Применение банковского перевода в международных расчётах

Введение

Актуальность темы изучения содержится в том, что для мировой экономики в настоящее время типично укрепление интеграционных действий. Это подразумевает надобность точной организации расчетных отношений хозяйствующих субъектов со своими зарубежными контрагентами. Основой данных взаимоотношений являются расчеты и платежи, в процессе которых проистекает удовлетворение обоюдных требований и обязательств. Быстрое и точное проведение расчетов служит гарантией своевременности завершения операций на товарных и других рынках, формирует определенные предпосылки для развития государственной экономики и привлечения иностранных инвестиций.
Этим определяется актуальность темы данной работы. Экономической наукой России накоплен значимый опыт по исследованию роли и места безналичных расчетов в народном хозяйстве нашей страны. Отечественными учеными и практиками были предложены разные подходы к решению проблем, связанных с проведением внутренних безналичных расчетов России. Однако наличие в течение долгого времени денежной монополии отражалось на организации международных расчетов. Переход русской экономики на рыночные основы поменял как нрав, так и масштабы внешнеэкономических связей и международных расчетов. Во главу угла русская финансовая литература становит исследование прав и повинностей экспортеров, импортеров и обслуживающих их банков, участвующих во внешнеторговой сделке, разбору материалов унифицированного банковского законодательства, регулирующего международные расчетные операции и т. д. В современных рыночных критериях в России остается недостаточно изученной совокупность проблем, возникающих при организации международных расчетов. К их числу относятся трудности более действенного применения русскими экспортерами и импортерами имеющихся форм международных расчетов (в том числе банковским переводом), страхования денежных рисков в международной торговле, противодействия незаконному "бегству денежных средств" из страны, выбора модели международных межбанковских корреспондентских отношений с иностранными банками при организации международных расчетов. Требуют решения трудности, связанные с более действенным воплощением международных расчетов на постсоветском пространстве (России с государствами СНГ), международных расчетов в рамках межправительственных клиринговых договоров, расчетно-кредитных операций банков в международном торговом и проектном финансировании.
Цель предоставленной работы провести анализ и изучение банковских переводов, их индивидуальности, распорядок осуществления.
Задачи данной работы:
-проанализировать понятие «банковский перевод», охарактеризовать его виды,
-проанализировать понятие «международный расчёт»,
-рассмотреть международные расчёты с помощью банковского перевода.

Понятие и виды банковского перевода
С самого начала все люди привыкают обращаться с наличными деньгами. Для осуществления этого необходимо отсчитать нужное количество денежных средств и отдать их тому, кто оказывает какую-то услугу либо продаёт товар.
Но рассчитываться денежными средствами с продавцом, находящимся далеко, нужно с помощью безналичных платежей. Именно в такой ситуации обойтись трудно без банковских услуг.
Банковский перевод – это, прежде всего, безналичная форма оплаты за какие-либо услуги. Она заключается в осуществлении платежа одной стороной (Плательщиком) другой противоположной стороне (Получателю). Процесс перевода осуществляется посредством телеграфной, факсимильной либо электронной связью. Электронный способ, является в большей степени защищенным и оптимальным в данный момент. Смысл электронной связи заключается, прежде всего, в шифровании деталей платежа.
За каждую из операций по отправке денежных средств посредник имеет право взимать комиссию в ограниченном установленном размере.
Чтобы денежные средства дошли на счет получателя нужно знать некоторые платежные реквизиты, а именно:
наименование получателя;
название банка, в котором был открыт счет;
точный номер счета;
ИНН (налоговый номер);
БИК (банковский идентификационный код);
Необходимую сумму платежа;
Также указать назначение платежа в нужной форме.
Если какие-либо реквизиты были указаны неверно, то деньги возвращаются назад, в исходное место. Их можно будет забрать за исключением комиссии.
Исходя, прежде всего, из размера участия комбанков в международных расчетах выделяют 3 формы последних. Первая – это, банковский перевод, он характеризуется минимальным участием комбанков. Наиболее значимое участие имеется во второй форме – инкассо. Третья форма характеризуется максимальным участием комбанков – аккредитив. Видно, что увеличивается экспортное обеспечение: очень низкая величина при банковском переводе взимается за фактически отгруженный товар, а высокая - при аккредитиве, который выступает денежной гарантией своевременной оплаты банком поставленного товара лицу, открывшему аккредитив.
Банковский перевод, проводится в форме безналичного платежа, а если точнее, то с помощью платежного поручения, которое адресуется одним банком другому, причем товарораспределительные коммерческие документы (счета, транспортные и др.) направляются импортеру от экспортера напрямую, несмотря на банки.
Банковский перевод – это очень недорогой и удобный способ перечисления денежных средств, как в национальной валюте страны, так и в иностранной. Отправитель вписывает необходимые данные получателя, а также необходимые реквизиты его банка. Многие банки внедряют новые схемы отправлений (банковских) в процессе конкуренции, их основные критерии – скорость перевода, тарифы. В этой сфере есть компании, очень популярные из-за популярности своего бренда, например, Western Union, которая располагает масштабной сетью денежных приемных пунктов, которые совсем не уступают по критерию функциональности более высоким компаниям.
Расчеты с использованием платежных поручений – форма, зачастую применяемая в обороте имущества. Существуют правоотношения, в которых применение данной формы расчетов приобретает приоритетный характер, к примеру во взаимосвязях касательно поставок товаров покупатель производит оплату поставленных товаров с соблюдением установленного порядка, формы расчетов, предусмотренные договором поставки

. Когда в соглашении сторон порядок, формы расчетов не зафиксированы, то в этом случае, они производятся посредством платежных поручений.
Применение такой формы расчетов подразумевает в первую очередь, что банк обязан по поручению своего плательщика перевести конкретную сумму из денежных средств, которые находятся на счету его, на счет лица, которое указано плательщиком, в данном банке.

