Страхование гражданской ответственности перевозчиков

Введение

Страхование гражданской ответственности перевозчиков является неотъемлемой частью логистики, предпринимательской деятельности, внешнеэкономической деятельности.
Страхование ответственности перевозчиков – это страхование, по которому страховщик имеет обязательство в случае нанесения ущерба объекту страхования возместить его полностью или частично страховыми выплатами.
Данный подвид страхования гражданской ответственности представляет собой объединение особой группы рисков, связанных с транспортными процессами, осуществляемыми перевозчиками.
Сами перевозчиками являются юридическими лицами, которые осуществляются деятельность по перемещению грузов, пассажиров и багажей движимым имуществом.
Поэтому страхование гражданской ответственности связано с деятельностью по передвижению объектов страхования в пространстве.
В связи с тем, что транспортировка грузов, пассажиров и багажей осуществляется различными транспортными средствами, выделяют следующими подвиды страхования гражданской ответственности перевозчиков:
1. Страхование гражданской ответственности судовладельцев.
2. Страхование гражданской ответственности авиаперевозчиков.
3. Страхование гражданской ответственности автоперевозчиков.
4. Страхование гражданской ответственности железнодорожного перевозчика.


ГЛАВА I. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКОВ

Страхование гражданской ответственности перевозчиков — вид страхования гражданской ответственности, предоставляющий страховую защиту имущественных интересов перевозчика, связанных с обязанностью возместить ущерб, нанесенный в период действия договора страхования жизни и здоровью пассажиров, а также багажу и грузу во время перевозки на транспортном средстве, указанном в договоре страхования.
Перевозчик – это транспортное предприятие, которое занимается перевозкой грузов и пассажиров.
В соответствии с особенностями передвижного характера страхования гражданской ответственности выделяют следующие риск-факторы:
1. Условия перевозки подвижным составом каждого вида транспорта.
2. Вид транспорта, например, суда могут быть морскими, речными, воздушными. Автомобили бывают легковые, грузовые, специализированные и т.д.
3. Условия окружающей среды: среда бывает воздушной, морской, наземной.
4. География бывает внутригородская, междугородняя, международная перевозка, перевозки по всему миру1.
По условиям лицензирования в РФ выделяются следующие виды страхования ответственности, связанные с транспортными процессами:
• Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
• Страхование гражданской ответственности владельцев средств воздушного транспорта;
• Страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
• Страхование гражданской ответственности владельцев средств железнодорожного транспорта.
Такой вид страхования включает в себя большой спектр страхователей: юридические лица, физические лица, индивидуальные предприниматели.
Особенностью страховых взаимоотношений при перевозках является то, что страховщик не освобождается от ответственности произвести выплату страхового возмещения за причинение вреда жизни и здоровью физических лиц, даже если страховой случай произошел не по вине страхователя.
Ответственность страхователей-перевозчиков связана с двумя видами ответственности: договорная и внедоговорная.
Договорная ответственность наступает вследствие неисполнения или ненадлежащего исполнения договора перевозки, внедоговорная — в случаях причинения вреда, несвязанного с договорными обязательствами.
Ответственность перевозчика по договору перевозки определяется ГК РФ, транспортными уставами (кодексами), регулирующими деятельность отдельных видов транспорта, и соглашением сторон. В ГК РФ вопросы перевозки рассматриваются в гл. 40 «Перевозка». Перевозка пассажиров, багажа и грузов осуществляется на основании договора перевозки. Если в период его действия будет причинен вред жизни или здоровью пассажира, то перевозчик несет ответственность в соответствии с правилами гл. 59 «Обязательства вследствие причинения вреда» ГК РФ при условии, что законом или договором перевозки не предусмотрена повышенная ответственность2.
Установлена также ответственность перевозчика за задержку отправления пассажира и опоздание прибытия пассажира в пункт назначения. Согласно ГК РФ перевозчик несет ответственность за несохранность груза или багажа, произошедшую после принятия его к перевозке и до выдачи грузополучателю или пассажиру, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение (порча) груза (багажа) произошли вследствие обстоятельств, которые перевозчик не мог предотвратить и устранение которых от него не зависело.

