Депозиты и вклады: отличия и сходства
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Актуальность темы. Особенность коммерческого банка как института финансового рынка заключается в следующем: основная часть банковских ресурсов, в отличие от предприятий и организаций иных сфер и отраслей деятельности, формируется за счет привлеченных средств, на долю которых приходится до 90% всех кредитных ресурсов, необходимых для осуществления активных банковских операций. Привлекаемые кредитными организациями ресурсы разнообразны по своему составу. Основным источником банковских ресурсов являются средства, привлеченные от банковских клиентов в виде депозитов. Кроме того, у ряда банков значительная часть ресурсов аккумулируется за счет выпуска собственных долговых обязательств, в том числе векселей, а также депозитных и сберегательных сертификатов. Коммерческий банк привлекает средства предприятий и организаций различных форм собственности, государственных и муниципальных учреждений, прочих юридических лиц, граждан, индивидуальных предпринимателей, а также и других банков в форме вкладов (депозитов), открывая своим клиентам соответствующих счетов. Депозитная политика сегодня призвана максимально заинтересовать потенциальных вкладчиков в хранении средств на банковских счетах, что является основой дальнейшей эффективной деятельности коммерческого банка. С этой целью банки предлагают разнообразные виды депозитов. От качества 8 ресурсной базы банка, являющейся результатом депозитной политики, зависит и конечный результат деятельности самого банка - прибыль или убыток. Все выше изложенное обусловило актуальность избранной темы. На сегодняшний день основную часть пассивных материальных ресурсов банка составляют вклады населения. По моему мнению, потенциал Сбербанка России не используется в полной мере, что дает основание утверждать о возможности улучшения его деятельности по привлечению средств корпоративных клиентов и сбережений населения. Объектом исследования в выпускной квалификационной работе является ВСП ПАО «Сбербанк России». Предмет исследования - депозитная политика коммерческого банка на примере ПАО «Сбербанк России». Целью дипломной работы является анализ деятельности коммерческого банка по привлечению вкладов юридических и физических лиц на примере ПАО «Сбербанк России». Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи: дать определение понятию вклад, изучить его классификацию, его роль в формировании банковских ресурсов; дать определение понятию депозит, изучить его классификацию, его роль в формировании банковских ресурсов; рассмотреть сходства и различия вкладов и депозитов; рассмотреть плюсы и минусы вкладов и депозитов; провести анализ деятельности ПАО «Сбербанк России» в сфере привлечения и управления вложениями физических и юридических лиц; предложить рекомендации по совершенствованию депозитной политики ПАО «Сбербанк России». В данной работе были использованы исследования зарубежных и отечественных специалистов в данной области, монографии, нормативно-правовые документы, а также материалы в сети Интернет и с официального сайта ПАО «Сбербанк России» – https://www.sberbank.ru/ru/person. Работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников информации.
Понятие вклада и его классификация
Под вкладом согласно Федеральному закону «О банках и банковской деятельности» принято понимать денежные средства, выраженные в рублях РФ или иностранной валюте, которые в целях получения прибыли или хранения размещаются физическими лицами в банках. П...
Определение депозита и его классификация
В бывшем СССР в банковской практике под термином «депозит» понимали только срочные вклады. Международная банковская практика рассматривает депозиты гораздо шире – как все возможные виды и формы внесения (привлечение или размещение) материальных средс...
Отличия и сходства вклада и депозита
В мышлении людей, которые не имеют четкого представления о специфике финансовой сферы, и их разговорной речи, депозиты и вклады представляются как слова-синонимы и одно понятие, которые существуют, в первую очередь, для удобства применения терминов. ...
Открыть главуОсновные преимущества и недостатки депозитов и вкладов
Далее проанализируем главные достоинства и недостатки депозита. К преимуществам депозита можно отнести следующие факторы: простота открытия счета, например, не нужно обладать какими-либо особыми знаниями, чтобы получить услугу по размещению своего ...
Открыть главуКраткая характеристика и направления деятельности ПАО «Сбербанк России»
ПАО «Сбербанк России» является публичным акционерным обществом, был основан в 1841 году и с этого времени осуществляет операции в различных юридических формах. Сбербанк России зарегистрирован и имеет юридический адрес на территории Российской Федерац...
