По условиям депозитного договора вкладчик имеет право, как вносить дополнительные средства на счет, так и снимать средства со счета. Процентный доход начисляется банком ежемесячно (в последний день месяца) на сумму, исчисляемую как среднемесячный остаток средств на счете. Процентная ставка составляет 9,5% годовых. Счет открыт 11.02 текущего года на срок 360 дней. Сумма вклада — 100 тыс. руб.
15.03 текущего года вкладчик снял со счета 20 тыс. руб.;
02.04 текущего года положил на счет 30 тыс. руб.,
а 17.04 текущего года положил на счет еще 30 тыс. руб.;
12.05 текущего года снял со счета 30 тыс. руб.,
а 03.06 текущего года положил 50 тыс. руб.
Какую сумму клиент получит по окончании срока действия договора?
Ответ
По окончании срока действия договора клиент получит
174 054,80 рубля.
Решение
Где
S – общая сумма денежных средств на вкладе (состоит из первоначальной суммы размещенных денежных средств + начисленные проценты),
P – первоначальная сумма вклада,
I – годовая процентная ставка,
j – количество календарных дней в периоде,
k – количество календарных дней в году (365 дней и 366, если високосный год),
Z – проценты по вкладу за период.
Дата Операция Сумма операции Итого Расчет
11.02 Открытие депозитного счета (внесено на счет) 100 000,00 100 000,00
28.02 Начисление процентов (капитализация) 468,49 100 468,49 (100000 × 9,5 × (18/365))/100 = 468,49
14.03 Расчет процентов до изменения суммы вклада 366,09 100 834,58 (100468,49 × 9,5 × (14/365)) / 100 = 366,09
15.03 Вкладчик снял со счета денежные средства 20 000,00 80 834,58
31.03 Начисление процентов (капитализация) 357,67 81 192,25 (80834,58 × 9,5 × (17/365))/100 = 357,67
01.04 Расчет процентов до изменения суммы вклада 21,13 81 213,38 (81192,25 × 9,5 × (1/365))/100 = 21,13
02.04 Вкладчик внес на счет денежные средства 30 000,00 111 213,38
16.04 Расчет процентов до изменения суммы вклада 434,19 111 647,57 (111213,38 × 9,5 × (15/365))/ 100 = 434,19
17.04 Вкладчик внес на счет денежные средства 30 000,00 141 647,57
30.04 Начисление процентов (капитализация) 516,14 142 163,71 (141647,57 × 9,5 × (14/365)) / 100 = 516,14
11.05 Расчет процентов до изменения суммы вклада 407,02 142 570,73 (142163,71 × 9,5 × (11/365)) / 100 = 407,02
12.05 Вкладчик снял со счета денежные средства 30 000,00 112 570,73
31.05 Начисление процентов (капитализация) 585,98 113 156,71 (112570,73 × 9,5 × (20/365)) / 100 = 585,98
02.06 Расчет процентов до изменения суммы вклада 58,90 113 215,61 (113156,71 × 9,5 × (2/365)) / 100 = 58,90
03.06 Вкладчик внес на счет денежные средства 50 000,00 163 215,61
30.06 Начисление процентов (капитализация) 1 189,46 164 405,07 (163215,61 × 9,5 × (28/365)) / 100 = 1189,46
31.07 Начисление процентов (капитализация) 1 326,50 165 731,57 (164405,07 × 9,5 × (31/365)) / 100 = 1326,50
31.08 Начисление процентов (капитализация) 1 337,20 167 068,77 (165731,57 × 9,5 × (31/365)) / 100 = 1337,20
30.09 Начисление процентов (капитализация) 1 304,51 168 373,28 (167068,77 × 9,5 × (30/365)) / 100 = 1304,51
31.10 Начисление процентов (капитализация) 1 358,52 169 731,80 (168373,28 × 9,5 × (31/365)) / 100 = 1358,52
30.11 Начисление процентов (капитализация) 1 325,30 171 057,10 (169731,80 × 9,5 × (30/365)) / 100 = 1325,30
31.12 Начисление процентов (капитализация) 1 380,17 172 437,27 (171057,10 × 9,5 × (31/365)) / 100 = 1380,17
31.01 Начисление процентов (капитализация) 1 391,31 173 828,58 (172437,27 × 9,5 × (31/365))/100 = 1391,31
05.02 Начисление процентов и закрытие вклада 226,22 174 054,80 (173828,58 × 9,5 × (5/365))/100 = 226,22
Ответ: По окончании срока действия договора клиент получит
174 054,80 рубля.
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
