Правовое регулирование и особенности банкротства в России

Введение

В последнее десятилетие в России, а также в некоторых зарубежных странах, наблюдается высокий рост уровня потребления и широкое развитие ипотечного кредитования, граждане-потребители нередко имеют значительный объем обязательств и соответственно многочисленных кредиторов. Поэтому в настоящее время для урегулирования таких долгов законодательство ряда стран, например США, Германии, предусматривает процедуру несостоятельности и широко применяются на практике особые процедуры несостоятельности граждан [13, с. 45J. Не так давно и в России появился такой институт банкротства, как банкротство физических лиц.
Использование таких процедур необходимо для экономического развития, как теперь говорят, «общества потребления». А для поддержания высокого уровня потребления необходимо, во-первых, обеспечить поддержку потребительскому кредитору, в частности, включением в круг субъектов процедур несостоятельности граждан-потребителей; во-вторых, предусмотреть вариант возвращения потребителя в активные экономические отношения, используя, например, механизм освобождения несостоятельного должника от ранее приобретенных обязательств или механизм перевода денежных обязательств в неденежные.
Всё более актуальным и необходимым становится поиск путей и способов преодоления кризисных состояний кредитных организаций, а также разработка и внедрение действенных мер по предупреждению банкротства. В связи с этим возникает необходимость решения множества теоретических и практических проблем, возникающих в процессе проведения процедуры банкротства кредитных организаций.


Правовое регулирование банкротства физических лиц по законодательству Российской Федерации
За время действия закона о банкротстве физических лиц в суды поступило больше 33 тысяч заявлений с просьбой начать процедуру. В стадию производства по делу на данный момент перешло около 14 тысяч дел. Еще более чем в 4,5 тысяч дел проходит реструктуризация долга. Для многомиллионной страны это по-прежнему немного, но тем не менее количество людей, решившихся воспользоваться этим механизмом освобождения от долгов неуклонно растет.
Однако, несмотря на возрастающий интерес граждан к процедуре банкротства физических лиц, на текущий момент не до конца выработаны критерии несостоятельности гражданина - не Индивидуального предпринимателя, и пределы его имущественной ответственности. Недостаточно урегулированы вопросы о финансовом управляющем, как обязательном участнике процедуры банкротства.
Это связано с тем фактом, что длительное время в Российской Федерации никак не регулировалось банкротство физических лиц.
Банкротство гражданина ИП, КФХ - стало возможно с принятием ГК в 1994 году. Банкротство гражданина - не ИП, только с октября 2015 года. Научных работ о банкротстве граждан после 2001 года практически не было. Изменилось законодательство о банкротстве, изменился ГК РФ, что обуславливает дальнейшую актуальность исследования вышеуказанной темы и его научную значимость.[ 1]
Существующее законодательство о банкротстве физических лиц не в полной мере соответствует современным требованиям гражданско-правового оборота. Необходимо более широко использовать исторический и зарубежный опыт. Требуется более детальное урегулирование процедуры банкротства физических лиц.
Конструкция института банкротства граждан находится в состоянии динамичного развития. В комплекс мер, направленных на совершенствование правового регулирования несостоятельности банкротства следует включить изменения отечественного законодательства о банкротстве, направленные на выделение общих положений и правил о процедурах банкротства.
На современном этапе, изначально вопрос о расширении законодательной базы процедуры банкротства был инициирован государством, как вынужденная реакция на стремительный рост отечественного рынка потребительского кредитования. Общедоступность кредитов потребительских нужд позитивно сказывалась на уровне жизни населения. Однако огромное количество взятых населением кредитов не возвращалось, поэтому в определенный момент темпы роста объемов невозвращенных кредитов стали превышать объемы кредитов выдаваемых. И именно данная ситуация послужила импульсом для рассмотрения вопроса об изменении законодательной базы в сфере имущественных отношений в целом и процедуры банкротства, в частности.[3]
При этом общий объем кредитов, выданных физическим лицам превышает на сегодня 9 трлн, руб., а просроченная задолженность только за прошлый год выросла более чем на 40 % .[4]
Стоит также отметить, что в качестве основного критерия несостоятельности гражданина, выступает, неплатежеспособность должника, которая согласно ст. 213. 4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 13.07.2015) «О несостоятельности (банкротстве)» выражается в следующем:
- сумма просроченной задолженности в общем объеме превышает 500 тыс. рублей;
- требования по уплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены.[5]
При этом суду достаточно установить хотя бы один из дополнительных критериев неплатежеспособности, которые должны быть выявлены при решении вопроса об обоснованности заявления о банкротстве, для признания заявления обоснованным, на чем акцентируют внимание многие исследователи.[6]
Современный этап развития института банкротств физических лиц в Российской Федерации представляет продолжение многих традиций, которые закладывались на протяжении исторического развития государства, с учетом ряда особенностей, определяющихся различиями экономической системы.
Правовое регулирование банкротства граждан в России
Действующий в настоящее время Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит отдельную главу, посвященную банкротству гражданина (глава X), которая подобно закону 1998 г. не вступила в силу вместе со вступлением в действие самого закона. Начало применения главы X в отношении граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, было отложено до вступления в силу федерального закона о внесении соответствующих изменений и дополнений в федеральные законы (п. 2 ст. 231). В последующем предпринимались отдельные попытки принятия соответствующего специального закона. Так, в частности были подготовлены в разное время несколько законопроектов в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника. И только через 12 лет после принятия Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» в закон были внесены соответствующие изменения, выразившиеся в появлении новой редакции параграфа 1 и 2 главы X. Установленный порядок банкротства граждан существенно отличается от ранее предусмотренного варианта правового регулирования. Примечательно, что соответствующие нормы главы X в первоначальной редакции должны утратить силу так и не вступив в действие в отношении граждан.
Новая модель правового регулирования банкротства граждан предполагаетВведение

