Развитие денег в России

Введение

Денежная система для государства – устройство денежного обращения в стране, сложившееся исторически и закрепленное национальным законодательством.
Денежная система – это один из наиболее важных разделов экономической науки. Она представляет собой нечто гораздо большее, чем пассивный компонент экономической системы, чем просто инструмент, содействующий работе экономики. Правильно действующая денежная система вливает жизненную силу в круговорот доходов и расходов, который олицетворяет экономику, обеспечивая обменные операции финансами. Хорошо работающая денежная система способствует как полному использованию производственных мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике, исказить распределение ресурсов.
Наша страна в настоящее время еще не до конца восстановилась после перехода к новым экономическим отношениям – рыночной экономике. Это привело к глубокому экономическому кризису – падению производства, росту цен и развертыванию инфляции. Поэтому среди проблем, требующих немедленного решения, одно из важнейших мест занимает задача сокращения темпов инфляции и стабилизации денежного обращения. В этих условиях роль и значение денежных рычагов резко возрастают. Денежная система – один из тех секторов экономики, где наиболее эффективно работают рыночные механизмы.
Хорошо работающая денежная система, способствует как полному использованию мощностей, так и полной занятости. И наоборот, плохо функционирующая денежная система может стать главной причиной резких колебаний уровня производства, занятости и цен в экономике.
Современные исследователи (Колмыкова Т.С., Казаренкова Н.П. и другие) отмечают, что «эффективное функционирование денежно-кредитных отношений в условиях современной экономики требует, чтобы были определены не только цели и способы, но и оценены шансы на успех и угрозы, которые могут возникнуть при их взаимодействии».
Поэтому изучение данной темы является актуальным.
Цель курсовой работы – изучение содержания и элементов денежной системы. В связи с поставленной целью в работе решены следующие основные задачи:
- исследованы теоретические основы денежной системы;
- проанализированы денежная система Российской Федерации.
Объект исследования – денежная система.
Предмет исследования - содержание и элементов денежной системы.
Научная новизна исследования заключается в методологии рассмотрения компонентов денежной системы не только как финансовых инструментов, но и как особых видов товаров и институциональных механизмов.
В процессе написания работы были использованы следующие научные методы исследования: системный подход (изучение проблематики, исходя из различных ее проявлений); исторический и логический методы (рассмотрена эволюция теорий экономической и политической интеграции в соответствии с развитием интеграционных объединений в мире); анализ и синтез; графический метод (с помощью графического материала предложено более наглядное представление различных сторон проблемы).


1. Денежная система Российской Федерации
1.1.Особенности денежной системы России

Денежная система – это сложившееся в данной стране устройство денежного обращения, закрепленное в законодательстве. В период после денежной реформы 1947 года единым наименованием денежной единицы стал «рубль», который равняется 100 копейкам. Согласно Федерального закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» именно рубль является единой национальной валютой Российской Федерации. Право выпуска наличных денег и изъятие их из оборота на территории РФ принадлежит Центральному Банку Российской Федерации. Выпуск денег другими организациями карается законом.
Курс рубля по отношению к иностранным валютам, например к доллару или евро, устанавливается Центральным банком и публикуется в официальных правительственных изданиях. Динамика курса рубля по отношению к доллару представлена на рисунке 2. Согласно данных рисунка 1,с сентября 2014 г. по ноябрь 2014 г. курс доллара оставался неизменным и был равен 32,6 рубля. В последующий период наблюдаем устойчивое повышение курса доллара до 76,3 рубля в марте 2016 г.

Рисунок 2 – Динамика курса доллара по отношению к рублю
Таким образом, курс доллар в период 2014-2016 гг. вырос на 43,7 руб. Такое резкое повышение курса доллара отрицательно сказалось на российской экономике, а особенно на авиакомпаниях, туристической индустрии и продавцов высокотехнологичной продукции, так как упал спрос на данные услуги. Денежное обращение в стране осуществляется в наличной и безналичной формах.
Наличные деньги используются для обращения товаров и услуг, выплаты заработной платы, премий, пособий, пенсий, оплаты коммунальных услуг и др. Налично-денежное обращение включает движение наличных денежных средств за определенный период времени между физическими и юридическими лицами и государственными органами.
Развитие кредитной системы и появление средств на счетах в банках привели к возникновению безналичной системы расчетов. Безналичное обращение осуществляется с помощью кредитных карточек и других кредитных инструментов. В России налично-денежный оборот значительно меньше безналичного, и составляет 19%. Структура денежного обращения представлена в таблице 1 и рисунке 3.
Таблица 1
Структура денежного обращения в России, млрд. руб.
Год Денежная масса, млрд. руб
Наличные деньги в обращении, млрд. руб. Безналичные деньги в обращении,
млрд. руб. Доля наличных денег в обращении, %
2012 24110,1 5938,6 18171,5 25
2013 27127,5 6430,1 20697,4 24
2014 31157,9 6985,6 24172,3 22
2015 31617,7 7171,5 24446,2 23
2016 35182,5 7239,1 27943,4 21
Среднее значение 19


Рисунок 3 –Динамика денежной массы в России

Согласно данных таблицы 1 и рисунка 3, количество наличных денег в обращении в период 2012-2016 гг

