Семейный бюджет, источники его формирования.

Введение

Последние исследования учёных помогли выяснить, что за предыдущие десять лет затраты на то, чтобы воспитать детей увеличились в два раза. Даже в случае если ребёнок будет проходить бесплатное лечение, учиться в государственном образовательном учреждении, поступит на бюджетное отделение в университет (институт, колледж и т.д.), для того чтобы его воспитать родителям понадобится около трёх миллионов рублей. В таких условиях возникает вопрос как экономить семейный бюджет. На основе этого можно сделать вывод, что тема актуальна.
В последние годы в РФ сложилась тенденция к снижению уровня и качества жизни населения, изменения структуры семейного бюджета и пересмотру социальных приоритетов, что определяет актуальность выбранной темы.
Применительно к семье бюджет рассматривается как денежное обеспечение существования семьи, соотношение семейных доходов и расходов. Главный смысл организации бюджета семьи заключается в том, чтобы за определенный промежуток времени расходы семьи были меньше ее доходов. Бюджет – смета доходов и расходов за определенный период времени, чаще всего на год, составленная с указанием поступления доходов и направления расходования средств.
Семейный бюджет позволяет контролировать деньги в семье и правильно их распределять. Составление семейного бюджета позволяет достичь финансовых целей семьи и расставить финансовые приоритеты, так же позволяет сделать расходы семьи прозрачными.
Для эффективного использования доходов семейного бюджета следует разумно формировать потребности (это позволяет рационализировать расходы семейного бюджета), и формировать сбережения для достижения своих целей.
1.Теоретические особенности изучения семейного бюджета
Семья и семейный бюджет является основой современных домохозяйств. Домохозяйства являются одним из ключевых участников рынка, которые активно взаимодействуют с государством и фирмами для достижения целей и удовлетворения потребностей.[3,c.80]
Прежде чем разобраться как лучше распределять семейный бюджет, нужно знать, что такое экономика в целом, а также, что такое экономика семьи, семейный бюджет, доходы и расходы. В итоге нам нужно понять, как стоит распределять семейный бюджет, учитывая все знания экономики. Подходов к значению понятия экономика много.
Во многих научных пособиях написано, что экономика – это наука, которая изучает потребности людей в дополнительных благах, процессы их создания и увеличения. Но данное определение не совсем верно, потому что не охватывает все стороны данной науки. Если исследовать данное понятие объективно, то можно сделать вывод, что экономика — это наука, которая занимается исследованием взаимоотношений между производителем и потребителем, а также рыночных отношений, эффективности использования ресурсов и других направлений, которые на прямую касаются средств производства и хозяйственной деятельности.
Современная экономика рассматривает семью как главного потребителя и производителя, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом. Семья – союз мужчины и женщины, основанный на браке; а также группа кровных родственников (родителей и детей), которые совместно проживают, их объединяют общие духовные и материальные ценности, они ведут совместное домашнее хозяйство.
Домашнее хозяйство представляет собой область, которая объединяет людей, проживающих совместно и имеющих общие бытовые расходы. Экономика семьи во многом похожа на экономику предприятий. Это его уменьшенная копия. Ее состояние существенным образом влияет на дальнейшее существование семьи как единого целого. Экономика семьи – планирование семейного бюджета
Современная экономика рассматривает семью как главного потребителя и производителя, жизнедеятельность которых осуществляется для реализации социальных, экономических и духовных потребностей индивида, самой семьи и общества в целом. Семья – союз мужчины и женщины, основанный на браке; а также группа кровных родственников (родителей и детей), которые совместно проживают, их объединяют общие духовные и материальные ценности, они ведут совместное домашнее хозяйство.
Домашнее хозяйство представляет собой область, которая объединяет людей, проживающих совместно и имеющих общие бытовые расходы. Экономика семьи во многом похожа на экономику предприятий. Это его уменьшенная копия. Ее состояние существенным образом влияет на дальнейшее существование семьи как единого целого. Экономика семьи – планирование семейного бюджета. [4,c.88]
Семейный бюджет — сумма доходов и расходов отдельной семьи в единицу времени (месяц, год). Может быть разной, предварительно согласуется двумя партнёрами: раздельный (каждый супруг сам распоряжается заработанными деньгами), общий (денежные средства складываются вместе, а затем супруги совместно решают, как распорядиться полученной суммой за определённый промежуток времени) и смешанный (одновременно существуют и общие денежные средства, и личные финансы).
Семейная экономика предусматривает грамотное соотношение доходов и расходов. Доходы — денежные средства или материальные ценности, полученные государством, физическим или юридическим лицом в результате какой-либо деятельности за определённый отрезок времени. Доходы определены в некоторой степени специальностью, которую получили или получат супруги. Чем перспективнее профессия, тем больший заработок будет поступать в доход семейного бюджета, и тем большее количество жизненных благ сможет приобрести семья.
Многие ученые в своих научных трудах выделяют несколько типов современного бюджета, которые схематично отображены на рисунке 1.

