Рынок инновационных финансовых продуктов

Введение
1. Сущность и функции инновационных финансовых продуктов
2. Рынок инновационных финансовых продуктов в России
Заключение
Список литературыВведение

Финансовый рынок является сложной системой с неоднородными составляющими элементами, разнохарактерными связями между ними, структурными разнообразными элементами. Финансовый рынок динамичен, поскольку он постоянно меняется. Неотъемлемой его частью являются инновации. Без них, как и без конкуренции, существование финансового рынка представить невозможно.
Финансовые инновации оказывают стимуляцию развития цифровой экономики, финансов, финансовой отрасли. Благодаря развитию технологий, можно модернизировать стандартные финансовые услуги, но и в то же время они могут представлять серьезную угрозу безопасности, стабильности финансового рынка. В связи с этим необходимо регулирование рынка инновационных финансовых продуктов, понимание особенностей их развития для управления финансовыми рисками. Таким образом исследование указанной темы актуально.
Актуальность обусловлена потребностью создания эффективной системы управления финансовыми рисками и высокой значимость инноваций в развитии рынка.Объектом исследования служит оценка особенностей рынка инноваций, предметом - рынок финансовых инновационных продуктов, а целью - исследование сущности, функций финансовых инноваций, анализ актуальных цифр рынка России за 2017-2020 год.
1. Сущность и функции инновационных финансовых продуктов
Инновационные финансовые продукты считаются нововведениями, которые способствуют совершенствованию работы финансовой системы. Они имеют цель в выгодном использовании финансовых ресурсов, доходности рисков, ликвидности и недооцененной информации. Предметы, созданные для получения прибыли и снижения уровня рисков. Изменения в финансовых учреждениях, инструментах и деловой практике.Они включают в себя финансовые улучшения в виде новой обработки данных финансовой отчетности, формирование кредитного скоринга. Приводят к позитивным изменениям, качественным и количественным улучшениям внедряемой области. Они нацелены на воздействие финансового рынка, на его уровень, динамику и структуру.Инновационные финансовые продукты стимулируют экономический рост, побеждают финансовые структуры в инвестировании в новые технологии. Выполняют посредническую роль. Способствуют мобилизации финансовых излишек и их направление в продуктивные инвестиционные направления. Они повышают темпы капитального накопления и экономического роста. В значительной степени способствуют инвестициям в инфраструктуру. Влияют на доступность финансовых услуг мобилизацию ресурсов и укреплению общего регулирования финансов для сбалансированного экономического роста.
Имеют и отрицательные функции. Инновационные финансовые продукты приводят к повышенной волатильности среди областей, которые по большинству зависят от внешних финансов и инновационных технологий. Глобальный кризис в России в 2008 году был вызван с помощью финансовых инноваций, секьюритизации и ипотечного кредитования. Также некоторыми исследователями заявляется информация о том, что финансовые инновации могут создать сложности для тех инвесторов финансового рынка, которые не осведомлены их использованием. Кроме того, из-за чрезмерного количества финансовых инноваций или их неэффективного использования могут появится серьезные последствия на финансовом рынке и по всей экономике.
Рынок инновационных финансовых продуктов - самостоятельный сектор общего финансового рынка. Он носит интегральный характер. Это значит, что он неразрывно связан со всеми финансовыми активами. Он неотделим от всех видов финансовых рынков в общей системы. Это сложная система, состоящая из валютного, денежного, кредитного и страхового рынка. Туда входит рынок драгоценных металлов, камней, недвижимости и долгов.
Место рынка финансовых инноваций в общем финансовом рынке определяется делом с новыми товарами, финансовыми продуктами и операциями. Он всегда является первичным сектором экономики.
Выступая в качестве самостоятельного сектора общего финансового рынка, рынок инновационных финансовых продуктов обладает четкой спецификой, проявляющейся в:
1. рыночной монополизации, которая вызвана новшествами и нововведениями;
2. бурном темпе развития рынка финансовых инноваций;
3. особенностях действия основных законов рынка;
4. рискованности инвестиций в новации, венчурных вложений капитала в новую деятельностью
Особенность рынка инноваций обусловлена соответствующими моментами