. имеет тенденцию к росту с 5938,6 млрд. руб. в 2012 г. до 7239,1 млрд. руб. в 2016 г. При этом наблюдаем уменьшение доли наличных денег в обращении по сравнению с безналичными расчетами с 25% в 2012 г. до 21% в 2016 г.
Данное можно объяснить ускорением развития платежной системы, обеспечивающей обращение денег между экономическими агентами в целях своевременного выполнения и в полном объеме платежных обязательствах. Основными проблемами денежной системы России являются, во-первых, нехватка денежной массы, сковывающая рост производства, во-вторых, установление оптимального соотношения наличных и безналичных расчетов. Согласно данных Росстата существующий объем денежной массы не обеспечивает функционирование и производство валового внутреннего продукта.
Производство ВВП в рыночных ценах и объем денежной массы представлены в таблице 2.
Таблица 2
Соотношения производства ВВП России в рыночных ценах с объемом денежной массы, млрд. руб.
Год ВВП, в рыночных ценах Объем денежной массы (М2)
2013 71017 27127,5
2014 77945 31157,9
2015 8804 31617,7

Проанализировав данные таблицы 2, можно сказать, что в 2013 году денежная масса от валового внутреннего продукта составляла 39%, в 2014 – 40%, а в 2015 – 39%. То есть для полноценного функционирования и производства ВВП требуется увеличение объема денежной массы.
В таблице 3 рассчитаем коэффициент монетизации (М2/ВВП), который показывает, сколько денег приходится на рубль ВВП и позволяет ответить на вопрос, достаточно ли денег в экономике.
Таблица 3
Расчет коэффициента монетизации российской экономики
Год ВВП, в рыночных ценах Объем денежной массы (М2) Коэффициент монетизации
2013 71017 27127,5 0,382
2014 77945 31157,9 0,400
2015 8804 31617,7 0,391
Среднее значение 0,391

На основе данных таблицы 3, среднее значение коэффициента монетизации равно 0,391. Данное говорит о том, что в российской экономике денег недостаточно для осуществления сделок купли-продажи товаров и услуг. В развитых странах коэффициент монетизации близок к единице. Это говорит о насыщенности деньгами экономик развитых стран.
Проблема определения оптимального соотношения наличных и безналичных денег также актуальна для российской экономики. Согласно данных таблицы 3 в структуре денежной массы 77% приходится на безналичные деньги.
В современных условиях хозяйствования наличные деньги в платежном обороте будут в той или иной мере замещаться электронными деньгами. Вместе с тем, следует отметить, что наличные деньги обладают целям рядом преимуществ.
Основными достоинствами наличных денежных знаков являются универсальность, легкость использования, анонимность, обязательность к приему при любых платежах на всей территории государства. Оплата наличными деньгами дешевле стоимости платежа с использованием кредитных карт. Вместе с тем организация наличного денежного обращения является очень дорогостоящим. Центральный банк ежегодно тратит на организацию наличного денежного обращения десятки миллиардов рублей. Примерно пятая часть численности персонала Банка России занимается организацией наличного денежного обращения, эмиссионно-кассовыми операциями и перевозкой ценностей.

1.2.Влияние внешних факторов на денежную систему РФ

Экономика страны существенно зависит от сырьевого фактора. Последнее время всё больше и больше проводится слушаний в Парламенте страны по поводу экспорта сырья и импортозамещения. Цены на сырье падают, курс рубля носит плавающий характер, имеет тенденцию к снижению по отношению к другим мировым валютам. На сегодняшний день структура денежной массы России представлена агрегатами М0, M1, M2. Также применяется агрегат М 2Х, который представляет собой «широкие деньги» (сумму М2 со всеми видами депозитов в валюте). Структура денежной массы РФ характеризуется достаточно высоким процентом наличных денег, необходимостью обязательного учета обращающихся в стране валют и наличием денежных суррогатов. Рассмотрим статистические данные по показателям денежной базы и массы, которые были предоставлены Центральным банком РФ и Росстатом.

Рисунок 4 - Структура денежной базы

В таблице 4 представлена структура денежной массы по состоянию на 1 июля 2016 г.


Таблица 4
Структура наличной денежной массы в обращении по состоянию на 1 июля 2016 года

Банкноты Монеты Итого
Сумма, млрд.руб. 8173,1 84,7 8257,8
Количество, млн.экз. 5753,5 63226,0 68979,5
Удельный вес по сумме, % 99,0 1,0 100,0
Удельный вес по купюрам, % 8,3 91,7 100,0
Изменение с 01.01.2016, млрд.руб. -275,3 2,0 -273,3
Изменение с 01.01.2016, % -3,3 2,4 -3,2

Экспорт России превышает импорт, а это ведет, в свою очередь, к увеличению количества валюты. Обменянные экспортные доходы вынуждают Банк России эмитировать рубли, что увеличивает денежную массу.
Важной проблемой денежной системы РФ является необратимость рубля. Необходимо, чтобы денежную единицу признавали финансовые субъекты в различных государствах в качестве достоверного средства расчетов и средства накопления. Цены на товары и услуги в России приравниваются к курсу доллара США или евро, хоть и население расплачивается рублями. В таблице 5 приведены по данным статистики Центрального банка РФ номинальные курсы иностранных валют к рублю (рублей за единицу иностранной валюты) за 2016 год.
Таким образом, наблюдается сильная зависимость рубля от мировых валют. Ежегодно в Послании Президента внимание акцентировано на обратимость рубля, а также укрепление рубля в качестве одной из валют интернациональных расчетов. Деятельность Банка России сосредоточена на то, чтобы рубль стал общепризнанной валютой. Повышение уровня цен на импортные товары и сырье считается одной из фаз финансового цикла.
Денежную систему России регулирует Центральный банк по основным направлениям кредитно-денежной политики