Рис 1. Типы семейного бюджета

Как можно заметить из данного рисунка, основными типами семейного бюджета являются:
1.Совсместный бюджет
2.Совместно-разделительный бюджет
3.Разделительный бюджет[5,c.55]
Совместный тип семейного бюджета, или «общий кошелек», обычно используют супруги с приблизительно равными доходами или пары, где жена частично или полностью находится на иждивении у мужа. Этот вариант практически неизбежен в случае, когда женщина полностью посвящает себя уходу за ребенком, а единственным кормильцем остается муж. То есть фактически бюджет становится единоличным, но психологически он все-таки является общим — деньги лежат в определенном месте, супруги вдвоем решают, как ими распорядиться. Основа такого подхода в доверии друг к другу, взаимной ответственности и умению находить компромисс.
Совместно-раздельный семейный бюджет в настоящее время приобретает все большую актуальность

. Этот принцип работает лучше всего в случае, если разница между зарплатами супругов незначительна. Для этого сначала надо рассчитать, сколько денег ваша семья тратит каждый месяц на питание, коммунальные платежи, хозяйственные расходы и прочие нужды. Далее эта сумма распределяется между членами семьи либо пополам, либо в соотношении, которое семья посчитает справедливым, в зависимости от зарплаты. Таким образом, у каждого остаются личные деньги, которые можно потратить по своему усмотрению.
Раздельный семейный бюджет, как таковой, в нашей стране редко применяется в чистом виде. Этот стиль семейного планирования пришел с Запада, где женщины стараются быть независимыми и ни в чем не уступать мужчинам. Такой тип распределения денег больше принят среди пар, в которых оба супруга имеют достаточно высокий доход.
Финансы домашних хозяйств – это мощный и реально существующий финансовый потенциал, имеющийся внутри страны и каждого региона. С их помощью решается проблема пополнения ресурсов рынка капитала, что приводит к оживлению инвестиционной деятельности и экономическому росту в регионе. Именно поэтому формирование рыночно-ориентированного домашнего хозяйства в региональной хозяйственной системе является необходимым элементом институциональных преобразований экономики России.
Одной из наиболее актуальных проблем современного общества является повышение уровня жизни населения, который характеризует обеспеченность населения необходимыми материальными благами и услугами, достигнутый уровень их потребления и степень удовлетворения разумных (рациональных) потребностей.
Залогом успеха в управлении семейным бюджетом является следование четырем основным законам семейной экономики:
1.учет,
2.планирование,
3.организация,
4.контроль.
Законы предусматривают ведение приходно-расходной документации, в которую записываются все доходы и расходы семьи. Обычно это тетрадь. При планировании семейного бюджета необходимо выбрать приоритетное направление покупок, для чего потребуется разделить все вещи на категории. В первую входят вещи обязательные, во вторую - желательные, в третью - дорогостоящие (необязательные). В каждой семье существуют постоянные расходы. Их необходимо предусматривать и планировать заранее.

2.Источники формирования семейного бюджета

Основными источниками формирования семейного бюджета населения многих стран, в том числе и РФ, являются доходы населения, пенсии и заработная плата[6,c.13]
Некоторые ученые выделяют и иные источники формирования семейного бюджета, которые схематично отображены на рисунке 2.

