Анализ опыта использования электронных денег в РФ

Сегодня, когда информационные технологии активно развиваются, наблюдается переход от бумажных денег к платежам с использованием записей в электронной форме. Условия, обуславливающие возникновение рынка, который связывает участников рыночных отношений и обеспечивает возможность приобретения и реализации товаров и услуг, состоят в общественном разделении труда, экономической самостоятельности рыночных субъектов.
Деньги выступают в качестве неотъемлемого компонента экономической жизни общества. Внедрение компьютерной техники при осуществлении расчетов привело к тому, что денежные платежи существуют в форме электронных импульсов. ЭД возникли вследствие стремления обеспечить экономию на издержках обращения, повысить оперативность расчетов и качество обслуживания в финансовой сфере.
В отечественных нормативно-правовых актах отсутствует понятие ЭД, при этом присутствует понятие предоплаченного финансового продукта, в содержательном отношении близкое к сущности ЭД. Сущность ЭД отражена в Директиве Европарламента № 2000/46/EC. На основе отечественных и зарубежных определений можно отметить, что ЭД следует рассматривать в качестве денежных обязательств, принимаемых организацией-эмитентом, существующих в электронной форме, находящихся на электронном носителе, и доступных для распоряжения пользователям.
В соответствии с результатами исследований, проведенных TNS, девяносто пять процентов респондентов имеют представление о том, что ЭД является безналичным способом оплаты за товары и услуги (Рис

. 2.1).
Рисунок 2.1 - Знание респондентами вариантов безналичных способов оплаты
При этом в рамках рейтинга применения различных безналичных способов оплаты ЭД находятся на четвертом месте.
Перед ними в рейтинге - платежи посредством терминалов, банковских карт, и интернет – банкинг (Рис. 2.2)
ЭД характеризуются следующими достоинствами:
− Объединяемость и делимость;
− Низкая стоимость эмиссии;
− Высокий уровень портативности;
− Легкость в процессе расчетов;
− Экономия пространства и времени;
− Качественная однородность;
− Легкость обмена ЭД на наличность.
Рисунок 2.2- Использование различных способов оплаты в безналичной форме
Поскольку ЭД присуща высокая портативность, простота и удобство, сорок пять процентов респондентов совершают оплату товаров и услуг с применением ЭД более чем один раз в месяц, с использованием стационарных компьютеров. Восемьдесят два процента респондентов осуществляли операции с ЭД, используя стационарные компьютеры, пятьдесят четыре – посредством смартфона (рис. 2.3).
Рисунок 2.3. - Частота использования ЭД
ЭД могут быть использованы в рамках электронных платежных систем. В качестве организаторов таковых выступают компании, которые выпускают виртуальные денежные знаки. Данные компании занимаются разработкой и эксплуатацией технологий применения указанных виртуальных денежных знаков