иных признаков и критериев банкротства гражданина (замена критерия неоплатности критерием неплатежеспособности), применение специальных процедур, рассчитанных исключительно для граждан, а не юридических лиц (реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина), создание специального порядка банкротства индивидуального предпринимателя и гражданина в случае его смерти.
Первоначально планировалось, что новые правила о банкротстве граждан должны были вступить в силу с 1 июля 2015 г., но в последующем срок был изменен

. Предполагается, что институт банкротства граждан в России начнет действовать с 1 октября 2015 г.
Анализ норм российского законодательства позволяет выделить отдельные проблемные вопросы механизма правового регулирования банкротства граждан.
Прежде всего, вызывает сомнения обоснованность перехода от критерия неоплатности к критерию неплатежеспособности в вопросе определения признаков банкротства гражданина. Представляется, что банкротство должно рассматриваться как крайняя мера защиты субъективного права. И критерий неоплатности, как раз, обусловливает исключительный характер применения процедур банкротства. Напротив, критерий неплатежеспособности может спровоцировать массовый характер «потребительского банкротства».
Анализ норм закона дает основания говорить о «слабой» правовой защищенности отдельных категорий граждан. Допуская возможность банкротства недееспособных, ограниченно дееспособных, инвалидов, беременных женщин, лиц, имеющих несовершеннолетних детей, а также лиц, находящихся под стражей или отбывающих наказание, законодатель практически не предусматривает каких-либо дополнительных гарантий соблюдения прав и законных интересов указанных лиц. Как будут, например, взаимодействовать опекун (попечитель) гражданина с финансовым управляющим? Допустимо ли лишить беременную женщину, имеющую несколько несовершеннолетних детей, жилого помещения в рамках дела о банкротстве в условиях декларируемых семейных ценностей в российском государстве?
Неудачным, с нашей точки зрения, является подход законодателя по вопросу о фактическом переименовании процедуры конкурсного производства в «реализацию имущества гражданина». Телеологически указанные процедуры полностью соотносимы друг с другом, поскольку целью той и другой процедуры является «соразмерное удовлетворение требований кредиторов» (ст. 2). Но почему согласно Федеральному закону «О несостоятельности (банкротстве)» реализация имущества гражданина провозглашена в качестве реабилитационной процедуры в отличие от конкурсного производства? Неужели реабилитационная направленность процедуры выражается в освобождении гражданина от обязательств после завершения расчетов с кредиторами (ст. 21328)? Но ведь освобождение гражданина от обязательств в отдельных случаях не допускается (п. 4 ст. 2132S). Сохраняется ли при этом реабилитационная направленность? Кроме того, в случае банкротства главы крестьянского (фермерского) хозяйства применение реабилитационной процедуры (реализации имущества гражданина) вообще заменено конкурсным производством.
В законе имеются и другие «слабые» места. В частности, отсутствуют положения, определяющих порядок выделения в натуре доли из общего имущества, принадлежащего гражданину-должнику, что неизбежно вызовет затруднения при формировании конкурсной массы и при продаже имущества [3, с. 7]. Кроме того, в законе не предусматриваются особенности правового режима таких специфичных имущественных прав, как целевые субсидии, «материнский капитал», средства в рамках добровольного софинансирования пенсии. Низким является размер денежного вознаграждения финансового управляющего, назначаемого в деле о банкротстве гражданина (всего 10 000 рублей единовременно за проведение одной процедуры банкротства).
Банкротство юридических лиц
