Преступления в сфере электронных расчетов и платежей

Введение

Информационные технологии все глубже проникают практически во все сферы общественной жизни и благодаря этому развитию начинают играть более весомую роль в общественных отношениях. Так как информационные технологии — это сфера которая весьма быстро эволюционирует и захватывает новые сферы влияния на человеческую жизнь, то информационная безопасность приобретает невероятно важное значение. Со временем стала очевидна необходимость изучения практического использования подобных технологий, а также последствий их создания.
Отметим, что преступления в сфере компьютерной информации обладают определенной спецификой - высокой латентностью, сложны в своевременном выявлении, подобные преступления возможно совершать на значительном расстоянии и могут возникать трудности в сборе и оформлении доказательной базы.
Возникают вопросы уголовно-правового характера преступлений в сфере компьютерной информации, например, правоприменитель иногда сталкивается со значительными затруднениями при юридической квалификации общественно опасных деяний данного вида.
В последнее время особую остроту приобрела проблема борьбы с преступлениями в сфере компьютерной информации, так как появились необходимыепредпосылки,обусловленныепостоянным совершенствованием компьютерных технологий и международных компьютерных сетей, которые в значительной степени способствуют облегчению в совершении подобных преступных деяний как внутри государства, так и на международном уровне. Совершение информационных преступлений возможно на значительном расстоянии от объекта преступления буквально за несколько секунд.
Законодательство Российской Федерации, в частности Уголовный кодекс Российской Федерации 1 (далее - УК РФ), предусматривает уголовную ответственность за преступления в сфере компьютерной информации (Глава 28), хотя содержит всего три статьи (ст. 272 - 274 УК РФ).
Учитывая вышеизложенное, становится очевидна актуальность рассмотрения уголовно-правовой характеристики преступлений в сфере компьютерной информации, в частности выявления актуальных проблем уголовной ответственности в указанной области.
Объектом исследования является компьютерная информация. Предметом исследования- Преступления в сфере электронных платежей
Задачи исследования
- раскрыть особенности преступлений в сфере электронных платежей;
- раскрыть особенности расследования преступлений электронных платежей.

1.Особенности преступлений в сфере электронных платежей
Характерные черты современных платежей и соответствующие им особенности преступников
Для современного мира платежей характерны следующие черты:
— широкое распространение дистанционных методов управления своими активами, не предполагающих личного присутствия и реализуемых с использованием электронных устройств;
— взрывной рост коммуникационных возможностей, когда управление счетом осуществляется практически из любого места через Интернет и мобильную связь;
— миллиарды коммуникационных устройств, объединенных общими правилами и принципами коммуникационного обмена, с однотипными операционными системами, недостаточно защищенными от модификаций либо имеющими недокументированные возможности, позволяющие вскрыть систему безопасности;
— принятие в ряде стран законов, ограничивающих ответственность владельцев счетов за похищенные средства (широко обсуждается небесспорная идея, что в Европе каждый клиент полностью законодательно защищен от мошенничества; соответствующие нормы российского законодательства, вводимые в ближайшее время, переносят на банк ответственность за хищение средств у клиента).
Под влиянием этих изменений также существенно изменились и преступники, специализирующиеся на хищениях денежных средств. Это уже не описанные в классике мастера отмычки, бомбы и автогена. Особенности преступников, специализирующихся в области хищения денежных средств, заключаются в том, что в преступной группе обязательно присутствуют несколько участников, имеющих высшее образование и навыки в области информационных технологий.
В силу всемирного распространения сети Интернет и невозможности отслеживать все коммуникации преступники могут обмениваться информацией, практически не опасаясь контроля.
Можно говорить о развитом интернациональном теневом рынке по предложению услуг в сфере компьютерного мошенничества, начиная от снятия наличных и заканчивая продажей «коробочных решений», включающих набор эксплойтов, средств для управления бот-сетями, скимминговых устройств и контактов для найма дропов. Ограниченными, доморощенными средствами эту индустрию победить невозможно. Решить проблему можно созданием высокотехнологичной, разветвленной структуры, базирующейся на современных технологиях, с вовлечением международных организаций.
Способы совершения мошенничества и возможности противодействия
Службы безопасности банков ежедневно сталкиваются с претензиями клиентов, связанными с несанкционированным доступом к картам и счетам. В основном это операции, совершенные с использованием поддельных карт либо служб онлайн-банкинга. В последние годы бороться с данными преступлениями стало сложнее, так как преступники активно используют приемы перевода украденных средств на счета, открытые на подставных лиц в нескольких банках, пользуются электронными кошельками, а также переводят похищенные средства на пластиковые карты и счета мобильных телефонов с последующим их переводом дальше по цепочке. В любой схеме деньги рано или поздно превращаются в наличные или товары для перепродажи. Преступники из нижней части пирамиды (т.н. дропы, или мулы) регулярно попадают в поле зрения банковских служб безопасности и правоохранительных органов, но даже этих членов ОПГ проблематично привлечь к уголовной ответственности.
В соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 N 161-ФЗ банк вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа. Банки пользуются этим правом в отношении лиц, подозреваемых в причастности к сомнительным операциям, однако мошенников это не останавливает. В этом случае они просто идут в другой банк, где о них еще не знают, и открывают там карты, на которые получают следующую партию украденных средств.
Отдельная группа мошенников использует веерные СМС-рассылки с известными текстами: «Ваша карта заблокирована», или «С вашей карты запланирован платеж», или «На ваш счет поступила сумма в 2350 фунтов стерлингов, подтвердите получение либо платеж будет возвращен отправителю». В сообщении приводится контактный телефон мошенников. Если жертва звонит, то методами социальной инженерии ее убеждают совершить определенные действия в банкомате, суть которых сводится к переводу средств либо на карту, либо на мобильный телефон мошенников. Суммы, которые теряют доверчивые граждане, могут достигать сотен тысяч рублей. При этом известно, с какого номера пришло СМС, по какому номеру звонила жертва, но оперативно ничего сделать нельзя, так как операторы сотовой связи не заинтересованы в блокировке телефона мошенников, расследовании и возврате денег потерпевшему.
Если первый этап практически полностью проходит в рамках одного банка и помощь в борьбе со злоумышленниками со стороны других банков на данном этапе вряд ли будет эффективна, то на втором и третьем этапах часто задействованы другие операторы денежных средств и объединение усилий для противостояния мошенничеству может принести существенную пользу.
Например, банк, который имеет обоснованное подозрение, что его клиент Иванов Петр Иванович задействован в мошеннической схеме, может сообщить эту информацию исключительно в правоохранительные органы, да и то с определенными ограничениями

