Современное состояние безналичного денежного обращения в РФ

Введение

В рамках современной экономики любого государства имеется разветвленная сеть сложных взаимоотношений огромного количества хозяйствующих субъектов. Основанием представленных отношений выступают расчеты и платежи, при которых удовлетворяются взаимные требования и обязательства. Платежная система государства представляет собой необходимый элемент рыночной экономики, благодаря которой происходит реализация разнообразных экономических возможностей. Денежное обращение представляет собой процесс движения денежных средств при выполнения им функций в наличной и безналичной формах.
Ключевыми составными частями денежного оборота являются наличный и безналичный оборот. Совершение безналичного платежа оборота по большей части осуществляется банковскими организациями. На сегодняшний день безналичные оборота занимают преобладающее положение при совершении денежного оборота. Это подразумевает тот факт, что безналичного платежному обороту принадлежит лидерство в экономических процессов народного хозяйства.
Отсюда следует, что выбранная тема является актуальной, так как исследование безналичного денежного обращения в России позволяет оценить экономические процессы, происходящие в стране.
Целью написания работы является исследование безналичного денежного обращения в РФ.
Для достижения представленной цели необходимо решить следующие задачи:
исследовать состояние инфляционных процессов в экономике;
проанализировать долю безналичных расчетов в денежном обращении РФ;
оценить фактическое состояние доли безналичных расчетов;
рассмотреть состояние исследования в периодической литературе.
Состояние инфляционных процессов в экономике

На современном этапе экономическое развитие большого количества стран в мировом масштабе связано с наличием таких отрицательных явлений, как инфляционные процессы. На территории России инфляция выступает в качестве одной из наиболее актуальных и сложных проблем, которые существенно затрудняют социально-экономическую ситуацию в государстве. В данном случае осуществляется перераспределение национального дохода в пользу предприятий-монополистов и государства, увеличиваются масштабы теневой экономики, снижается реальная заработная плата, пенсии и другие фиксированные доходы, в том числе наблюдается рост имущественной дифференциации общества.
Инфляция представляет собой процесс обесценивания денежных средств, снижение их покупательной способности. Выражении инфляции происходит не только в росте цен, но и выражается в качестве дефицита товаров и услуг при неизменных ценах или не выплате заработной платы в срок, что предполагает ее дальнейшую выплату обесцененными денежными средствами. Рост цен оказывает негативное влияние на состояние экономики в целом, в том числе и на уровень жизни населения. В то же время необходимо отметить отрицательное влияние инфляционных процессов на деятельности производителей, так как происходит обесценивание оборотных средств, резко снижаются производственные объемы.
При обесценивании денежных средств наблюдается рост цен на новое, модернизированное оборудования, большое количество предприятий не имеют возможности осуществлять обновление основного капитала и продолжают работать на старом, морально и физически устаревшем оборудовании. В данном случае становятся невыгодными долгосрочные инвестиции. Применительно к населению происходит снижение реальных доходов, падает жизненный уровень. В то же время происходит обесценивание вкладов в банк, проценты по депозитам не способны перекрыть уровень инфляции. В связи с представленным, ключевой задачей государства является проведение эффективной антиинфляционной политики для поддержания всех участников хозяйственной деятельности.
Годовая инфляция в России за 2015 год составила 12,9%, при ключевой ставке в 11,00% и ставке рефинансирования в 8,25% при прогнозе Минэкономразвития России в 12,2 %. 
Прогноз инфляции на 2016 год, согласно разработанного Минэкономразвития России "Прогноза социально-экономического развития Российской Федерации на 2016 год и на плановый период 2017 и 2018 годов" первоначально был рассчитан на уровне - 6,4%, фактическая инфляция на ноябрь 2016 года составила 5,8 %. Предварительные прогнозы от фактической инфляции имеют свойство отличаться.
Банк России, после заседания 28 октября 2016 года Совета директоров, на основании анализа ситуации на рынке, озвучил вот такую цель по инфляции: «С учетом принятого решения и сохранения умеренно жесткой денежно-кредитной политики, по прогнозу Банка России, годовая инфляция составит менее 4,5% в октябре 2017 года и в дальнейшем снизится до целевого уровня 4% в конце 2017 года».
Рассмотрим более подробно динамику уровня инфляции на территории РФ за 1991-2016 гг. (табл. 1).

Таблица 1 – Динамика уровня инфляции в России за 1991-2016 гг.
Годы Годовая инфляция в России Ставка рефинансирования, на конец года, ;
Ключевая ставка на конец года, %
2016 5,8 (ноябрь) - 11,0
2015 12,9 8,25 17,0
2014 11,36 8,25 5,50
2013 6,45 8,25 -
2012 6,58 8,25 -
2011 6,10 8,00 -
2010 8,78 7,75 -
2009 8,8 8,75 -
2008 13,28 13,0 -
2007 11,87 10,0 -
2006 9,00 11,0 -
2005 10,91 12,0 -
2004 11,74 13,0 -
2003 11,99 16,0 -
2002 15,06 21,0 -
2001 18,8 25,0 -
2000 20,1 25,0 -
1999 36,6 55,0 -
1998 84,5 60,0 -
1997 11,0 28,0 -
1996 21,8 48,0 -
1995 131,6 160 -
1994 214,8 180 -
1993 840,0 210 -
1992 2508,8 80,0 -
1991 160,4 25,0 -

