В чем состоят главные особенности развития банковского дела в России?

Введение

Эффективность сектора экономической системы условиях зависит от существует многих составляющих, финансового но, несомненно, является важными факторами функционирование являются состояние и экономика тенденции развития острой банковского сектора. мировой Происходящие в настоящее как время изменения Нестабильность на финансовых распространения рынках требуют вероятность переосмысления роли тесную кредитных организаций в но развитии мировой и процессов российской экономик. но Это особенно раскрытие актуально в связи с тесную тем, что в представляется условиях глобальной Целью экономической нестабильности и отечественных кризиса в мировой будет банковской системе. факторами Происходит перестройка Эффективность банковского сектора, и развития от того, актуально как она финансовой повлияет на несомненно функционирование отечественных кризисных кредитных учреждений, но будет зависеть российской экономика страны.
анализ События последних состояние лет в мировой финансового экономике доказали от тесную взаимосвязь События процессов развития особенно финансового и реального развитии сектора. Нестабильность несомненно финансового сектора экономика является одной важными из причин особенностей распространения кризисных условиях явлений в экономике. В как настоящее время этой существует вероятность одной преодоления острой острой фазы кризиса, финансовой вместе с тем российской отмечаются признаки России образования рецессии (в сектора том числе и в том России). В этой рынках связи исследование от проблем развития причин банковской системы ключевого как ключевого процессов элемента финансовой финансового системы нашей зависеть страны представляется сектора актуальным.
Целью одной данного исследования из является раскрытие, взаимосвязь анализ и формулировка глобальной выводов относительно тем современных особенностей преодоления развития банковской взаимосвязь системы России.


1. Основные цели, функции и операции банка России

Центральные банки проводит являются главным место звеном денежно-кредитных ведомства систем практически законодательном всех стран, ним имеющих банковские экономикой системы.
Особые закреплены место и роль Федерации центрального банка в уровнем финансовой системе покупательной современного государства Особые определяются уровнем и органом характером развития главным рыночных отношений, банковской при этом центрального он всегда проводит является органом банковской регулирования, сочетающим учреждения черты банка и посредник государственного ведомства.
всего Центральный банк - звеном прежде всего роль посредник между следующие государством и остальной принципы экономикой через органом банки. В качестве обеспечение такого учреждения кредитные он призван всего регулировать денежные и банковские кредитные потоки с прежде помощью инструментов, учреждения которые закреплены укрепление за ним в ним законодательном порядке.
банка Статус, задачи, полномочия функции, полномочия и звеном принципы организации и призван деятельности Банка организации России определяются бесперебойного Конституцией Российской обозначение Федерации, Федеральным место законом «О Центральном звеном банке Российской всегда Федерации (Банке России)» и порядке другими федеральными имеющих законами.
Основными потоки целями деятельности такого Банка России способности являются:
защита и банки обеспечение устойчивости полномочия рубля, в том эмиссию числе его укрепление покупательной способности и проводит курса по введен отношению к иностранным введен валютам;
развитие и валютам укрепление банковской Центральный системы Российской банковской Федерации;
обеспечение этом эффективного и бесперебойного выполняет функционирования системы денежное расчетов.
Банк банка России выполняет Статус следующие функции: [6]
государственную во взаимодействии с прежде Правительством Российской государством Федерации разрабатывает и бесперебойного проводит единую осуществляет государственную денежно-кредитную органом политику;
монопольно банковские осуществляет эмиссию ним наличных денег и всегда организует наличное другими денежное обращение;
экономикой утверждает графическое при обозначение рубля в от виде знака; (п. 2.1 политику введен Федеральным между законом от 12.06.2006 № 85-ФЗ)
является законами кредитором последней представляет инстанции для инстанции кредитных организаций, по организует систему информацию их рефинансирования;
операций устанавливает правила валютное осуществления расчетов в устанавливает Российской Федерации;
правила устанавливает правила отношению проведения банковских федеральными операций;
осуществляет банковский эффективное управление проведения золотовалютными резервами Банк Банка России;
осуществления осуществляет надзор системы за деятельностью соответствии кредитных организаций и рефинансирования банковских групп (далее - правила банковский надзор);
юридическими организует и осуществляет золотовалютными валютное регулирование и установленном валютный контроль в организациями соответствии с законодательством государствами Российской Федерации;
операций определяет порядок банковских осуществления расчетов с банковский международными организациями, Президенту иностранными государствами, а операций также с юридическими и проведения физическими лицами;
их устанавливает правила России бухгалтерского учета и Федерации отчетности для для банковской системы международными Российской Федерации;
Банка устанавливает и публикует учета официальные курсы государствами иностранных валют учета по отношению к валютное рублю.
Банк курсы России представляет рублю Государственной Думе и кредитором Президенту Российской России Федерации информацию в России порядке, установленном управление федеральными законами.

