Прогнозирование объема кредитных ресурсов центральным банком России

Введение

Между Центральным Банком России и государством образуются определенные партнерские отношения. Они формируются вследствие проведения государством своей политики с помощью сотрудничества с Центральным Банком России. Центральный Банк России является основным рычагом государства для исполнения косвенных и мягких методов регулирования, например, в производственной сфере.
С одной стороны, денежно кредитная политика представляет собой ряд процедур в части денежного обращения и кредита. С другой стороны, под денежно-кредитной политикой подразумевается совокупность взаимосвязанных процедур, необходимых Центральному Банку России для управления совокупного спроса. Метод управления определяется воздействием мер на денежное обращение и регуляцию кредита, заранее планируемым. Цели денежно-кредитной политики Центрального Банка России представляют собой следующий перечень:
С помощью политики обеспечения совершенного контроля над функционированием банковской системы Российской Федерации, а также с помощью политики обеспечения прочности и устойчивости денежно-кредитной системы следует обратить внимание на открытость информационной составляющей денежных властей и банковского сектора, с помощь периодических публикаций различных аналитических материалов. Также необходимы, а иногда очень нужны ужесточенные наказания за злоупотребления профессиональной деятельностью. К тому же, предоставление непроверенной старой и несвоевременной информации со стороны коммерческих банков и надзорных органов тоже мешает нормальному функционированию денежно-кредитной политики Российской Федерации.

1. Характеристика денежно-кредитной политики Центрального Банка России

Основным связующим звеном денежно-кредитного регулирования экономики является Центральным Банк России, который является необходимым участником регулирования экономической политики государства. Его главными целями участия также являются: достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции и выравнивание платежного баланса. Большой успех, может быть, достигнут государственным управлением денежно-кредитной политики, если государство имеет возможность влиять на количество, качество и характер услуг и операций через Центральный Банк России.
Экономические цели, представленные увеличением ВВП, сдерживанием инфляции, установка темпов экономического роста, достижение сбалансированности платежного баланса. Вышеперечисленные экономические цели необходимы для стабилизации экономического роста и прежде всего, безработицы.
Социальные задачи также являются одной из важных целей денежно кредитной политики Центрального Банка России. Социальными задачи представляют собой повышение уровня жизни населения и упрощение доступности различных услуг населению.
Существуют различные методы, применимые денежно-кредитной политикой. Наиболее часто встречающимися являются: изменение норм обязательных резервов банков, операции на открытом рынке, регламентация экономических нормативов для банков, изменение ставки учетного процента или официальной учетной ставки Центрального банка. Также существуют выборочные методы необходимые для правильного регулирования различных форм кредита или для выдачи кредита различным отраслям. Выборочные методы представляют собой учетную политику, прямое ограничение размеров банковских кредитов для отдельных банков или ссуд, регламентация условий выдачи конкретных видов кредитов.
Основным методом регулирования денежно-кредитной сферы Центрального Банка России является косвенный метод. Косвенный метод включает в себя увеличение или уменьшение официальной учетной ставки. Тем самым, Центральный банк влияет на доступность получения кредита коммерческими банками и их клиентами. Получение кредита соответственно воздействует на экономический рост, масштаб денежной массы и уровень рыночного процента.
При купле-продаже Центральным Банком России иностранной валюты в обмен на национальную или наоборот, отношение спроса и предложения на иностранную валюту изменяется. Соответственно курс национальной валюты тоже меняется. То есть если Центральный Банк России продаст доллары на валютной бирже, то их предложение увеличится и курс снизится. А курс рубля соответственно увеличится. [4]
Очень важным сведением является следующее. Все больше становятся, востребованы такие ссуды как овердрафт, трастовый кредит, ипотека, онкольный кредит, клиринг, кредитные линии, потребительские кредиты и многие другие. Кредитный рынок больше чем на половину охвачен использованием таких традиционных видов кредитов, как кредит под банковскую гарантию, залоговый кредит, кредит под поручительство третьих лиц, межбанковские кредиты и т.д