Понятие международного расчёта
Взаиморасчеты между юридическими организациями, а также частными лицами, которые проводятся через банковское учреждение с внедрением внешнеэкономических операций, получили заглавие международные расчеты. К данной категории относятся "особенные" виды платежей, когда денежные средства (платежи по договорам) поступают на расчетный счет получателя методом международных банковских операций. Расчеты предоставленного вида имеют все шансы регулироваться разными правовыми актами и нормативами.
Понятие и индивидуальности международных расчетов.К международным расчетам относят операции, сопровождающие денежные обещания по договорам между компаниями, предприятиями и физическими лицами разных стран. Отличительной индивидуальностью таковых платежей (сравнимо с внутренними расчетами) является присутствие в их структуре этапа обмена разных валют. Оформление торгово-экономических сделок меж представителями различных государств включает соглашение сторон о виде валюты платежа. Это может быть государственная валюта страны, которую представляет одна из сторон контракта, или валюта третьего государства. В международном обороте денежных средств иностранная валюта играет роль не денежной наличности, скорее титульных символов, чеков или почтовых переводов. Львиная доля международных расчетов в современном мире производится в валюте Соединенных Штатов. В американских долларах по статистике совершает половина торговых операций, а также 4/ 5 операций денежного рынка. Кроме того, 2/ 5 валютных запасов стран МВФ также представлены в данной валюте.
За прошедшие годы у международных расчетов сформировались такие соответствующие черты:
- банки соучастников экспортно-импортных операций исполняют оформление, пересылку, отделку платежной документации, а также остальные деяния обособленные от внешнеэкономического контракта;
- все расчетные операции имеют документальный нрав и являются унифицированными;
- регулирование международных расчетов производится государственным законодательством, а также международными правилами;
- все расчеты сопровождаются единичными общепризнанными гарантиями.
- эффективность международных расчетов зависит от конфигурации курсов валют, которые используются в расчетах.
Какие распознают формы международных расчетов
1) Авансовый платёж. Данный вариант является самым безопасным для экспортёра, но в критериях конкуренции на рынках на него недостаточно кто согласится. Частичный авансовый платёж (к примеру, 20-30%) может быть наиболее приемлемым для импортёра и, следственно, наиболее реалистичным, но всё одинаково в результате подвергает экспортёра риску. Несмотря на высочайшие опасности для импортёра, связанные с оплатой аванса валютными средствами, некие импортёры приходят к выводу, что у них нет иного выбора. Импортёры из развивающихся государств нередко считают авансовый платёж нужным для того, чтобы заполучить продукты, пользующиеся огромным спросом, или предметы роскоши. Авансовые платежи могут реализоваться против представления банковской гарантии, выданной банком экспортёра.
2) Платёж с отсрочкой, подкрепленный резервным аккредитивом или банковской гарантией. Данным вариантом иногда пренебрегают экспортёры, имеющие мощные позиции. Экспортёр предоставляет вероятность оплаты на критериях открытого счёта с обеспечением в виде резервного аккредитива или банковской гарантии. Если импортёр не исполняет платёж в подтвержденный в инвойсе срок, экспортёр приобретает средства за счёт резервного аккредитива или гарантии. Преимуществом для экспортёра является то, что документация здесь не всегда является таковой же трудной, как в случае с обыденным документарным аккредитивом. Преимущество для импортёра содержится в том, что экспортёр предоставляет ему условия оплаты по открытому счету. Если платёж производится в течение согласованных сроков, внедрение резервного аккредитива или банковской гарантии не происходит. Опасность для импортёра состоит в том, что экспортёр может несправедливо требовать на внедрение резервного аккредитива или банковской гарантии, так что данный вариант обязан употребляться лишь в отношениях с экспортёрами, которым можно доверять.
3) Документарный аккредитив (documentary credit) или "d/ c" (также узнаваемый как "аккредитив", "коммерческий аккредитив" ("letter of credit") или "l/ c). После аванса данный вариант традиционно считается последующим самым безвредным для экспортёра методом оплаты. Тем не менее, в следствии собственной сложной документарной природы документарный аккредитив может проявляться сравнительно дорогостоящим с точки зрения банковских комиссий. Кроме того, экспортёр должен обладать тщательно продуманную систему подготовки документов во избежание риска неполучения оплаты в связи с расхождениями в документах, представленных в банк.
4) Документарное инкассо. Не такой безопасный для экспортёра способ, как аккредитив, но существенно дешевле. Продавец обязан быть готов взять на себя риск того, что импортёр не произведет оплату или не примет документы.
5) Открытый счёт. Экспортёр поставляет товар, затем в течение согласованного кредитного периода ждет оплаты (нередко это выражается как "net 30", "net 60" или "net 90"; это значит, что сумма обязана быть оплачена в течение 30, 60 или 90 дней). Это менее безопасный способ для экспортёра, который должен использоваться лишь, когда кредитоспособному импортёру можно полностью доверять. Экспортёру следует рассмотреть надобность защиты при поддержке кредитного страхования.
3 правила международных расчетов
1