Заемщик в своем обслуживающем банке получил два кредита

При способе возврата «кредита 1» равными частями основной суммы долга для расчета выплат используем формулы:
где PVА – сумма кредита;
r – годовая процентная ставка, выраженная десятичной дробью;
n – срок кредита;
m – количество начислений процентов в году;
q – количество выплат по кредиту в году;
Sk – остаток кредита на конец периода;
Sk--1 – остаток кредита на начало предыдущего периода;
Ik – погашенная сумма процентов по кредиту;
Mk – погашенная сумма основного тела кредита.
Через полгода:
Через год:
Аналогичные расчеты проведем для всех периодов, результаты занесем в таблицу.
Таблица
График выплат при способе возврата кредита равными частями основной суммы долга
Период Остаток кредита на начало периода Погашенная сумма R В том числе проценты I В том числе тело кредита M Остаток кредита S
0         6000000
1 6000000 1860000 360000 1500000 4500000
2 4500000 1770000 270000 1500000 3000000
3 3000000 1680000 180000 1500000 1500000
4 1500000 1590000 90000 1500000 0
Итого   6900000 900000 6000000  
Наращенная сумма второго кредита на начало второго года составит:
где PV – текущая стоимость;
r – процентная ставка, выраженная десятичной дробью;
n – количество лет.
Таким образом, после первого года непогашенная сумма тела «кредита 1» составляет 3 000 000 руб., «кредита 2» – 1 650 000 руб.
Консолидированная сумма составляет:
PVA = 30000000 + 1650000 = 4650000 руб.
Размер аннуитетного платежа (R) определим из формулы:
руб.
Для выделения процентных выплат, используем формулы:
Через полгода:
Через год:
Аналогичные расчеты проведем для всех периодов, результаты занесем в таблицу.
Таблица
План погашения консолидированного кредита при способе возврата кредита равными полугодовыми аннуитетами
Период Остаток кредита на начало периода Погашенная сумма R В том числе проценты I В том числе тело кредита M Остаток кредита S
0         4650000
1 4650000 1372810.7 325500 1047310.7 3602689.3
2 3602689.3 1372810.7 252188 1120622.4 2482066.9
3 2482066.9 1372810.7 173745 1199066 1283000.9
4 1283000.9 1372810.7 89810.1 1283000.9 0
Итого    5491242.8 841243 4650000