Фирма по пошиву верхней Одежды «Швея» обратилась в Акционерный коммерческий банк «Уралбанк» (ОАО) с целью получить кредит на закупку торгового оборудования во вновь организуемый торговый зал

1. Для получения кредита 3аемщик предоставляет Банку следующие документы:
1. Заявление;
2. паспорт или заменяющий его документ (предъявляются);
3. справки с места работы Заемщика и поручителей о доходах и размере производимых удержаний (для пенсионеров - справку из органов социальной защиты населения);
4. справка по форме 2-НДФЛ;
5. декларацию о полученных доходах, заверенную налоговой инспекцией, для граждан, занимающихся предпринимательской деятельностью;
6. документально оформленное согласие/несогласие заемщика на направление запроса о кредитной истории в центральный каталог кредитных историй и/или бюро кредитных историй;
7. копия трудовой книжки
8. анкеты;
9.паспорта (заменяющие их документы) поручителей и залогодателей;
10. для получения кредита свыше определенной суммы* - справку из психоневрологического диспансера или водительское удостоверение (предъявляется);
11. другие документы при необходимости.
2. Дата погашения всей суммы кредита:
апреля 2018 г. в связи с тем, что по инициативе заемщика 10 сентября 2017 г. было подписано дополнительное соглашение об изменении даты погашения основного долга по кредиту и процентов по нему на 20-е число каждого месяца.
3.Рассчитайте сумму ежемесячных платежей в погашение основного долга по кредиту:
1200 000*0,15= 180 000 руб.(проценты)
1 380 000\12 = 115 000 руб. (ежемесячный платеж с процентами)
Из которых 100 000 руб. в месяц основной долг.
И 15 000 руб. в месяц только проценты.
4.Перечислите, какие меры может предпринять банк в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора:
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения кредитного договора стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и договором. Ответственность по кредитному договору может быть возложена как на заемщика, так и на кредитора. Заемщик несет ответственность перед кредитором за нарушение сроков возврата кредита, нецелевое использование кредита, утраты обеспечения своего обязательства, одностороннего отказа от договора кредита и т.д.; кредитор же привлекается к ответственности в случае немотивированного отказа от предоставления кредита и его несвоевременного представления заемщику, снижения (утрату) ценности обеспечения кредита и др.
При ненадлежащем исполнении или неисполнении заемщиком обязанностей по выплате кредита и процентов самой распространенной формой ответственности заемщика является неустойка. Кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку, которая должна быть соразмерна последствиям неисполнения последним своих обязательств. Ст. 333 Гражданского кодекса РФ закрепляет право суда уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
При отказе от предоставления кредита, предусмотренного кредитным договором, заемщик вправе начислять на сумму долга проценты за неисполнение денежного обязательства (и требовать возмещения убытков в сумме, не покрытой процентами. Другой формой гражданско-правовой ответственности за нарушение условий кредитного договора, как уже отмечалось, является неустойка. Неустойкой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения обязательства.
П . 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусматривается законная неустойка, размер которой определяется по правилам п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ. Однако это не мешает сторонам установить в договоре больший размер процентов, взимаемых за нарушение кредитного обязательства. Неустойка может быть установлена в виде пени, процентов, твердой денежной сумме.
К кредитному договору применяются правила договора займа, в том числе и правила, касающиеся ответственности сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора. Заемщик отвечает по правилам ст. 811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не установлено законодательством или кредитным договором.
Кредитным договором может быть предусмотрена ответственность банка за непредоставление или несвоевременное предоставление кредита заемщику в форме неустойки. В таком случае заемщику не нужно доказывать наличие, размер убытков и причинную связь между этими убытками и нарушением договора кредитором.
Говоря об ответственности сторон за нарушение условий кредитного договора, нужно помнить и о том, что к виновной стороне в определенных случаях может быть применена уголовная ответственность. Так, заемщик - физическое лицо либо должностное лицо заемщика - юридического лица может быть привлечен к уголовной ответственности за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности. Эти статьи рассчитаны на случаи, если отношения между кредитором и должником не могут регулироваться только гражданским законодательством и применение гражданско-правовой ответственности является недостаточным.
5.
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР№ __
г. Москва «5 » мая 2020 г.
Акционерный коммерческий банк «Урал банк»
__ (открытое акционерное общество), именуемый в дальнейшем КРЕДИТОР,
в лице Иванова А.А старший специалист банка Иванова Антона Александровича
(должность уполномоченного лица банка, ФИО полностью)
действующего(ей) на основании Устава и доверенности № 560-09875-40
от «12» октября г. 2019, с одной стороны, и Фирма по пошиву одежды «Швея»
(полное наименование, соответствующее Уставу и учредительным документам)
Именуемый в дальнейшем ЗАЕМЩИК, В лице ___Фирмы по пошиву одежды «Швея» , действующего(ей) на основании кредитного договора
, с другой стороны, заключили настоящий договор
(именуемый в дальнейшем Договор) о нижеследующем:
1. Предмет договора
1.1. КРЕДИТОР обязуется предоставить ЗАЕМЩИКУ кредит в сумме
1 200 000 рублей , а именно один миллион двести тысяч рублей 00 копеек.
(цифрами и прописью)
с целью получить кредит на закупку торгового оборудования во вновь организуемый торговый зал, предназначенный для реализации собственной продукции.
(целевое назначение кредита)
на срок до «1» года под 15 % годовых (пятнадцать процентов годовых)
(цифрами и прописью)
процентов годовых, а ЗАЕМЩИК обязуется возвратить КРЕДИТОРУ полученный кредит и уплатить проценты
за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.
2. Условия предоставления кредита
2.1 КРЕДИТОР открывает ЗАЕМЩИКУ ссудный счет 3245432-095332
2.2 Выдача кредита производится после оформления Договора обеспечения по кредиту, а также
передачи залогодателем КРЕДИТОРУ предмета заклада,
предоставления КРЕДИТОРУ банковской гарантии, страхового полиса на предметы залога)
2.3.Выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на расчетный счет
ЗАЕМЩИКА № 3245432-095332.
на основании платежных поручений ЗАЕМЩИКА.
2.4 .За проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИК вносит КРЕДИТОРУ плату из расчета процентов
годовых с суммы фактической задолженности по кредиту.
2.5 Уплата процентов производится ежемесячно «11» числа
и на дату окончательного равными долями.
2.6.Плата за проведение операций по ссудному счету вносится одновременно с уплатой процентов.
2.7.При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или за
проведение операций по ссудному счету ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ неустойку с даты, следующей за
датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим Договором, в размере 150 000 тысяч рублей .
начисляемую на сумму просроченного платежа за каждыйдень просрочки, включая дату
погашения просроченной задолженности.
3