Рис 2. Источники формирования семейного бюджета

За период с 2010 г. по 2016 г. среднедушевые денежные доходы в РФ увеличились на 6609 руб. (на 31,92 %), а потребительские расходы – на 4916 руб. (на 32,02 %). Среднедушевые денежные доходы возросли в наибольшей степени в Южном федеральном округе на 8144 руб. (на 49,6 %). Однако, в среднем ежегодно в Дальневосточном и Центральном федеральных округах они составляли 32128 руб. и 28229 руб. соответственно, являясь наибольшими среди остальных округов.
В худшем положении оказался Северо-Кавказский федеральный округ, у которого доходы населения возросли всего лишь на 3980 руб. (на 25,93 %). Наибольшее увеличение потребительских расходов населения было зафиксировано в Центральном и Дальневосточном федеральных округах.
В 2016 г. по сравнению с 2010 г. данный показатель возрос на 7529 руб. (на 38,8 %) в Центральном округе, а в Дальневосточном на 7185 руб. (на 47,3 %). Регионом, в котором расходы населении увеличились в наименьшей степени, является Северо-Кавказкий округ, они возросли на 2694 руб. (на 22,83 %)

Рис 3.Динамика среднедушевых доходов населения РФ в тыс.руб

Среднемесячная номинальная заработная плата работников организаций в РФ в 2016 г. по сравнению с 2010 г. возросла на 9431 руб. (на 39,81 %). За изучаемый период она увеличивалась в наибольшей степени в Северо- Кавказском федеральном округе на 6810 руб. (47,54 %).
Однако в среднем ежегодно зарплата одного работника составляла 18622 руб. в месяц. В среднем ежегодно наибольший размер заработной платы получали работники в Дальневосточном округе – 35588 руб. в месяц. В Уральском федеральном округе заработная плата возросла в наименьшей степени – на 10327 руб. (на 36,26 %)

Рис 4 Динамика среднемесячной номинальной начисленной заработной платы работников в РФ в тыс.руб

Средний размер назначенных пенсий в нашей стране в 2016 г. составил 12072 руб., что на 3799 руб. (на 45,92 %) меньше, чем в 2010 г. . Самый высокий показатель был зафиксирован в Дальневосточном федеральном ок- руге, за изучаемый период он увеличился на 4559 руб. (на 46,94 %)

Рис 5. Динамика среднего размера назначенных пенсий в РФ и федеральных округах страны в тыс.руб

В 2010 г. в РФ по данным Росстата 17863,2 тыс. человек (12,27 %) населения имели доходы ниже прожиточного минимума, а в 2016 г. – 16125,3 тыс. человек (11,23 %). В Центральном федеральном округе проживает 21,8 % от общей численности населения страны с доходами ниже прожиточного минимума, а в Дальневосточном – 5,2 % [7,c.77]

Таблица 1. Численность населения РФ, имеющего денежные доходы меньше прожиточного минимума

Численность населения с доходами ниже прожиточного минимума
в тыс.человек Удельный вес населения с доходами населения ниже прожиточного минимума в %
Центральный 3515.3 21.8%
Северо-Западный 1435.2 8.9%
Южный 1628.7 10.1%
Северо-Кавказский 1193.3 7.4%
Сибирский 3015.4 18.7
Уральский 1257.8 7.8%
Приволжский 3441.2 20.1%
Дальневосточный 838.5 5.2%

За период с 2010 по 2016 гг. численность населения с доходами ниже прожиточного минимума в наибольшей степени снизились в Центральном федеральном округе на 1070 тыс. человек (на 23,34 %). Единственным федеральным округом, в котором данный показатель возрос, является Северо- Кавказский – на 30 тыс. человек (на 2,58 %).
Самый высокий уровень жизни в РФ наблюдается в Дальневосточном федеральном округе, он лидирует по всем рассмотренным показателям. К отстающему по уровню жизни можно отнести Северо-Кавказский федеральный округ. По данным 2015 г. Россия расположилась на 91 месте по уровню жизни среди всех стран мира. Кроме того, наша страна попала в список стран с высоких уровнем дохода в рейтинге Всемирного Банка и расположилась на 16 месте