В коммерческом банке бессрочные вклады (текущие депозиты) равны 1200 ден

Первоначальная ситуация
Дтд=1200 ден.ед. - текущие депозиты
Дсд= 800 ден.ед. - срочные депозиты
Фактические резервы (ФР) :
ФР0 = Дтд + Дсд = 1200 + 800 = 2000 ден.ед.
Часть этих резервов банк отчисляет в обязательные резервы (ОР) в соответствии с нормами обязательного резервирования rтд и rсд.
ОРтд= Дтд*rтд= 1200*rтд
ОРсд= Дср*rср=800*rсд
Общая величина обязательных резервов:
ОР0 = Дтд*rтд + Дср*rср = (1200*rтд + 800*rсд)
Кредитный потенциал банка – это величина избыточных резервов (ИР).
К0= ИР0 = ФР0 – ОР0 = 2000 – (1200*rтек + 800*rср)
После продажи банком своим вкладчикам ценных бумаг.
Фактические резервы банка изменили свою структуру . Текущие вклады снизились на величину стоимости проданных ценных бумаг и сравнялись со срочными вкладами:
Дтд = Дсд = 800 ден.ед.
Изменение объема депозитов связано со снижением текущих депозитов:
ΔД = ΔДтд = 800 – 1200 = – 400 ден.ед.
Это привело к снижению обязательных резервов на величину:
ΔОР = ΔДтд *rтд = – 400*rтд
При этом фактические резервы не изменились, т.к. средства от продажи акций увеличивают резервы банка.
ФР = Дтд + Дсд + Собственные средства = 800 + 800 + 400 = 2000 ден.ед.
Изменение фактических резервов:
Δ ФР = 0
Поэтому изменение кредитного потенциала вызвано исключительно снижением обязательным резервов:
ΔК =Δ ИР = – Δ ОР = –(–400*rтд) = 400*rтд
По условию изменение кредитного потенциала:
Δ ИР = 120
Отсюда уравнение:
400*rтд =120
Получим резервную норму для текущих депозитов:
rтек = 120/ 400 = 0,3 = 30%
После перевода текущих депозитов в срочные депозиты,
Депозиты изменили свою структуру, но остались теми же по величине