Причиненный ущерб возмещается перевозчиком в следующих размерах:
• в случае утраты или недостачи груза (багажа) — в размере стоимости утраченного или недостающего имущества;
• в случае повреждения (порчи) груза (багажа) — в размере суммы, на которую понизилась его стоимость, а при невозможности восстановления поврежденных ценностей — в размере их стоимости;
• в случае утраты груза (багажа), сданного к перевозке с объявлением его стоимости, — в размере указанной стоимости.
С 1 апреля 1997 г

. введен в действие Воздушный кодекс РФ. Согласно ст. 117 ответственность авиаперевозчика за вред, причиненный при воздушной перевозке жизни или здоровью пассажира, определяется в соответствии с правилами гл. 59 ГК РФ, если законом или договором перевозки не предусмотрен более высокий размер ответственности.
Воздушным кодексом предусмотрено обязательное страхование ответственности перевозчика перед пассажиром и перед грузовладельцем (грузоотправителем). Страховая сумма на каждого пассажира при причинении вреда его жизни и здоровью определена в размере не менее тысячи МРОТ на день продажи билета. Что касается страховых сумм на случай потери или повреждения имущества, их минимальные значения привязаны к максимальной ответственности перевозчика. В настоящее время в связи с участившимися авариями воздушных судов подготовлены новые положения Воздушного кодекса РФ, которые "устанавливают принципиально иной уровень страховой ответственности перед авиапассажиром в размере 2 млн руб. и корректируют порядок выплат"3.
Предлагается ввести систему страховых выплат пострадавшим авиапассажирам на основе специальной шкалы, определяющей зависимость размера выплаты от тяжести полученной травмы. Компенсироваться будут не только доказанный ущерб и затраты на лечение, но и расходы на реабилитацию в санаторно-курортных учреждениях.
Категории лиц, которые могут потерпеть убытки:
• пассажиры, которым могут быть нанесены телесные повреждения, ухудшение здоровья (заболевания), смерть в связи с несчастными случаями, авариями, утрата и повреждение багажа и другими событиями, связанными с эксплуатацией данного транспортного средства;
• грузовладельцев, которые подвергаются вышеуказанным рискам;
• третьи лица, физические лица, находящиеся вне транспортного средства и не имеющие договорных отношений с перевозчиком, которым может быть нанесен имущественный и личностный ущерб4.

ГЛАВА II. ЗАКОНОДАТЕЛЬНЫЕ ОСНОВЫ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКОВ

Вопросы страхования гражданской ответственности авиаперевозчика регулируются нормами международного воздушного права, в частности, Римской конвенцией о возмещении вреда, причиненного иностранными воздушными судами третьим лицам на поверхности, в которой участвует и Россия.
Страхование ответственности судовладельцев осуществляется через клубы взаимного страхования. Впервые они возникли в Англии после 1720 г. и получили распространение с середины XIX в. в связи с бурным развитием морской торговли. Клуб взаимного страхования – это особая форма организации морского страхования на взаимной основе между судовладельцами. По существу клуб представляет собой общество взаимного страхования. В настоящее время в мире действует около 70 клубов взаимного страхования, преимущественно в Великобритании, Швеции, Норвегии, США. Шестнадцать ведущих клубов взаимного страхования, на долю которых приходится около 90% страхования мирового грузотоннажа, образуют Международную группу клубов. Бесспорным лидером этой группы является Бермудская ассоциация взаимного страхования судовладельцев Соединенного Королевства Великобритании и Северной Ирландии. Суммарный тоннаж, застрахованный в Бермудской ассоциации, составляет около 200 брутто-регистровых тонн.
По правилам Бермудской ассоциации в России работает страховое общество Ингосстрах5.
Перевозку людей метрополитеном регулирует Федеральный Закон от 14.06.2012 № 67-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном».
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие в связи с осуществлением обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика за причинение при перевозках пассажиров вреда их жизни, здоровью, имуществу (далее также - обязательное страхование), определяет правовые, экономические и организационные основы этого вида обязательного страхования, а также устанавливает порядок возмещения вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров, причиненного при их перевозках метрополитеном6.
Правила перевозок пассажиров и багажа автомобильным транспортом и городским наземным электрическим транспортом утвержденны постановлением Правительства Российской Федерации от 14 февраля 2009 г. N 112.
Правила перевозок пассажиров, багажа, грузобагажа железнодорожным транспортом, утвержденных приказом Минтранса России от 19 декабря 2013 г. N 473 (зарегистрирован Минюстом России 24 июля 2014 г.
В январе 1998 г. был принят "Транспортный устав железных дорог Российской Федерации" (федеральный закон от 8.01.1998 г.). Согласно ст. 132 "железная дорога несет имущественную ответственность за вред, причиненный жизни и здоровью пассажира, в соответствии с законодательством Российской Федерации"