Анализ кредитоспособности заемщика
Зарегистрируйся в два клика и получи неограниченный доступ к материалам,а также
промокод
на новый заказ в Автор24. Это бесплатно.
Введение
Кредит является важнейшей составляющей деятельности любого коммерческого банка. Кредитные операции – это самая доходная статья банковского бизнеса. За счёт этого источника формируется основная часть прибыли. Стоит отметить, что предоставление кредита является определённым риском даже при самом тщательном изучении своего клиента, однако сделать ущерб, полученный от неудачной выдачи кредита, как можно менее критическим вполне возможно. Кредитный процесс – это процесс организации кредитной деятельности банка, состоящий из последовательных этапов, содержание которых определяется кредитной политикой банка. Его основная цель – минимизация возможной потери от неисполнения клиентами своих обязательств по кредитному договору. Организация кредитования – это деятельность банка по упорядочению всех процессов, связанных с движением кредита, во времени и в пространстве в соответствии с принципами кредитования. Организационный механизм кредитования предполагает конкретный метод предоставления кредита, выбор которого зависит от особенностей производственно-коммерческого цикла заемщика, равномерности поступления выручки от реализации, кредитной истории, а также от характера потребности заемщика в заемных средствах. Организация финансово-кредитного обслуживания предприятий, организаций и населения, функционирование кредитной системы играют исключительно важную роль в развитии хозяйственных структур. От эффективности и бесперебойности функционирования кредитно-финансового механизма зависят не только своевременное получение средств отдельными хозяйственными единицами, но и темпы экономического развития страны в целом. Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого банка занимает организация кредитного процесса. При этом, под кредитным процессом (процессом кредитования) подразумевается процесс предоставления банковской ссуды. Кредитный процесс включает пять основных этапов: рассмотрение заявки на получение ссуды, анализ и оценка кредитоспособности заемщика, оформление кредитного договора, выдача ссуды, контроль за использованием и погашением ссуды (кредитный мониторинг). Актуальность выпускной квалификационной работы определяется тем, что в силу своей особой финансовой и социальной значимости для коммерческого банка кредитный процесс должен отвечать современным требованиям рынка в динамично изменяющейся внешней среде, активно используя и механизмы внутренней адаптации. Но в результате реализации кредитного процесса возникает множество проблем, решение которых возможно лишь с помощью формирования научно обоснованной политики оптимизации данного направления деятельности банка. Целью работы является исследование основ кредитного процесса, анализ особенностей процесса кредитования в коммерческом банке – объекте исследования, и определение направлений его совершенствования. Согласно поставленной цели были определены следующие задачи: Проанализировать сущность, принципы и роль кредита в РФ; Рассмотреть функции, виды кредита и правовое регулирование отношений; Проанализировать состояние рынка кредитования юридических лиц на 2016 г.; Провести краткую характеристику ПАО «МИБ» Рассмотреть процедуру кредитования физических лиц на примере ПАО «Московский индустриальный банк»; Проанализировать процедуру оценки заемщика юридического лица в коммерческом банке; Усовершенствовать процедуру совершенствования кредитования заемщика в коммерческом банке; Провести расчет экономической эффективности предложенных мероприятий. Объектом исследования является – ПАО «МИБ». Предмет исследования – финансово-экономические отношения, возникающие в течении кредитного процесса. Информационная база исследования − официальные данные бухгалтерской отчетности кредитной организации, нормативно-законодательные акты, а также научная и специальная литература по предмету исследования. Методы исследования: абсолютные, относительные, средние величины; прием сравнения; прием цепных подстановок; прием сводок и группировок; анализа и синтеза; индукции и дедукции и др.
Рассмотреть функции, виды кредита и правовое регулирование отношений;
Проанализировать состояние рынка кредитования юридических лиц на 2016 г.; Провести краткую характеристику ПАО «МИБ» Рассмотреть процедуру кредитования физических лиц на примере ПАО «Московский индустриальный банк»; Проанализировать процедуру оценки з...
Открыть главуСовершенствование оценки заемщика – физического лица
Рассмотрим пример. Предположим, Созаёмщики обращаются для получения ипотечного кредита с целью приобретения квартиры. Созаёмщиками является семейная пара: 1. Торочков Владимир Владимирович, 26 лет, инженер в ООО «Хёндэ Мотор Мануфактуринг Рус» с 11 ф...
