Задачи и основные понятия банковской статистики.

Введение

Главной структурой экономики каждого государства является банковская сфера (система), которая имеет сравнительно непростую многозвенную структуру. Важнейшим звеном в банковской строении является Центральный (международный) банк.
Центральный банк выполняет главные функции денежно-кредитного регулирования (монопольное право на эмиссию международной валюты, принятие обещаний в виде займов прочих банков, распоряжается внешними и наружными запасами государства и т.д.). Главным аспектом занятия ЦБ обнаруживается выполнение им роли фискального разведчика страны (расходует бюджетные фонды, реализовывает оплаты по заданию финансовых органов государства, располагает ценные бумаги и персональные взносы на первичном фондовом торге и т.д.). Задачи банковской статистики близко взаимосвязаны с многосторонней инерцией банковской системы, в общем, с занятием ЦБ.
В статистическом анализе применяется такой показатель деятельности Центрального банка РФ, как денежный мультипликатор, формулирующий установленное соотношение между денежной массой и денежной базой (начальные и запасные капиталы, лежащие в следствии формирования обязательств) или финансами, пропущенными ЦБ (значатся в пассиве эмиссионного института). Другими словами, денежный мультипликатор выступает как коэффициент, характеризующий повышение в выражении денежной массы по мере увеличения запасов банка.
Коммерческие банки, в отличие от персональных банков, выполняют операционную деятельность на рыночной основе. В ситуациях рынка коммерческий банк - многофункциональная структура, исполняющая операции на рынке ссудного капитала (кредитование, финансирование). Между коммерческими банками есть такие, которые обладают особенным «статусным» положением - «уполномоченные» банки, которые по особому позволению государства занимаются денежно-кредитными операциями в области персональных интересов.

Сущность и задачи банковской статистики
Финансово-банковская статистика занимается количественной характеристикой процессов и явлений, происходящих в финансово-кредитной системе.
В финансово-кредитной системе происходит образование и распределение централизованного фонда денежных средств госбюджета, совершаются операции по аккумуляции денежных средств предприятий и населения, операции по краткосрочному и долгосрочному кредитованию, по финансированию капитальных вложений, организации денежных оборотов и другие.
Предметом финансово-банковской статистики является количественная характеристика объёма, структуры, динамики и взаимосвязи социально-экономических явлений, происходящих в финансово-кредитной системе в конкретных условиях.
Финансово-банковская статистика занимается регистрацией, сводкой и группировкой фактов, выражает их в форме статистических показателей, анализирует полученные данные с целью определения характера и причин изменения в явлениях и процессах финансово-кредитной системы с целью выявления статистических закономерностей.
Финансово-банковская статистика изучает деятельность предприятий, которые занимаются финансовым посредничеством.
Виды деятельности:
Деятельность, связанная с получением и перераспределением финансовых средств, кроме средств предназначенных для целей страхования и пенсионного обеспечения. В неё входит денежное посредничество и прочее финансовое посредничество;
Деятельность, связанная со страхованием жизни, имущества, страхованием от несчастных случаев, пожаров, болезней, страхованием гражданской ответственности, пенсионное обеспечение;
Деятельность, относящаяся к финансовому посредничеству или тесно связанная с ним: брокерские конторы, дилерские фирмы, деятельность по управлению финансовыми рисками.
Задачи финансово-банковской статистики можно поделить набазовые – которые формируют главные функции в изучаемой областии новые – которые возникают перед статистикой в связи с изменениями в экономике, политике, сфере социальной жизни. [4]
Основные задачи:
Изучение процессов в производстве, распределении, перераспределении и конечном использовании ВНП и НД, выявление на этой основе пропорций и закономерностей в распределительных отношениях в экономике.
Осуществление контроля обеспеченности воспроизводственного процесса необходимыми денежными средствами и фондами.
Изучение состояния и развития финансово-кредитной системы и отдельных её отраслей.
Выявление статистических закономерностей в развитии финансово-кредитной системы.
Обеспечение статистической информацией органов государственной власти, управления, физических и юридических лиц.
Совершенствование системы статистических показателей, методологии их исчисления, внедрение в отечественную практику мировой практики.

Основные показатели банковской статистики
Система статистических показателей – комплекс взаимосвязанных показателей, позволяющих получить целостную, всестороннюю характеристику какого-либо массового явления или процесса

. В систему показателей финансово-банковской статистики входят показатели всех отраслей финансово-кредитной системы, госбюджета, страхования, кредита, денежного обращения, сберегательного дела, а также финансовые показатели деятельности учреждений и организаций финансового сектораэкономики.
Статистика госбюджета включает показатели размера, состава и динамики доходов и расходов госбюджета, показатели контингента и сети бюджетных учреждений.
Статистика страхования использует показатели страхового поля, количества и состава договоров страхования, страховых случаев, тяжести и опустошительности страховых случаев, размера и состава тарифных ставок страховых платежей, тяжести и опасности временной нетрудоспособности, травматизма и другие.
Статистика кредита и сберегательного дела использует показатели задолженности по ссудам, состава ссуд, просроченной задолженности, оборачиваемости кредитов, эффективности кредитов, ликвидности кредитных учреждений, сети сберегательных учреждений, численности и состава вкладчиков, средний размер вклада, оборачиваемость вкладов, уровень прилива и отлива вкладов, размер и состав вкладов. [1]
Статистика денежного обращения включает показатели оборачиваемости средств расчёта, размера и состава денежной массы, её оборачиваемость, купюрного строения денег, размера и состава денежного оборота, состава платёжного оборота.
Статистика рынка ценных бумаг и фондовых бирж основывается на показателях стоимости акций, облигаций, других ценных бумаг, а также биржевых индексах.
Система показателей статистики конечных результатов учреждений и организаций финансового сектора включает следующие показатели: размер, состав и динамика прибыли, её распределение, уровень рентабельности, показатели доходов и расходов, оборачиваемость оборотных средств и другие.
Статистика высших финансовых вычислений базируется на показателях простых, сложных процентов, дискретных и непрерывных рент. [6]

Характерные статистические значенияфинансовых результатов коммерческих банков
Деятельность банков на коммерческой основе ориентирует их на получение максимального дохода при сохранении необходимого уровня ликвидности. Поэтому в условиях, когда банки заинтересованы в эффективной и прибыльной деятельности, вопросы статистики финансовых результатов их работы особенно актуальны.
Результативность деятельности коммерческого банка характеризуется следующими показателями:
денежным оборотом;
доходом;
расходами;
прибылью (убытками);
рентабельностью.
Денежный оборот – совокупность операций, при которых происходит движение денежных средств. Его величина зависит от скорости оборачиваемости денежных средств, которые определяются двумя показателями: длительности одного оборота и числом оборотов.
Эффект от ускорения оборачиваемости характеризуется суммой денежных средств, высвободившихся из оборота и определяется:
= ,
где – длительность оборота (скорость обращения) в отчетном и базисном периодах соответственно.
– денежный оборот в отчетном периоде.
– период в днях.
Доход банка – стоимость реализованных услуг. [2]
Банковские доходы:
Проценты, полученные по краткосрочным и долгосрочным ссудам;
Проценты, за предоставленные кредитные ресурсы;
Проценты, полученные по счетам банков-корреспондентов;
Дивиденды по акциям;
Курсовые разницы от операций с иностранной валютой;
Комиссионные вознаграждения по гарантийным и акцептным операциям;
Прибыль хозрасчётных подразделений банка;
Плата за инкассацию;
Штрафы, пени, неустойки;
Прочие доходы.
Большую часть доходов банк получает от предоставления кредитов клиентам