. Мошенничество — это преступление, поэтому если банк сообщает в правоохранительные органы о преступлении по факту либо в отношении конкретного лица, то есть вероятность, что клиент мошенником не является. В этом случае может наступить уголовная ответственность по ст. 128.1 «Клевета» и ст. 306 «Заведомо ложный донос» УК РФ. И даже если банк примет на себя эти риски и сообщит в правоохранительные органы, то не существует процедур и механизмов, с помощью которых другие банки могли бы получить данную информацию.
Наиболее правильно было бы поделиться этими подозрениями с коллегами-банкирами, получить от них информацию об аналогичных случаях и проверить факты участия одного и того же лица в подозрительных схемах, реализованных данным лицом или группой клиентов различных банков. Однако такой обмен вступает в противоречие с законодательством, а именно со ст. 26 «Банковская тайна» Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» и с Федеральным законом от 27.07.2006 N 152-ФЗ «О персональных данных», что делает обмен подобной информацией между банками практически невозможным. Без принятия законодательных и организационных мер ситуация в ближайшие годы будет только ухудшаться.


2. Методика расследования преступлений в сфере электронных расчетов и платежей
Повсеместное внедрение банковских платежных карт сегодня является важнейшей тенденцией развития технологии безналичных расчетов в банковской деятельности. Сейчас в мире насчитывается около миллиарда банковских платежных карт, которые предоставляют своим пользователям множество преимуществ. Для рядовых клиентов это - надежность, удобство, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости носить при себе значительные суммы наличных денег. Для различных организаций это - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажно-денежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Платежные карты как финансовый инструмент постоянно совершенствуются, расширяется сфера их применения, увеличивается набор услуг, оказываемых с их помощью. Однако, как всякий высокодоходный бизнес, особенно в сфере денежного оборота, банковские платежные карты давно стали мишенью для преступных посягательств. При этом расширение спектра предоставляемых банками услуг в сфере безналичной системы расчетов неизбежно привело к изменениям в структуре преступности. Количество преступлений, совершаемых с использованием банковских платежных карт, в том числе и террористического характера, ежегодно растет.
Важность и практическая значимость проблем, связанных с расследованием преступлений, совершенных с использованием банковских платежных карт неоднократно отмечалось во многих научных исследованиях.
Расследование указанного вида преступлений можно отнести к категории сложных, требующих комплексного подхода. Довольно часто причиной низкого качества расследования преступлений, совершаемых с использованием банковских платежных карт, являются ошибки правоприменения, недостаточная профессиональная подготовка следователей по расследованию преступлений указанного вида, в том числе в процессе производства следственных действий, в частности допроса. В связи с чем, в ходе подготовки к допросу следователю необходимо: изучить специальную литературу, проконсультироваться со специалистом, проанализировать результаты осмотра места происшествия, допросов других лиц, а также результаты имеющихся заключений экспертиз.
Совершенствование производства отдельных следственных действий с учетом специфики по данным видам преступлений является немаловажным условием повышения эффективности всего расследования. Особенно это касается проблемы эффективности производства допроса. Несмотря на то, что допрос является самым распространенным следственным действием по всем категориям преступлений, с учетом возросшей активности преступных групп, ориентированных на использование банковских платежных карт, изучение и применение в практике производства допроса специальных знаний из области информационных технологий востребовано.
Следует отметить, что каждый допрос имеет как свою специфику в зависимости от сложившейся следственной ситуации, так и общие положения тактики производства допросов любого вида, которые реализуются при проведении рассматриваемого следственного действия. Очевидно, что основная особенность производства данного следственного действия заключается в специальной содержательной части вопросов, которые следователю надлежит поставить во время допроса.
При допросе сотрудников банка в ходе расследование указанного вида преступлений необходимо выяснить следующее:
