Правовое регулирование открытия и ведения банковских счетов

Открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности).
В ч. 2 ст. 846 ГК РФ говорится, что банк не вправе отказать в заключении договора банковского счёта за исключением случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять клиента на обслуживание или допускается законом и другими правовыми актами. Если отказ банка кажется клиенту необоснованным, он вправе обжаловать его в суде.
Часть основания для отказа в заключении договора содержаться в нормах федерального законодательства Так, в соответствии с ч . 5 ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ. Операции по счетам соответствующего вида (режим счета) регулируются законодательством Российской Федерации и производятся в установленном им порядке.
Кредитная организация отказывает клиенту в заключении договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета, если не представлены документы, необходимые для идентификации клиента и представителя клиента