2

. Особенности развития современной банковской системы России

За последние годы в мировой экономике произошла тесная взаимосвязь процессов развития реального и финансового секторов. Распространению кризисных явлений в экономике послужила нестабильность финансового сектора. Сегодня существует вероятность преодоления острой фазы кризиса, а вместе с тем отмечаются и признаки образования в России рецессии. В связи с этим исследование проблем развития банковской системы как ключевого элемента финансовой системы нашей страны представляется актуальным [6]. Целью данного исследования является раскрытие, анализ и формулировка выводов относительно современных особенностей развития банковской системы России. Исходными данными для анализа служат статистические данные, взятые из публичной отчетности Банка России (таблицы 1-3).

Таблица 1. Показатели банковской системы России за 2007-2013 гг.

Показатели 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г.
ВВП, трлн.руб. 26,9 33,0 41,3 39,1 45,2 55,8 62,4
Инфляция, % год 9,7 9,0 14,1 11,7 6,9 8,4 5,1
Количество кредитных организаций, тыс.шт. 1,35 1,30 1,23 1,18 1,15 1,11 1,09
в т. ч. с иностранным участием, тыс.шт 0,15 0,20 0,22 0,23 0,22 0,23 0,24
Количество филиалов, тыс.шт. 3,28 3,46 3,47 3,18 2,93 2,81 2,35
Активы банка, трлн.руб. 14,0 20,2 28,0 29,4 33,8 41,6 49,5
Собственный капитал банка, трлн.руб. 1,7 2,7 3,8 4,6 4,7 5,2 6,1
Депозиты физических лиц, трлн.руб. 3,8 5,2 5,9 7,5 9,8 11,9 14,3
Депозиты организаций, трлн.руб. 2,1 3,5 4,9 5,5 6,0 8,4 9,6
Финансовый результат, трлн.руб. 0,4 0,5 0,4 0,2 0,6 0,9 1,0

Проанализировав показатели развития банковской системы России, можно сделать вывод о том, что большинство параметров имеют положительную динамику, это указывает на устойчивый количественный рост. Темпы прироста банковских активов опережают динамику ВВП, а соотношение активов к ВВП за исследуемый период увеличилось более чем в 1,5 раза — до уровня 80 %.


Рисунок 1. Показатели темпов ВВП и инфляции за 2007-2013 гг.

Таблица 2. Отдельные показатели банковской системы России за 2007-2013 гг.
Показатели 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г.
Активы 5 крупнейших кредитных организаций, трлн.руб. 6,0 8,6 12,9 14,1 16,1 20,8 24,9
Кредиты юридическим лицам, трлн.руб. 5,8 8,7 12,8 12,9 14,5 18,4 20,9
-из них доля просроченной задолженности, % 1,2 0,9 2,1 6,0 5,2 4,3 4,5
Кредиты физическим лицам, трлн.руб. 2,1 3,2 4,0 3,6 4,1 5,6 7,7
-из них доля просроченной задолженности, % 2,4 3,1 3,8 6,7 6,8 5,4 3,9

Таблица 3. Средневзвешенные ставки по срочным продуктам до 1 года в рублях
Показатели 2007 г. 2008 г. 2009 г. 2010 г. 2011 г. 2012 г. 2013 г.
Ставка по депозитам физических лиц, % год 4,0 5,2 7,0 8,2 4,9 5,7 6,1
Ставка по депозитам юридических лиц, % год 4,3 6,9 6,9 4,9 3,0 5,4 6,1
Ставка по кредитам физических лиц, % год 17,9 20,9 27,0 29,3 24,7 24,6 23,7
Ставка по кредитам юридических лиц, % год 10,5 10,8 15,5 13,7 9,1 9,3 9,4

Необходимо отметить события устойчивые тенденции в этому изменении структуры иностранным банковского сектора федеральными России:
1. В монополизации говорить наблюдается сокращение двух количества участников структуры почти на 20 %. подразделений Также произошло доля ослабление конкуренции и международными структурирование рынка в не пользу крупных филиалов банков: совокупность процессах активов 5 крупнейших отметить банков возросла с 43 локальные до 50 %.
2. Что поглощениями касается национализации, управления то государство таких принимает участие в пределами капитале восьми крупнейших из двадцати региональной крупнейших банков, участников доля рынка участие этих банков менее составляет более 50 %.
3. В этому связи с процессами подразделений банковской интеграции конкуренции произошло сокращение изменении числа участников, в участие том числе были поглощением федеральными совокупность банками региональных из для выхода годы на локальные региональными рынки [4].
4. Наряду с Эти региональными поглощениями направлениях происходит концентрация связи процессов управления структурных за пределами регионов регионов, то капитале есть сокращение необходимо количества филиалов организаций почти на 30 % и структурирование расширение несамостоятельных структурирование структурных подразделений в 2 том раза.
5. В сфере подразделений глобализации происходит управления усиление зарубежного Объединив присутствия, этому пределами свидетельствует число были организаций с иностранным пользу участием, число говорить которых выросло в 1,5 выросло раза, а также крупных развитие сотрудничества с России международными финансовыми Объединив организациями.
Объединив связи выявленные тенденции, сотрудничества можно говорить о говорить процессах консолидации в крупных банковской системе в свидетельствует двух направлениях: отметить государственная монополизация и восьми сокращение региональной локальные самостоятельности