Банкротство (несостоятельность) юридических лиц характеризуется тем, что это комплекс процедур, после совершения, которых доказывается неспособность организаций удовлетворять требованиям кредиторов и исполнять обязанности по основным платежам.
Для того чтобы признать юридическое лицо несостоятельным нужна решение арбитражного суда. Перед вынесением данного решения идет долгий и кропотливый процесс. Существуют некие требования для подачи заявления должником в надлежащие инстанции. К примеру, для реализации процедуры задолженность организации должна быть не погашена в течение последних трех месяцев и сумма долга должна составлять 300000 рублей и более. Данная процедура банкротства может быть инициирована самой организацией.
По закону процедура банкротства юридических лиц включает в себя такие стадии как:
1.процедуру наблюдения;
2.финансовое оздоровление предприятия (санацию);
3.внешнее управление; мировое соглашение;
4.конкурсное производство при банкротстве юридического лица;
5.проведение торгов.
Процедура наблюдения характеризуется тем, что суд назначает временного управляющего, который обязан оценить финансовое состояние должника, а после провести первое собрание кредиторов. После чего составляется реестр долгов, и регистрируются требования кредиторов. Данная процедура не должна менять внутренний порядок работы предприятия. На этом этапе устанавливаются пределы для ограничения некоторых прав руководства и учредителей.
Следует отметить, что существует ответственность за признание юридического лица банкротом. Так, когда решение о банкротстве уже принято, появляется вопрос, какую ответственность понесет директор предприятия. Если он исполнял свою деятельность в пределах закона и в соответствии с интересами юридического лица, то финансовые последствия при решение предприятия несостоятельным для него не наступят. В таком случае упразднение организации из-за банкротства грозит руководителю только лишением рабочего места. В случае, когда директор из-за своих действий либо бездействия признается^ виновным в наступлении банкротства юридического лица.
Таким образом, рассмотрев проблему банкротства юридических лиц, можно сделать вывод, что для того чтобы признать банкротом юридическое лицо должны существовать веские причины. По законодательству мы видим, что банкротство юридических лица регистрируется в том случае, когда существует невозможность оплаты имеющихся кредитов в срок до трёх месяцев. Главными принципами, на которых должно строиться законодательство о банкротстве служат упрощение законодательства о банкротстве, а также обеспечение защиты прав и интересов кредиторов в деле о банкротстве, исходя из начала равенства конкурирующих кредиторов.

Теоритические и практические проблемы правового регулирования банкротства и рекомендации по совершенствованию законодательства
Процедуры, применяемые в делах о банкротстве физических лиц, представляют собой реструктуризацию долгов гражданина, реализацию имущества гражданина, мировое соглашение. Процедуры внешнего управления. а также финансового оздоровления не применяются.
Реструктуризация долгов гражданина-должника предполагает процедуру банкротства, применяемую в целях восстановления платежеспособности гражданина-должника и. как следствие, постепенное удовлетворение требовании кредиторов в соответствии с планом реструктуризации.
Процедура реализации имущества гражданина-должника применяется в отношении должника в том случае, когда последний не в состоянии удовлетворить требования кредиторов в рамках процедуры реструктуризации. При введении судом данной процедуры все имущество гражданина подлежит реализации, за исключением имущества, указанного в статье 213.25 Закона о банкротстве, а также в статье 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации [3]