.
Кредитный рынок в России делится на четыре части: денежный, рынок капиталов, фондовый рынок, ипотечный рынок.
Кредитный рынок существует, соответствуя следующим правилам: дифференцированность кредитования; обеспеченность и платность предлагаемых и предоставляемых кредитов; соблюдение всех правовых норм и многое другое. Следование вышеперечисленным правилам кредитного рынка может обеспечить свое успешное долгосрочное развитие.
Для наглядности роста общих объемов предоставляемых кредитов для МСП России по данным ЦБ РФ. (рис.1)


Рисунок 1. До и после восстановления от последствий кризиса темпы прироста общих объемов предоставляемых кредитов для МСП России выше, чем для крупного бизнеса
2. Способы прогнозирования объема кредитных ресурсов центральным банком России


Цели денежно-кредитной политики могут быть достигнуты с помощью определенных инструментов, таких как например, законодательных. Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации представляет перечень определенных эффективных инструментов управления денежно-кредитной политики. Они являются следующими:
процентные ставки по операциям Банка России;
нормативы обязательных резeрвов, депонируемых в Банке России;
рефинансирование банков;
валютное регулирование;
прямые количественные ограничения.
Центральный Банк России применяет прямые и косвенные методы воздействия. При росте цен Центральный Банк России применяет политику «дорогих денег». Данная политика подразумевает повышение учетной ставки и сокращение спроса на кредиты, которое происходит от коммерческих банков. Это ведет за собой тот факт, что количество клиентов уменьшается, за чем следует снижение количества денег в обращении, рост цен, инвестиции и рост производства. Всю эту цепочку вполне может закончить такое обстоятельство как рост безработицы. [7]
Одним из главных инструментов денежно-кредитной политики, востребованным для регулирования рыночных процентных ставок для укрепления национальной валюты является процентная ставка Центрального Банка России.
Центральный Банк России имеет также такую функцию как выдача кредитных ресурсов на оплату векселей, и определяет определенную учетную ставку. Лимитирование переучета векселей является - вот на что направлена учетная политика Центрального Банка России. С помощью данной функции прогнозируется объем выдаваемых ссуд. Учетная политика Центрального Банка России идет в ногу с государственным регулированием процентных ставок по вкладам и кредитам. Несмотря на то, что проценты по вкладам и ссудам определяются банками по их собственной инициативе, их ориентиром является Центральный Банк России.
Одним из немало важных инструментов Центрального Банка России является обязательные резервы. Каждое кредитное учреждение должно хранить свои обязательные резервы в Центральном Банке России. Такой рычаг необходим Банку России в случае «перегрева» конъектуры.
Инструменты Центрального Банка России применяются всеми банками Российской Федерации. В отношении процентных ставок, другие кредитно-финансовые учреждения ориентируются на коммерческие банки. Ссудный процент зависит от степени регулирования Центральным Банком России норм резервов. Ссудный процент важен тем, что оказывает влияние на доходность различных ценных бумаг. [10]
Средства Стабилизационного фонда также участвуют в регулировании общей ликвидности банковской системы. Общая ликвидность банковской системы в свою очередь оказывает существенное влияние при контроле над денежными агрегатами с помощью такого инструмента как денежного агрегата.
Центральный Банк России использует еще один инструмент при осуществлении денежно-кредитной политики. Он является прямым государственным воздействием Центрального Банка при осуществлении:
прямых предписаний органов контроля в форме инструкций;
директив;
применения санкций за нарушения.
Контроль Центрального Банка России настроен на большие кредиты и выборочную проверку кредитных учреждений. В отличие от других кредитных учреждений, только коммерческие банки могут ощутить на себе методы прямого воздействия Центрального Банка России.
За последнее время операции на открытом рынке являются одними из главных инструментов деятельности Центрального Банка России. Операции на открытом рынке подразумевают куплю-продажу ценных бумаг Центрального Банка России за собственный счет. Продавая ценные бумаги, Центральный Банк России изымает из обращения денежные средства. А при покупке, банк наоборот увеличивает количество денег из обращения.
По сравнению с политикой дисконта и политикой обязательных резервов, то операции на открытом рынке набирают большую значимость