04.05 текущего года вкладчик положил на срочный депозит 100 тыс. руб. на 180 дней под 9% годовых. По условиям договора клиент имеет право делать дополнительные взносы на счет.
Вкладчик 03.06 текущего года сделал дополнительный взнос в сумме 50 тыс. руб.;
05.07 текущего года — 40 тыс. руб.;
04.08 текущего года — 50 тыс. руб.;
03.09 текущего года — 50 тыс. руб.
Какую сумму получит вкладчик по окончании срока действия договора?
Ответ
по окончании срока действия договора вкладчик получит
299 388,31 руб.
Решение
При оформлении срочных сберегательных вкладов депозит размещается на определенный срок.
Преимуществами срочных сберегательных вкладов является высокая процентная ставка и возможность осуществления дополнительных функций по управлению депозитом в виде частичного снятия денежных средств или дополнительных взносов. Кроме этого, срочные сберегательные вклады предусматривают капитализацию процентов, то есть каждый месяц (квартал) к основной сумме вкладов прибавляются проценты по депозиту и следующее начисление происходит с учетом суммы капитализированных процентов.
Общая формула, по которой вычисляется сумма денежных средств на счете вклада, выглядит следующим образом:
где
S – общая сумма денежных средств на вкладе (состоит из первоначальной суммы размещенных денежных средств + начисленные проценты),
P – первоначальная сумма вклада,
I – годовая процентная ставка,
j – количество календарных дней в периоде,
k – количество календарных дней в году (365 дней и 366, если високосный год),
Z – проценты по вкладу за период.
Дата Операция Сумма операции Остаток по вкладу Расчет
04.05 Открытие срочного депозита (внесено на счет) 100 000,00 100 000,00
31.05 Начисление процентов (капитализация) 690,41 100 690,41 (100000 × 9 × (28/365))/100 = 690,41
02.06 Расчет процентов до пополнения счета 49,66 100 740,07 (100690,41 × 9 × (2/365))/100 = 49,66
03.06 Вкладчик внес на счет денежные средства 50 000,00 150 740,07
30.06 Начисление процентов (капитализация) 1 040,73 151 780,80 (150740,07 × 9 × (28/365))/100 = 1040,73
04.07 Расчет процентов до пополнения счета 149,70 151 930,50 (151780,80 × 9 × (4/365))/100 = 149,70
05.07 Вкладчик внес на счет денежные средства 40 000,00 191 930,50
31.07 Начисление процентов (капитализация) 1 277,78 193 208,28 (191930,50 × 9 × (27/365))/100 = 1277,78
03.08 Расчет процентов до пополнения счета 142,92 193 351,20 (193208,28 × 9 × (3/365))/100 = 142,92
04.08 Вкладчик внес на счет денежные средства 50 000,00 243 351,20
31.08 Начисление процентов (капитализация) 1 680,12 245 031,32 (243351,20 × 9 × (28/365))/100 = 1680,12
02.09 Расчет процентов до пополнения счета 120,84 245 152,16 (245031,32 × 9 × (2/365))/100 = 120,84
03.09 Вкладчик внес на счет денежные средства 50 000,00 295 152,16
30.09 Начисление процентов (капитализация) 2 037,76 297 189,92 (295152,16 × 9 × (28/365))/100 = 2037,76
30.10 Начисление процентов (закрытие вклада) 2 198,39 299 388,31 (297189,92 × 9 × (30/365))/100 = 2198,39
Ответ: по окончании срока действия договора вкладчик получит
299 388,31 руб.
Задать вопрос
на новый заказ в Автор24.