в каком отделе работает, что входит в должностные обязанности;
каков механизм обслуживания банкомата, с которого была совершена кража, каковы его технические характеристики;
каков механизм расчета с банком-эквайером;
как быстро возможно обнаружить хищения денежных средств;
кто из сотрудников банка ответственен за обеспечение безопасности банкомата;
каким образом изымаются из банкомата и где хранятся машинограммы (слипы);
был ли заключен с конкретным держателем карты договор на обслуживание расчетов с использованием платежных карт;
обращался ли потерпевший с просьбой заблокировать карту, и по какой причине;
просил ли потерпевший предоставить ему выписку по счету;
обращался ли потерпевший с заявлением в банк с просьбой провести проверку списания денежных средств с его счета, и каковы результаты проверки;
каким образом выявлен факт незаконного приобретения товаров, оказания услуг или получения наличных денег;
какими сведениями (следами) обладают представители банка о механизме преступления, личности предполагаемого преступника и т.д.;
каким образом в банке обеспечивается режим конфиденциальной информации, кто ответственен за ее сохранность;
какова сумма причиненного ущерба, и какие документы это подтверждают.
Как видно, в перечисленных вопросах достаточно большое значение уделено специальным вопросам, требующим от следователя необходимых специальных знаний в области выпуска банковских карт, а также порядка электронного документооборота.
Поэтому перед проведением допроса следователю целесообразно проконсультироваться с соответствующим специалистом, чтобы задать допрашиваемому квалифицированные вопросы. При этом данную категорию свидетелей необходимо допросить оперативно, т.к. от них может быть получена криминалистическая значимая информация не только о внешности преступника, но и о возможном способе совершения, действиях преступника, количестве возможные соучастников и т.д.
Кроме консультации и определения очередности допроса следователю на подготовительном этапе необходимо подготовить материалы уголовного дела, которые, возможно, будут предъявляться допрашиваемому, особенно это касается банковских работников, кассиров, т.к. они при производстве операции с банковской картой составляют и заполняют определенные документы. В ходе допроса эти документы могут предъявляться свидетелю для восстановления в памяти прошедших событий.
При допросе потерпевшего (держателя карты) необходимо выяснить следующее:
когда была получена карта, срок действия, какая платежная система, какой банк является эмитентом карты, имеются ли какие либо документы о получении карты;
подключена ли услуга смс-информирования;
как часто пользовались картой и при проведении каких операций;
каким образом хранится информация о ПИН-коде (если на отдельном листочке, то где именно; записан на карту и т.д.), кто имеет доступ к ПИН-коду, кому он еще известен;
сообщалось ли кому-либо о наличии карты, месте ее хранения и сумме хранящихся денежных средств;
где обычно хранится карта, и кто мог ею пользоваться;
когда были обнаружены признаки хищения (поступило смс-сообщение из банка, при попытке получения денег через банкомат, оплаты услуг, обнаружил утерю карты и т.д.);
какие действия были предприняты после обнаружения признаков хищения (позвонил в банк, получил выписку, написал заявление в банк), и какие документы были им получены в банке в случае обращения;
при каких обстоятельствах могла произойти утеря или кража карты;
при каких обстоятельствах произошла оплата услуг, в ходе которой, возможно, были похищены денежные средства (в каком торговом предприятии, как действовал кассир при проведении платежа, расписывался ли он в слипе, отдал ли кассир экземпляр слипа со своей росписью);
какой ущерб причинен, и как он подтверждается документально;
кого подозревают в совершении преступления и почему;
какие документы об использовании карты имеются, где сейчас находится карта (если хищение было совершено без ее непосредственного использования).
После допроса потерпевшего рекомендуется получить от него образцы почерка и подписи для назначения соответствующих экспертиз [8], а также провести выемку имеющихся документов.
Традиционно важнейшим условием достижения поставленных тактических целей допроса подозреваемого (обвиняемого) является тщательная подготовка к нему, несмотря на то, что при расследовании хищений с использованием кредитных и расчетных карт, далеко не всегда следственная ситуация позволяет следователю должным образом подготовиться к допросу