Состав финансовых ресурсов домохозяйств и их кругооборот.

Введение

Актуальность работы обусловлена тем, что в условиях рыночной экономики, домохозяйства становятся неотъемлемым участником всей финансовой системы государства. Несмотря на многочисленные исследования, проводимые в данной отрасли, имеется множество спорных вопросов, нуждающихся в более детальном рассмотрении. Данная работа поможет дать ответы на ряд спорных вопросов и предложить альтернативные пути решения проблем.
Исторически сложилось так, что домохозяйства наряду с государством и бизнесом являются важнейшими звеньями всей рыночной экономики. Именно благодаря их активному симбиозу осуществляется основная масса социально-экономических отношений, которая направлена на удовлетворение самых разнообразных потребностей.
На сегодняшний день, домохозяйства не только в РФ, но и в целом по всему миру находятся в не самом лучшем положении. Данное обстоятельство обусловлено рядом негативных тенденций, среди которых особо можно выделить такие, как мировая финансовая и политическая напряженность, падение объемов промышленного производства и т.д.
Если же говорить о текущей ситуации непосредственно в РФ, то в современных экономических условиях в Российской Федерации наблюдается уменьшение реальных расходов, что вызвано снижением доходности отдельных групп населения. Наравне с другими факторами это приводит к качественным изменениям в обществе: ухудшению здоровья населения, сокращению продолжительности жизни, падению уровня рождаемости. Население страны создает все экономические ресурсы и вместе с тем является потребителем основной части производимых товаров и услуг.
Для государства важно регулировать финансовые отношения между всеми субъектами рынка в целях достижения его оптимального функционирования.
1. Финансы домохозяйств и их структура

Домохозяйство представляет собой один из важнейших элементов рыночной системы, который занимается производством и потреблением ресурсов и благ. Домохозяйства непосредственно взаимодействуют с:
1.государством;
2.работодателем;
3.коммерческими банками и т.д.

Рис 1. Домохозяйство в рыночной системе

Домохозяйства в условиях рыночной экономики, призваны выполнять определенный спектр функций, которые схематично отображены на рисунке 2
Как можно заметить из данных рисунка 2., к функциям домохозяйств относят такие как:
1.Поставщик факторов производства;
2.Потребителей производимых товаров и услуг;
3.Ключевое звено в формировании и накоплении человеческого капитала.


Рис 2. Функции домохозяйств в рыночной экономике

Финансы граждан тесно связаны со всеми сферами финансовой системы, со всеми стадиями общественного воспроизводства в связи с формированием и использованием семейного бюджета. Семейный бюджет – это фонд денежных средств домохозяйства, состоящий из двух взаимосвязанных частей: доходной и расходной.
Многие ученые в своих научных трудах выделяют несколько типов современного бюджета семьи, которые схематично отображены на рисунке 3.

Рис 3. Типы семейного бюджета
Как можно заметить из данного рисунка, основными типами семейного бюджета являются:
1.Совсместный бюджет;
2.Совместно-разделительный бюджет;
3.Разделительный бюджет.
Таким образом, подводя небольшой итог по первой главе, можно сказать о том, что домохозяйства являются важнейшим звеном в финансовой системе страны.

3.Анализ доходов и расходов домашних хозяйств в РФ

Для того, чтобы рассмотреть показатели функционирования домохозяйства в РФ, исследуем динамику численности населения страны, данные о котором представим на рисунке 4

Рис 4. Динамика численности населения РФ

На основании данных рисунка 4. можно заметить, что численность населения РФ за последние годы существенно снизилась: если в 2002 году данный показатель находился на уровне 145 млн.человек, то к концу 2017 года снизлся до 142 млн.Данное обстоятельство не может позитивно сказаться на численности занятого и трудоспособного населения, совокупная динамика которого представлена на рисунке 5

Рис 5. Динамика занятого и трудоспособного населения РФ в млн. чел.

Как можно заметить из данных рисунка 5 на рынке труда РФ можно наблюдать достаточно высокий уровень занятости населения. Несмотря на это, ряд ученых, занимающихся исследованиями социально-трудовых процессов, отмечают снижение уровня безработного населения страны
Основными источниками формирования бюджета домохозяйств многих стран, в том числе и РФ, являются доходы населения, пенсии и заработная плата
Проведем анализ статистических показателей доходов населения РФ

. Начнем с исследования динамики доходов населения РФ, данные о которых будут отображены на рисунке 6
Как можно заметить из данных рисунка 6., за последние годы можно наблюдать рост доходов населения РФ с отметки в 39,9 тыс. руб в 2013 году, до отметки в 44,6 тыс. руб. в 2017 году.
Если же рассматривать динамику доходов населения РФ по регионам, то данные можно представить на рисунке 7.

