Влияние банка России на становление и развитие банковской системы

Введение

В условиях рыночной экономики надежность и динамичное развитие банковской системы в большей степени зависят от аналитической работы, которая позволяет давать всестороннюю и реальную оценку достигнутым результатам деятельности банков, определять определенные пути решения возникающих проблем и определять их слабые и сильные стороны.Роль банковского сектора в экономике РФ велика: от грамотной четкой деятельности банков зависит состояние экономики. Именно развитая есть банков, которая действует на коммерческой основе, дает стремление к созданию реального и эффективного рыночного механизма экономики страныБанки должны стремиться зарабатывать на классических банковских операциях. Для того, чтобы финансовому институту называться банком необходимо: выдавать кредиты, принимать депозиты, провод ить расчеты и оказывать финансовые консультации своим клиентам, а выбор более перспективного направления развития пассивных операций, позволит коммерческим банкам поспособствовать эффективности своей деятельности.С недавних пор стало существенно сокращаться время вывода на рынок новых, усовершенствованных финансовых услуг. Неимение проработанной стратегии и технологии сбыта может привести к появлению существенных операционных и кредитных рисков. В связи с вышеизложенным, тема работы является актуальной.Цель работы – рассмотреть особенности и направления влияния Банка России на развитие банковской системы России.Объект исследования – Банк России. Предмет исследования особенности влияния Банка России на развитие банковской системы страны.


Понятие, сущность, структура и основные проблемы банковской системы РФ
Банки - это самостоятельные независимые коммерческие организации. Организация деятельности банковского учреждения в настоящее время очень разнообразна, что зачастую её невозможно полностью определить или оценить. В первую очередь, деятельность современных банков связана с выполнением своих традиционных задач – организация денежного оборота и кредитных отношений.
Одной из основных функций банковской системы и учреждений является финансирование народного хозяйства, осуществление страховые операций и сделок, организация купли – продажи ценных бумаг, а в некоторых случаях проведение посреднических сделок и инвестиционных операций.
Кредитные организации также консультируют, участвуют в формировании, обсуждении и принятии народнохозяйственных программ, осуществляют сбор статистических данных.
Результатом реформирования государственной кредитной системы стало создание современной банковской системы России. Банки в РФ создаются и действуют на основании Федерального закона от 7 июля 1995 г. №395–1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.03.08 №20-ФЗ). В данном законе дано определение кредитных организаций и банков, перечислены виды банковских операций и сделок, установлен порядок создания, ликвидации и регулирования деятельности кредитных организаций. Банковская система оказывает большое воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Банковская система обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала и является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны [1].
Главная цель банковской системы заключается в осуществление процесса кредитования экономической системы в лице трех экономических агентов – населения, предпринимателей и государства. Если рассматривать данный аспект, можно смело заявить, что банковская система России далеко отстает от западной. Предоставление кредитов населению осуществляет в большей степени только Сберегательный банк. Кредитование предприятий занимает сравнительно небольшое место среди операций коммерческих банков. Проблемы банковской системы пока более заметны, чем ее достижения. Не имея достаточных средств, российский банковский сектор прибегает к иностранным инвестициям. Значительная часть активов банков страны состоит из иностранного капитала, в то время как свои деньги лежат мертвым грузом в различных фондах [2].
Одним из главных рисков, с которым сегодня столкнулась банковая система, – ростом невозврата кредитов

. Сейчас совокупная задолженность перед банками держится пока на уровне 4%. Региональное развитие банковской системы происходит неравномерно: борьба за клиентов и ресурсы протекает в небольшом числе крупных городов и областей, в большей части регионов страны предоставлен минимальный набор банковских услуг [4]. Большая доля россиян пользуется банковскими услугами только при оплате услуг ЖКХ. Причиной является физическая недоступность услуг коммерческих банков, а также недоверие граждан к финансовой системе в целом и отсутствие информации. В экономически развитых городах и областях страны банковские услуги доступны, однако в некоторых менее успешных регионах количество филиалов коммерческих банков невелико. По количеству банков Россия в восемь раз уступает Соединенным Штатам Америки, по объему дополнительных офисов и филиалов – на 25%. Но несмотря на все это, банковская система РФ, совершенствуясь, все в большей мере преобразуется в хорошо развитую сферу экономической жизни и народного хозяйства. Происходит расширение сети филиалов, представительств как внутри страны, так и за рубежом, увеличивается сеть небанковских кредитных учреждений. Деятельность Центрального банка РФ, которая направлена на рост прочности, безопасности и устойчивости банковской системы, направлена на развитие крупных, конкурентоспособных, устойчивых банков, а также на ликвидацию мелких.
Банковская система испытывает необходимость быстро адаптироваться к изменяющимся условиям. В связи с этим, исследование перспектив развития банковского сектора РФ актуально. Отмечается рост величины вкладов физических лиц. Ввиду значительной зависимости от Центрального Банка, коммерческие банки испытывают нехватку денежных средств.
Отдельного внимания заслуживает вопрос повышения дисциплины в банковском бизнесе. Банки приукрашивают свою отчетность, стремясь выглядеть более солидно. Здесь видятся следующие перспективы: будет продолжаться работа по повышению содержательности публично раскрываемой информации с тем, чтобы участники рынка могли адекватно оценить сферы деятельности кредитной организации, ее подверженность риску, качество управления рисками, величину собственных средств (капитала) и уровень его достаточности [5]. Кроме того, будет последовательно реализовываться принцип ответственности владельцев, директоров, а также руководителей и других работников банков за совершение противоправных действий.
Сделаем вывод, что банковская система является одной из наиболее важных и неотъемлемых структур рыночной экономики и народного хозяйства. На сегодняшний день структура банковской системы резко усложняется и сильно видоизменяется: появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Центральные банки и их роль на примере Центрального банка России
В современных условиях экономики проблема усиления роли центрального банка страны весьма актуальна. Правильная деятельность всей банковской системы во главе с центральным банком на современном этапе развития и становления рыночной экономики играет главную роль. В любой стране центральный банк- главное звено банковской системы. Деятельность центрального банка непосредственно связана с укреплением денежного обращения, а также к обеспечению устойчивой позиции денежной единицы национальной валюты и ее курса по отношению к иностранной.
Для стабилизации экономики государства наблюдение за национальным валютным рынком и его регулирование немаловажное условие. В сложившейся ситуации политика центрального банка имеет важное значение в процессе стабилизации экономической ситуации в стране. Деятельности центрального банка оказывает влияние на сохранность и поддержку устойчивого положения финансовой системы.
Центральный банк – это главное звено банковской системы любого государства.
Для понимания сущности центрального банка необходимо определить его специфику, основу деятельности и основные функции. Общий признаком всех центральных банков является то, что они относятся к сфере экономических отношений.
Центральный банк - это экономический институт. Его денежно - кредитная политика базируется на применении денежных средств, процента, кредита и курса валют