. Там заключаются сделки с финансовыми операциями, то есть с конкретными новшествами. Особенность нововведения в качестве рыночного товара заключается в относительно небольшой продолжительности жизненного цикла нововведения. После того, как истекает определенный срок, нововведение превращается в традиционное, изученное явление. У него теряется уникальность. Интерес покупателя к продукту теряется. На протяжении всего жизненного цикла инвестор обладает исключительным правом на получение нового финансового продукта. Он продается только раз на первичном рынке.
По большинству случаев новый финансовый продукт неотделим от покупателя, поскольку он выпускается конкретно для инвестиционного покупателя. Новая операция не может быть запатентована. Требуются монопольные права на нее. Потеря монополии приводит к утрате денег и бизнеса. Все это приводит к появлению монополистов на рынке.
Таким образом, инновационный финансовый продукт – это источник формирования новой, модернизированной экономики с совершенно новыми продуктами и инструментами. Инновации служат источником привлечения денег и прибыли, но конкуренты вынуждены постоянно создавать и продавать финансовый продукт с операцией. Поэтому у рынка финансовых инноваций есть как плюсы, так и минусы, которые нужно исследовать, прежде чем внедрять их в свой бизнес.
2. Рынок инновационных финансовых продуктов в России
На территории Российской Федерации инициативы об инновационном развитии государственные. В то же время, не создан государственный кластер для развития инноваций финансовых продуктов, который может удовлетворить рыночный спрос на инновации. Финансовая поддержка - редкость. Отсутствие инноваций приводит к более низкому объему рынка, чем в Европе и США. Экономический кризис с санкциями снижают спрос и увеличивают волатильность. Но соотечественники открыты для модернизации финансовой области. Поэтому в настоящий момент правительство занимается развитием онлайн-сервисов, тотальной цифровизацией банковского дела. В России намечается тенденция роста безналичных расчетов с трансграничными сделками. Повышается мобильность, а в будущем персонализация клиентских отношений приобретет большее значение.
В период с 2017 года по настоящее время государство занимается совершенствованием законодательной базы, развивает систему страхования с информационными рисками, внедряет интегрированный подход к управлению рисками, вносит изменения в деятельность коммерческих банков и повышает уровень финансовой грамотности населения. Государство развивает рынок инновационных финансовых продуктов, в частности, развивает интернет-банкинг, поскольку благодаря нему можно снизить стоимость клиентского обслуживания, эффективно обслуживать клиентов, решать проблемы развития коммерческих банков, расширять географически клиентскую базу и снижать операционные банковские риски.
Основными инновационными финансовыми продуктами являются те объекты, которые относятся к сфере управления данными, защите от киберугроз, открытым поисковым платформам, регуляторным технологиям, развитию банковского инсорсинга и к сфере аутстаффинга.
Актуальными тенденциями рынка инноваций в России является монетизация данных, активное социальное взаимодействие, банкинг вещей, консалтинг, голосовые сделки и работа 24 часа 7 дней в неделю.
Что касается конкретных разработок 2020 года, сегодня были внедрены биометрические платежи, система быстрых платежей, оплата qr кодом, удаленная биометрическая идентификация, возможность снятия наличных на кассе, виртуальное зрение, карта дополненной реальности и банкомат без карт.
Конкретные цифры развития инновационных технологий и продуктов в финансовой сфере представлены на сайте Федеральной службы государственной статистики. Если просмотреть финансовые показатели инновационной деятельности, то удельный вес всех инновационных товаров с 2017 года составил 7,2-9%. По количеству единиц разработанных и внедренных инноваций в финансовой сфере в 2018 году лидером стал Центральный федеральный округ. Больше всего инноваций было внедрено в Москве и Московской области. В Северо-Западном федеральном округе лидером стал Санкт-Петербург. Он сделал 104 инновационных продукта (Москва - 145). Всего на 2018 год было использовано передовых технологий - 254927 единиц.
Несмотря на достаточное количество направлений развития, глобальный рынок финансовых технологий быстро растет. Ежегодно количество пользователей финансовых инновационных продуктов растет на 20%, чему активно способствует интернет