2016. - № 5. - С. 7. Зубова Н.В., Корень А.В. Банковская система РФ сегодня // Экономика и управление народным хозяйством. – 2015. – № 4. – С. 101-121. Кольцова, Н. В. Оценка финансовой устойчивости банковской системы Российской Федерации / Н. В. Кольцова, А. Ф. Савдерова // Российское предпринимательство. – 2013. – № 20 (242). – С. 72-81. Криволевич, Е. А. Направления обеспечения стабильности банковской системы / Е. А. Криволевич // Финансы и кредит. – 2011. – № 2 (434). – С.28-34. Лаврушин О. И Устойчивость банковской системы, и развитие банковской политики / О. И. Лаврушин. – М. : КНОРУС, 2014. – 390 с. Попова В. П. Оценка качества активов коммерческого банка в контексте макроэкономических факторов и стабильности банковской системы / В. П. Попова // Вестник Южно-Российского государственного технического университета (Новочеркасского политехнического института). Серия: Социально-экономические науки. – 2014. – № 6. – С. 95-103. Савдерова, А.Ф. Оценка финансовой устойчивости банковской системы Российской Федерации / А. Ф. Савдерова, Н. В. Кольцова // Журнал «Российское предпринимательство». – М.: Издательство «Креативная экономика», 2013. – № 20 (242): октябрь. – С. 72-81. Салин В. Н. Статистические показатели оценки уровня конкуренции банковской системы / В. Н. Салин, В. Т. Севрук, О. Г. Третьякова // Мир новой экономики. – 2017. – Т. 11. – № 2. – С. 74-81. Сали В. Н. Банковская статистика: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / В. Н. Салин, О. Г. Третьякова // Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации. – М. : Издательство Юрайт, 2017. Салин В. Н. Статистический анализ банковской системы России / В. Н. Салин, В. Т. Севрук, О. Г. Третьякова // Вестник Финансового университета. – 2015. – № 6 (90). – С.107-115 Склярова Ю. М., Скляров И. Ю., Воронин М. А. и др.; под общей редакцией Скляровой Ю. М. Методологические аспекты обеспечения финансовой устойчивости российских коммерческих банков в современных условиях: Монография. – Ставрополь: Аргус Ставропольского государственного аграрного университета, 2014. Спицын В.В. Особенности развития современной банковской системы России / В.В. Спицын, К.Е. Субботина, О.А. Кобзева // Молодой ученый. – 2016. – № 5. – С. 612–615. Стародубцева Е.Б./ Банковское дело: Учебник / Е.Б. Стародубцева.- М.: ИД ФОРУМ: НИЦ ИНФА – М, 2014.- 464с. Стихиляс И.В. Банковское дело : учебное пособие / И. В. Стихиляс, Л. А. Сахарова. – М. : Русайнс, 2015. – 136 c. Тишина, В. М. Анализ финансовой устойчивости банковской системы России / В. М.Тишина // Исследования и разработки молодых ученых: наука и практика: сборник материалов II Международной молодежной научно-практической конференции. – 2017. – С. 115-119. Фотиади, Н. В. Анализ стабильности и финансовой устойчивости банковского сектора России в условиях экономических преобразований // Журнал «Вестник Российского нового университета. Серия: Человек и общество». – М.: Российский новый университет, 2016. – № 1. – С. 38-41. Хаматуллина Е.А. Банковская система России в период стабильности и турбулентности / Е. А. Хаматуллина // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. – 2016. – № 44. – С. 124-130. Хохлов В.М. О путях развития банковской системы России. / Хохлов В.М. // Вестник Ассоциации российских банков, 2012. – 187 с. Черновалов, С. С. Направления обеспечения стабильности банковской системы / С. С.Черновалов // Экономика и управление. – 2012. – № 5 (79). – С. 107-109. Черных, А. А. Экономико-статистический анализ и оценка стабильности банковской системы России / Черных А. А. // Автореферат диссертации на соискание ученой степени кандидата экономических наук / Моск. гос. ун-т им. М.В. Ломоносова. Экономический факультет. Москва, 2014 Шергин, В. В. Эффективность банковских систем: стохастические граничные методы оценки и анализа / В. В. Шергин // Автореферат дис. ... доктора экономических наук / Иван. гос. хим.-технол. ун-т. Иваново, 2010 Шумкова К . Г . Тенденции развития банковской системы России : угрозы и возможности / К . Г. Шумкова// Банковское дело . – 2015. – No. 14 (590). – С. 12. Юдина И. Н. Банковская система в развивающихся экономиках. Опыт становления, развития и кризисов. – М.: РИОР, 2012. Официальный сайт Центрального банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс]. – Режим доступа : http://www.gks.ru/ Официальный сайт ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vtb.ru Официальный сайт Banki.ru [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.banki.ru