Советом Директоров Банка России от 11.12.2015 г

. было установлено, что начиная с 1 января 2016 года:
значение ставки рефинансирования приравнивается к значению ключевой ставки Банка России, определенному на соответствующую дату и её самостоятельное значение в дальнейшем не устанавливается. Изменение ставки рефинансирования будет происходить одновременно с изменением ключевой ставки Банка России на ту же величину.
с 1 января 2016 года Правительство Российской Федерации будет использовать ключевую ставку Банка России во всех нормативных актах вместо ставки рефинансирования.
По данным Банка России было указано, что инфляция в 2015 году по отношению к соответствующему периоду 2015 г. постепенно начинает снижаться (табл. 2).

Таблица 2 – Изменение инфляции в 2016 году
Месяцы 2016 год Месячная инфляция в России Ключевая ставка на данный месяц, %
Январь 2016 года 9,8 11,0
Апрель 2016 года 7,3 11,0
Июнь 2016 года 7,5 10,5
Август 2016 года 6,9 10,5
Сентябрь 2016 года 6,4 10,0
Октябрь 2016 года 6,1 10,0
Ноябрь 2016 года 5,8 10,0

Таким образом, данные, представленные в таблице 2, позволяют сделать вывод о том, что на территории Российской Федерации в 2016 году наблюдается уменьшение уровня инфляции наряду со снижением ключевой ставки. Регулирование инфляционных процессов и уровня инфляции является неотъемлемой частью денежной кредитной политики на современном этапе.
В качестве следующего ключевого ориентира денежно-кредитной политики государства необходимо выделить денежную массу. Представленный параметр денежного обращения оказывает непосредственное влияние на экономический рост, динамику цен, уровень занятости, бесперебойную деятельность платежно-расчетной системы. В рамках закона денежного обращения устанавливается определенное количество денег, которое необходимо для осуществления ими функций средства обращения и средства платежа.
Денежная масса представляет собой определенный объем наличного и безналичного денежного оборота. В его состав необходимо отнести различные платежные и покупательные средства, которые характеризуются высокой степенью ликвидности. В то же время денежная масса может быть разделена на 2 основных вида, а именно – активная и пассивная часть. Активная часть представляет собой наличные и безналичные денежные средства, принимающие участие в платежах. Пассивная часть включает в себя средства, которые находятся у населения и не принимают участие в обращении. Практические данные свидетельствуют о том, что при наличии большой денежной массы и высоких цен происходит появлении инфляции.


Анализ доли безналичных расчетов в общей массе денежных расчетов

Процесс развития безналичных расчетов на территории Российской Федерации в рамках банковской системы происходит под влиянием некоторых факторов, которые в комплексе определяют устойчивость положительной тенденции. В качестве одной из наиболее существенных причин необходимо выделить изменение фактического состояния рынка безналичных платежей, в рамках которого наблюдается увеличение доли безналичных расчетов в общей массе денежных средств. Изменение общей динамики суммы денежных средств в обращении, в том числе удельного веса наличных и безналичных расчетов представлено на рисунке 1.

Рисунок 1. Изменение общей суммы денежных расчетов в России
в 2011-2015 гг.

Данные рисунка 1 свидетельствуют об увеличении денежной массы за анализируемый период с 20011,9 трлн руб. в 2011 г. до 32111,5 трлн руб. в 2015 году. В то же время наблюдается положительная динамика удельного веса безналичных расчетов по сравнению с наличными расчетами. Так, удельный вес безналичных расчетов с 2011 по 2015 год увеличился с 74,7% до 77,76%. При этом наличные расчеты за аналогичные период снизились с 25,30% до 22,23%.
Отсюда следует, что значимым моментом является повышение количества переводов денежных средств за счет осуществления безналичных расчетов в российской банковской системе в последнее десятилетие. Существенным моментом для такого изменения является внедрение в практику финансовой деятельности компьютеров, благодаря которым произошла автоматизация учета операций с такими носителями, как банковские чеки и кредитные карты.
В состав наиболее существенных факторов, которые оказали положительное влияние на развитие безналичных расчетов на территории Российской Федерации, необходимо отнести:
высокий уровень технологий и оснащенности инфраструктуры;
развитие инновационных платежных инструментов, благодаря которым могут быть проведены более быстрые и удобные платежи в сравнении с оплатой наличными денежными средствами, в том числе предоставляющие возможность проведения платежей в сети Интернет, а также с помощью мобильных устройств;
использование эффективного ценообразования, за счет которого издержки практически всех участников платежей снижаются, в том числе у поставщиков услуг и покупателей;
формирование высокого уровня доверия населения, которые определяет надежность и безопасность платежных инструментов и технологий.


Оценка фактического состояния доли безналичных расчетов

С целью формирования более полной оценки фактического состояния доли безналичных расчетов на территории России рассмотрим изменение платежей в разрезе платежных инструментов за 2011-2015 гг