Рис 7. Динамика доходов населения РФ в тыс. руб.

В худшем положении оказался Северо -Кавказский федеральный округ, у которого доходы населения возросли всего лишь на 3980 руб. (на 25,93 %). Наибольшее увеличение потребительских расходов населения было зафиксировано в Центральном и Дальневосточном федеральных округах.

Рис 8. Динамика среднедушевых доходов населения РФ в тыс. руб.

В источниках доходов населения выделяют: оплату труда, социальные выплаты, доходы от предпринимательской деятельности и операции с собственностью и прочие.
Основная часть доходов населения формируется закономерно за счет оплаты труда (более 65 %). Далее по убыванию находятся социальные выплаты (примерно 18 %), доходы от предпринимательской деятельности и операции с собственностью соответственно составляли около 9 и 6 %

Рис 9 Ранжированная структура доходов населения в РФ обобщенно за период 2015-2017 гг., %

Средний размер назначенных пенсий в нашей стране в 2017 г. составил 12072 руб., что на 3799 руб. (на 45,92 %) меньше, чем в 2010 г. Самый высокий показатель был зафиксирован в Дальневосточном федеральном округе, за изучаемый период он увеличился на 4559 руб. (на 46,94 %)

Рис 10. Динамика среднего размера назначенных пенсий в РФ и федеральных округах страны в тыс. руб.

Государственное регулирование доходов населения является одним из направлений всего совокупного механизма государственного регулирования экономики в РФ. Регулирование доходов населения РФ направлено на централизованное воздействие государства по средствам различных инструментов на рынок труда, спрос и предложение на нем и установление оптимального уровня доходов населения за определенный уровень выполненных работ
Если же переходить к расходам населения, то здесь можно выявить такие основные категории, как:
1.текущие потребительские расходы (приобретение товаров и услуг для воспроизводства рабочей силы);
2.налоги (социально-обязательные расходы; помимо налогов, в эту группу входят страховые взносы, сборы и другие обязательные платежи);
3.создание финансового портфеля (денежные накопления, сбережения и инвестиции) и т.д.
Основной категорией расходов населения являются потребительские расходы, совокупная динамика которых схематично представлена в таблице 1.
Таблица 1. Структура потребительских расходов домохозяйств в РФ за 2007-2017 гг., %

На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что в условиях ограниченности бюджета перед участниками домашнего хозяйства возникает проблема распределения средств между денежными фондами, между доходами и расходами. Каждая семья поэтому должна устраивать смету доходов и расходов так, чтобы в «идеале» расходы не превышали доходы семьи.
На развитие финансовых ресурсов домохозяйств оказывают существенное влияние ряд проблем, речь о которых пойдет в следующем параграфе.

3.Проблемы и перспективы развития финансов домохозяйств в РФ

Домохозяйства РФ, как уже было сказано раннее, являются частью финансовой системы страны. Именно поэтому можно сказать о том, что на развитие финансов домохозяйств оказывают негативное влияние те же проблемы, которые свойственны для всей финансовой системы государства:
1.Проблемы кредитно-банковской сферы;
2.Увеличение долговой зависимости;
3.Сокращение объемов финансовых ресурсов в Резервном фонде и Фонде национального благосостояния;
4.Нестабильность мировой финансово-хозяйственной системы и т.д.
Данные проблемы обостряют и ряд негативных тенденций в системе финансовых ресурсов домохозяйств РФ:
1.снижение уровня доходов населения
2.увеличение бедности среди населения
3.высокие различия между заработными платами и т.д.
Все вышеназванные проблемы государственных и муниципальных финансов в РФ являются существенными преградами для развития экономики всего государства.
Для того, чтобы преодолеть проблемы в системе финансовых ресурсов домохозяйств необходимо:
1.урегулировать систему денежно-трудовых отношений
2.увеличение уровня заработной платы населения
3.совершенствование нормативно-правовой базы системы поддержки слабозащищенных слоев населения и т.д.
В качестве мероприятий по политике перераспределения доходов населения, государство реализует ряд мероприятий, среди которых:
1