Открыть главуСписок литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: федер. закон от 26.01.1996 г. №14-ФЗ (ред. от 23.05.2018) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 28.03.2019). О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 23.05.2018) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 28.03.2019). О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: федер. закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 07.03.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.03.2018) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 28.03.2019). О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 23.04.2018) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 28.03.2019). О применении отдельных положений письма Банка России от 10 февраля 1992 года № 14-3-20 «Положение "О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций"» [Электронный ресурс]: Официальное разъяснение Банка России от 24.01.2018 г. № 1-ОР // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 28.03.2019). О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета [Электронный ресурс]: Методические рекомендации к Положению Банка России от 26 июня 1998 г. N 39-П (утв. Банком России 14.10.1998 г. № 285-Т) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система. URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 28.03.2019). Абдуразаков А.С. Анализ проведения депозитной политики коммерческого банка / А.С. Абдуразаков // Исследование инновационного потенциала общества и формирование направлений его стратегического развития. – 2017. – №4. – С. 13-16. Аль Шаили М.Х.Х. депозитная политика коммерческого банка / М.Х.Х. Аль Шаили // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора России. – 2017. – №3. – С. 42-49. Быканова Н.И. Процентная политика коммерческих банков / Н..И. Быканова, С.П. Гиненко // Актуальные вопросы права, экономики и управления. – 2018. – №2. – С. 46-50. Валенцева Н.И. Депозитная политика коммерческих банков / Н.И. Валенцева // Банковское дело. – 2017. – №2. – С.16-21. Васильева А.С. Современное состояние рынка депозитов коммерческих банков / А.С. Васильева, Т.Р. Высоцкая // Международный научно-исследовательский журнал. – 2017. – №7-1. – С. 6-9. Гаврилин А.В. Проблемы формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях / А.В. Гаврилин, Т.Ю. Тычкова // Современные тенденции развития науки и технологий. – 2016. – №10-9. – С. 21-24. Герасименко Р.А. Депозитная политика банков и факторы, влияющие на ее формирование / Р.А. Герасименко, Е.И. Хорошева, В.В. Геросименко // Финансы, учет, банки. – 2016. – №1. – С. 141-150. Зайцева Т.И. Депозитная политика российских коммерческих банков / Т.И. Зайцева // Потенциал российской экономики и инновационные пути его реализации. – 2017. – №12. – С. 318-322. Затонских И.Т. Влияние депозитной политики на ресурсную базу коммерческого банка / И.Т. Затонских, С.Ю. Муштенко // Татищевские чтения: актуальные проблемы науки и практики. – 2018. – №1. – С. 241-243. Калкабаева Г.М. Теоретические аспекты депозитной политики коммерческих банков / Г.М. Калкабаева, Н. Невежина // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2017. – № 1-7 (21). – С. 120-123. Крупнейшие банки по объему депозитов населения на 1 января 2018 года [Электронный ресурс] / Официальный сайт РИА Рейтинг. – Электрон. дан. – М., 2018. URL: http://riarating.ru. (дата обращения: 28.03.2019). Лисица А.А. Страхование вкладов физических лиц как форма защиты / А.А. Лисиц // Научный журнал «Полиматис». – 2018. – № 9. – С. 61-66. Мазняк В.М. Активизация привлечения долгосрочных депозитных ресурсов российскими коммерческими банками / В.М. Мазняк, А.С. Пустошкина // Трансформация финансово-кредитных отношений в условиях финансовой глобализации. – 2018. – №1. – С. 11-15. Мокина Л.С. Депозитная политика российских банков: особенности и проблемы осуществления на современном этапе / Л.С. Мокина // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. – 2017. – №3. – С. 300-308. Мыц Е.Ю. Проблемы осуществления депозитных операций коммерческими банками в Российской Федерации / Е.Ю. Мыц // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2017. – № 39. – С. 33-37. Накопительные вклады ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс] / Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» – Электрон. дан. – М., 2018. URL: URL: https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/depositsnew (дата обращения: 28.03.2019). Никонец О.Е. Влияние Центрального банка на депозитную политику коммерческих банков / О.Е. Никонец, Е.С. Водяхо // Научно-методический электронный журнал Концепт. – 2017. – № 39. – С. 51-55. ПАО «Сбербанк России» [Электронный ресурс] / Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» – Электрон. дан. – М., 2018. URL: https://www.sberbank.ru (дата (дата обращения: 28.03.2019). Продолятченко П.А. Депозитное финансирование в системе финансов кредитной организации / П.А. Продолятченко // Микроэкономика. – 2017. – №5. – С. 116-120. Рыбакова К.В. Депозитная политика российских банков / К.В. Рыбакова, А.И. Леонидова // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. – 2017. – Т.3. – № 13. – С. 492494. «Сбербанк» Руководство [Электронный ресурс] / Официальный сайт ПАО «Сбербанк России» – Электрон. дан. – М., 2018. URL: https://www.sberbank.ru/ru/about/today/managers (дата обращения: 28.03.2019). Серова Д.Б. Рынок банковских депозитов, современное состояние и прогнозы / Д.Б. Серова // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. – 2018. – Т.14. – № 1-2 (7). – С. 368-371. Столярова Ю.А. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях / Ю.А. Столярова // Вектор экономики. – 2017. – № 5 (11). – С. 58-60. Тетерина В.С. Теоретические аспекты формирования депозитной политики банка / В.С. Тетерина // Вестник Науки и Творчества. – 2016. – №5. – С. 445-449. Фельзина Ю.А. Методический подход к оценке политики коммерческого банка / Ю.А. Фельзина // Научный альманах. – 2017. – № 1-1 (27). – С. 210-212. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс] / Официальный сайт ЦБ РФ. – Электрон. дан. – М., 2018. URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения: 28.03.2019). Чумбаева О.В. Современные тенденции развития депозитной политики коммерческих банков / О.В. Чумбаева, С.Г. Бусалова // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технологии. – 2017. – № 1-1 (26). – С. 209-210.
