Гражданин Гаспаров М., являясь индивидуальным предпринимателем по осуществлению автомобильных пассажирских перевозок, застраховал 19.10.2018 года свое имущество на случай утраты, а также жизнь и здоровье от несчастных случаев и болезней сроком на 3 года в пользу кредитора – АО «Перевал».
12.11.2020 года кредитор, в отношении которого не было исполнено обязательство по возврату займа, обратился в арбитражный суд с требованием признать Гаспарова М. банкротом. Не сумев восстановить финансовое положение, пошатнувшееся из-за длительной болезни и отсутствия доходов, Гаспаров покончил жизнь самоубийством.
Кредитор обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате в связи со смертью застрахованного лица, однако страховщик указал на то, что в заключенном договоре страхования сделано исключение из страхового риска как раз в ситуации, когда смерть наступила в результате самоубийства.
Выгодоприобретатель обратился в суд. В своем исковом заявлении он указывал, что согласно п. 3 ст. 963 ГК РФ самоубийство застрахованного лица не является основанием для отказа в страховой выплате, если к тому времени договор уже действовал более 2-х лет.
Вопросы.
1)Какие основания для освобождения страховщика от исполнения страхового обязательства предусмотрены законом относительно личного страхования? Классифицируйте их.
2)Можно ли договором страхования исключить применение п. 3 ст. 963 ГК РФ?
3)Обоснован ли отказ страховщика? Как следует разрешить спор?
Нужно полное решение этой работы?
Решение
1. П. 1 ст. 963 ГК РФ устанавливает, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.
Согласно п. 3 этой же статьи, страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.
Несмотря на то, что действующим законодательством установлено только одно специальное основание для отказа страховщика в выплате страхового возмещении, связанное со степенью вины застрахованного лица, анализ судебной практике позволяет выделить следующие наиболее часто встречающие основания для одностороннего отказа, не предусмотренные действующим законодательством:
1) совершение застрахованным уголовного преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи с событием, обладающим признаком страхового случая;
2) употребление застрахованным алкоголя, токсических веществ, а также наркотических, сильнодействующих и психотропных веществ, медицинских препаратов без предписания врача или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки, проведение медицинских процедур и манипуляций без предписания врача;
3) занятие застрахованным профессиональным спортом.
Соответственно, исходя из вышеизложенного, полагаю, что основания для освобождения страховщика от исполнения страхового обязательства могут быть классифицированы в зависимости от степени вины застрахованного лица, а также в зависимости от степени вины страхователя, выгодоприобретателя.
2
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
