Виды и формы страхования: страхование личное и имущественное, добровольное и обязательное.

Введение

Окружающая нас действительность представляет собой довольно опасную и труднопредсказуемую среду. Сама жизнь человека, как биологического существа, сопряжена с большим количеством всевозможных рисков: травмы, болезни, негативное воздействие окружающей среды, умышленные либо неосторожные действия третьих лиц. Не меньший риск поверждения, потери, хищения либо уничтожения несет имущество. Из всего вышеизложенного следует, что необходима система минимизации указанных рисков. Именно такой системой и является страхование.
Экономическая сущность страхования состоит в объективных отношениях людей для обеспечения непрерывного и бесперебойного производственного процесса, для поддержания стабильности и устойчивости достигнутого уровня жизни в совокупности. Юридическая же сущность данной категории рассматривается учеными как отношения по защите интересов физических лиц, организаций, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
Таким образом, юридическая и экономическая сущность страхования рассматривают данную категорию с двух сторон: со стороны внутренней природы (экономическая сущность) и внешнего, формального содержания (юридическая сущность). Рассмотрим в рамках данной работы, какие существуют основные виды и формы страхования.

Правовая характеристика видов страхования.
Классификация страхования по видам используется для выделения однородных объектов страхования. Необходимо отметить, что хотя государством и предпринимаются попытки относительно классификации различных видов страхования, исходя из принципа свободы договора, практически любой законный интерес страхователя может быть предметом страхования. Поэтому, перечень видов страхования не является исчерпывающим и имеет скорее догматическую, чем нормативно-правовую природу.
Личное страхование Данный вид страхования позволяет застраховать целый комплекс вероятностных событий в жизни человека. К личному страхованию, в частности, относится:
Страхование жизни. По сути, в данном случае, речь идет не о страховании жизни, как таковой (жизнь является нематериальной ценностью с невозможностью определения точной ее стоимости), а страхование доходов

. К таким видам относится страхование пенсий, ренты, на случай обучения ребенка в высшем учебном заведении и т.д.
Страхование от несчастных случаев
Медицинское страхование
Отдельной разновидностью личного страхования является страхование выезжающих за рубеж. Такое страхование, как правило, краткосрочно и включает в себя страхование неимущественных рисков, связанных с травами и экстренным медицинским вмешательством в иностранном государстве.
Страхование имущества. Предметом этого вида страхования является законный интерес страхователя в сохранении имущества. Такой законный интерес, чаще всего, связан с реализацией страхователем права собственности на такое имущество. Страхование имущества включает в себя:
Жилищное страхование
Страхование грузов
Страхование транспортных средств.
Страхование ответственности. Предметом этого вида страхования является возможная гражданско-правовая ответственность страхователя перед третьими лицами. Данная группа видов страхования является чрезвычайно разнообразной и включает в себя:
Страхование индивидуальной гражданской ответственности
Страхование ответственности товаропроизводителей.
Страхование ответственности владельца автотранспортного средства (ОСАГО) в т.ч. и при выезде за рубеж (так называемая «Зеленая Карта»).
Страхование специфических рисков. Данный вид страхования включает в себя разнообразные инструменты, позволяющие уменьшить имеющиеся риски в сфере предпринимательской деятельности:
Страхование политических рисков (страховки от реквизиции, национализации, военных дейсвтвий и т.д.)
Страхование финансовых рисков. Наиболее известной формой такого страхования являются специальные деривативы, предлагающие страхование от дефолта по соответствующим ценным бумагам.


Правовая характеристика форм страхования
Форма страхования – это выбранная регулятором страховая модель. В соответствии с формой проведения страхования оно может быть добровольным или обязательным.
Обязательное страхование – это форма страхования, которая включает в себя юридическую обязанность страхователя осуществить такое страхование. Важной особенностью обязательного страхования является то обстоятельство, что, во многих случаях, страхователь и выгодоприобретатель отличается