В банк обратилось юридическое лицо – заемщик со следующим вопросом
.pdf
Зарегистрируйся в 2 клика в Кампус и получи неограниченный доступ к материалам с подпиской Кампус+ 🔥
В банк обратилось юридическое лицо – заемщик со следующим вопросом.
У заемщика в качестве залога по кредиту выступает нежилое помещение гаражного типа, расположенное в промышленной зоне города.
У заемщика появился покупатель на данное помещение, но поскольку оно в залоге, а кредит еще не погашен и нет возможности произвести погашение кредита в полном объеме единовременным платежом, заемщик просит рассмотреть варианты замены залога по кредиту.
У заемщика имеются в собственности:
- остатки готовой продукции на складе (продукты питания длительного хранения – печенья, сухарики и т.пр.);
- товары в обороте (у заемщика ряд собственных торговых точек);
- складские запасы (мука, кондитерский жир, сахар, разрыхлители, какао, упаковочная тара);
- линия выпуска печенья (остальное оборудование и помещения арендованы).
Все остальное имущество заемщика или арендовано, или отягощено залогом.
У учредителя и единственного владельца заемщика в банке-кредиторе размен депозит, истекающий через 2,5 года на сумму 18 миллионов рублей РФ, договор размещался на индивидуальных условиях ввиду значительности суммы, может быть снят досрочно без потери ранее выплаченных процентов, но собственник не хочет использовать эти деньги на нужды производства, поскольку данные накопления имеют собственное назначение и могут быть использованы только в самом крайнем случае.
Размер остатка задолженности по кредиту юридического лица – 2 млн. 400 тыс. руб.
Кредит обслуживается своевременно и без просрочке. До погашения кредита остается 23 месяца. Процентная ставка по кредиту – 11% годовых.
Рассмотреть варианты замены обеспечения или вынести обоснованное решение об отказе.
Нужно полное решение этой работы?
Решение
Предлагаем собственнику оформить в залог депозит, размещенный в банке частично на сумму имеющейся задолженности. Все остальные права вкладчика на депозит сохраняются – и ставка, и операции по договору (пополнение, начисление процентов и прочие, обусловленные договором банковского вклада).
В настоящее время залог относится ко 2 категории, залог депозита – 1 категория качества. (Банк после замены залога сможет восстановить резервы на возможные потери в полном объеме).
Размер блокируемой по депозиту суммы – остаток кредита с учетом начисленных процентов.
S=P*1+i*n
Где
S – сумма кредита к погашению,
Р – размер ссудной задолженности (2400000 руб.)
i – процентная ставка за 1 месяц (11% годовых / 12 месяцев)
n – число месяцев до погашения кредита
Сумма, которая необходима для оформления нового залога:
2400000*(1+(11%/12)*23мес.)= 2 906 000 руб.
Для оформления понадобится:
- договор поручения с вкладчиком (учредителем), который будет выступать поручителем по кредиту;
- договор залога на часть депозита (сумма рассчитана выше);
- дополнительное соглашение, оформленное к договору банковского вклада, где указывается часть суммы, которая подлежит залогу, а также обязательства поручителя.
Если учредитель не соглашается на такое предложение, тогда
Товары и материалы на складе и в обороте на рассматриваем – это продукты, они портятся.
Можно предложить оформить погашение кредита из сделки по продаже залогового имущества, но здесь необходимо будет привлечь дополнительно юридический департамент банка, поскольку продажа может быть осуществлена только после выведения имущества из залога, а гарантировать поступление денежных средств в банк иначе, чем под честное слово заемщика, нечем (можно лишиться залога по кредиту и остаться с непогашенным долгом, будет не на что обращать взыскание в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту).
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