Открыть главуСписок литературы
Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) №51 – ФЗ от 30.10.1994 г. (последняя редакция) Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" N 395-1-ФЗ от 02.12.1990 (последняя редакция) Аболихина Г.А. Инструменты денежно-кредитной политики Банка России в условиях реализации геополитических рисков // Экономика. Налоги. Право. - 2015. - №1. Абузярова Э. Р. Анализ роли коммерческих банков в кредитовании реального сектора экономики // Евразийский Союз ученых. - 2015. - № 9 (18). - С. 21-25 Аганбегян А.Г. Инвестиционный кредит – главное звено преодоленияспада в социально-экономическом развитии России // Деньги и кредит. – 2014.– № 5. – С. 11-18. Агаркова Л.В., Подколзина И.М. Денежно-кредитная политика в России и инструменты ее реализации // Kant. - 2015. - №3. Адамчук О. Санкции душат российские банки // Банки.ру. – 2015. Web: http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=6986901 Андреева А.В. Роль финансовых инноваций в развитии рынка банковских услуг // Банковские услуги. 2015. No 6. С.31-35 Ахматова М. В., Попов Е. В. Теоретические модели конкурентоспособности //Маркетинг. –2013. –No. 4. –С. 25-38. Бабичева Ю. А. Банковское дело: Справочное пособие / Под ред. Бабичевой Ю.А. – М.: Экономика, 2014. – 782 с. Банковские риски: учебное пособие/ кол. авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., стер. – Москва: КНОРУС, 2009. 3. Кузьмичева И.А., Подколзина Э.А. СИСТЕМА УПРАВЛЕНИЯ БАНКОВСКИМИ РИСКАМИ // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 2-25. – С. 5635-5638. Банковское дело / Под ред. Г. Г.Коробовой. – М.: Экономисть, 2014. – 766с. Баранов, А.О. Время не ждет: экономическая политика как инструмент преодоления рецессии в России / А.О. Баранов // Всероссийский экономический журнала «ЭКО». - 2016. - № 4. - С. 13-16. Белоглазова Г. Н. Деньги, кредит, банки / Г. Н. Белоглазова.– М.: «Юрайт», 2015. – 620 с. Величко Н.Ю., Калинушкин В.С. Проблемы и основные направления совершенствования деятельности банков России // «Наука и образование: новое время» No 5, 2015. – С. 15 - 26 Воронин Д.В. Системные риски в банковском секторе России: на первом плане проблема достаточности капитала // Банковское дело. - 2012. – № 2. – С. 13–15. Головин, А.О. Финансовое регулирование развития экономики в глобальных цепочках стоимости / А.О. Головин, Г.Л. Толкаченко // Финансы и кредит. - 2016. - № 6. - С. 27 - 29. Даниловских Т.Е., Маковская Т.В. Достаточность собственного капитала коммерческих банков в условиях перехода к рекомендациям Базель-III: региональный аспект // Фундаментальные исследования. – 2014. – № 8–3. – С. 662–670. Диденко З.Г., Черновалов С.С. Оценка величины и достаточности собственного капитала банка // Экономика и управление. – 2012. – № 6 (80). – С. 66–69. Домащенко Д.В. Банковская система в условия финансовой нестабильности. М.: ФГБОУ ВПО «РЭУ им. Г.В. Плеханова», 2015. С. 78—134. Кожарина Д. В. Собственный капитал банка: оценка достаточности и качества // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2016. – Т. 6. – С. 66–70. Коробова Г. Г. Банковское дело / Г. Г. Коробова. – М.: Экономисть, 2014. – 766с. Королёв, О.Г. Подходы к разработке коммерческими банками методик определения справедливой стоимости ссудной задолженности // Аудит и финансовый анализ. – 2014. – 102 с. Костерина, Т. М. Банковское дело : учеб. для бакалавров / Т. М. Костерина ; Моск. гос. ун-т экономики, статистики и информатики. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Юрайт, 2013. – 332 с. Лаврушин О. И. Банковское дело / Под ред. О. И. Лаврушина. – М: Кнорус, 2015. – 352 с. Лисицын И. К. Проблема ликвидности в банковском сектора // В сборнике: Новая модель экономического роста на основе структурной модернизации в России Материалы XVI Международной межвузовской научно-практической конференции, 2015. С. 385-388. Михайлова О. В. Проблема повышения конкурентоспособности банковского секта в современных условиях // В сборнике: Ноосферная парадигма модернизации экономики региона: возможности и реалии устойчивого развития сборник научных трудов Всероссийской научно-практической конференции, 2015. С. 99-102. Панкова Н. В. Анализ проблем развития банковской системы Российской Федерации //В сборнике: Инновационные технологии нового тысячелетия: сборник статей Международной научно- практической конференции, 2016. С. 97-100. Попов Г. П. Активизация инвестиционной деятельности – залог экономического роста // Деньги и кредит. – 2015. – № 4. – С. 38–43. Портал «Ассоциация Российских Банков». Банковский сектор в 2017 году. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.arb.ru (дата обращения 13.05.2017). Рогачев А. Ю. Современная роль коммерческих и региональных банков // Экон. журн. ВШЭ. - 2014. - № 1. - С. 92-96 ; Родин Д. Я. Формирование и продвижение финансовых инноваций банковского института на банковском рынке кредитных услуг // Финансовая аналитика: проблемы и решения. 2015. No 22. С. 20. Сребник Б.В. Финансовые рынки: профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг: учебное пособие / Б.В. Сребник, Т.Б. Вилкова; Финуниверситет. - Москва: ИНФРА-М, 2016. С. 83 - 84. Стародубцева Е. Б. Банковское дело: учебник для студентов вузов, обуч. по направл. подготовки бакалавров и магистров / Е. Б. Стародубцева. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2014. — 464 с. Управление кредитными рисками: учебное пособие / В.В. Жариков, М.В. Жарикова, А.И. Евсейчев. – Тамбов, 2015. – 244 с. Филонова Э.А., Березниченко Е.И. К вопросу о необходимости совершенствования комплексного банковского обслуживания в современных условиях // Управление и экономика в XXI веке. 2015. No2. –с.36-43 Хромов М. С. Факторы, влияющие на развитие банковского сектора / М. С. Хромов // Экономическое развитие России. – 2016. – С. 39 – 44 Центральный банк РФ. Основные направления банковского сектора. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения 13.05.2017). Шергазиева Ю.Р., Руднева Ю.Р. Развитие системы регулирования финансовых рынков в РФ путем создания мегарегулятора//Современные тенденции в экономике и финансах: сб. науч. тр. по материалам IV Всероссийской заочной научно -практической интернет -конференции. -Уфа: изд -во УГНТУ, 2014. -с. 196 -199. Информационный портал: банки, вклады, кредиты, ипотека, рейтинги банков России. – Режим доступа: http://www.banki.ru/banks/bank/fk_otkritie/ Алексеева Н.В. Государственное регулирование развития малого бизнеса как фактор его устойчивого развития. / Современное общество и власть. – 2016. № 1 (7). – С. 49 - 53.
