Поведение потребителей на финансовых рынках

Введение

Финансовый рынок в современной экономике является одним из главных элементов перераспределения и формирования капитала. Существуют различные участники финансового рынка. Они определяются в целом субъектами экономики: домохозяйствами, хозяйствующими субъектами, государством. Каждый участник играет свою роль на финансовом рынке.
В основном потребителями на финансовом рынке выступают домашние хозяйства, не смотря на столь разветвленную и многообразную структуру финансового рынка. Которую необходимо подробно рассмотреть в данной работе.
Для того, чтобы эффективно управлять активами любой субъект экономики, участвующий на финансовом рынке, должен изучить его состояние и конъюнктуру, оценить платежеспособный спрос и сориентировать направление своего внимания на потребителей.
В этих целях в современном мире применяется исследование поведения потребителей на финансовом рынке, которое является важной основой маркетинга. Маркетинг возник в США, примерно в 50-е гг. 20 века, при этом являлся концепцией повышения прибыльности бизнеса за счет ориентации его на потребности потребителей и особенности их поведения. Появление маркетинга повлекло за собой переворот в сфере бизнеса, так как появилась возможность контролировать поведение потребителей и управлять им, несмотря на сложившиеся условия внутри рынка, которые сформировались в силу влияния различных факторов. Этим обусловлена актуальность данной работы.
Цель данного реферата заключается в исследовании поведения потребителей на финансовых рынках.
Вышеизложенная цель определяет следующие задачи исследования:
определить структуру и сущность финансовой системы и финансового рынка в России, которые являются одними из факторов, которые необходимо учитывать при исследовании поведения отдельных потребителей на финансовом рынке, основываясь на мнениях различных научных авторов;
изучить особенности поведения потребителей на финансовом рынке в России;
определить методы управления поведением потребителей на финансовом рынке.
Объектом изучения данной работы является поведение потребителей на финансовом рынке в России.
Предметом – особенности функционирования и направления перспективного развития управления поведением потребителей на финансовом рынке.
Теоретическая база исследования включает в себя работы ученых в области экономики и финансов. Основные положения о финансовой системе, ее структуре и функциях заложены в научных трудах таких исследователей как: С.И.Лушин, А.Г.Грязнова, Е.В.Маркина, А.З. Дадашев,, В.М. Родионова. Основные методы научного познания, которые применялись при обработке и систематизации информации: научная абстракция, методы описания, группировки и обобщения данных, а также анализа, синтеза и другие
Информационную базу исследования составляют данные Федеральной службы государственной статистики, материалы Министерства финансов РФ, исследования ИЭН ВШЭ, публикации научно-исследовательских организаций, ресурсы сети Интернет, монографии и статьи различных научных исследователей в области финансов, экономики и маркетинга, федеральные и региональные законодательные и нормативные акты в, публикации в периодической печати, материалы научных конференций.


Понятие финансового рынка, его сущность и особенности

В целях изучения поведения потребителей на финансовом рынке в России, необходимо в начале определить особенности условий, в которых складываются взаимоотношения.
Рассмотрим особенности и структуру финансовой системы России и финансовых рынков.
В современной России многие научные авторы выделяют три основных типа финансовых систем на международном уровне. А именно: банковский тип, рыночный тип, бюджетный тип. Где банковский тип отводит главную роль банкам и банковской деятельности, рыночный тип определяет главную роль предприятий и их деятельности. [4] А бюджетный тип, который сложился в РФ, определяется как централизованное перераспределение финансовых ресурсов между различными субъектами экономической деятельности. А именно происходит перераспределение финансовых ресурсов между домашними хозяйствами, хозяйствующими субъектами и государством посредством системы бюджетных и внебюджетных фондов.
Данный тип финансовой системы обусловлен высоким удельным весом государственной собственности и высоким уровнем налогообложения.
Структура финансовой системы обусловливается субъектами финансовых отношений: домашние хозяйства, хозяйствующие субъекты (организации), государство.
По мнению авторов, одной из научных статей сборника Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, [5] именно историческое прошлое страны, территориальные особенности государства и религиозные направления культуры сформировали в ментальности людей страны данные особенности. Поэтому в настоящее время сложился бюджетный тип финансовой системы в России, который определяет низкий уровень развития финансового рынка в стране, а также особенности поведения потребителей на нем.
Изучив особенности формирования финансовой системы в России, необходимо определить место финансового рынка

.
Как было отмечено выше, из-за формирования в России финансовой системы бюджетного типа, финансовые рынки в России имеют низкий уровень развития, в сравнении с другими странами.
Современный финансовый рынок- наиболее динамично развивающийся элемент финансовой системы на национальном и международном уровне.
Болдырева Н.В. определяет понятие рынок как систему экономических отношений по поводу купли-продажи товаров и услуг, с помощью которых происходит реализация интересов участников рынка.
Финансы –являются совокупностью экономических отношений, которые возникают в процессе формирования и распределения, использования фондов денежных средств.
Поэтому понятие финансовый рынок формируется исходя из этих двух терминов. Под понятием финансовые рынки определяют в двух аспектах совокупность институтов и систему экономических отношений. В современной научной литературе нет четкого понятия финансов и в целом финансовых рынков. Существует различные подходы к пониманию данного термина.
Участники рынка- это домашние хозяйства, хозяйствующие субъекты и государство, каждый из них может быть в роли покупателя и продавца.
Объектом купли-продажи на финансовом рынке могут быть разнообразные финансовые инструменты. Которые зависят от принадлежности к определенном типу сегмента финансового рынка.
В соответствии с научным взглядом Болдыревой Н.В., структура финансового рынка может быть определена как совокупность сегментов отдельных рынков: денежный рынок, кредитный рынок, рынок ценных бумаг, рынок срочных контрактов, валютный рынок, страховой рынок, пенсионный рынок. Финансовые инструменты являются финансовыми активами, обязательствами и контрактами, которые обеспечивают осуществление финансовых сделок. Рассмотрим сегментацию финансового рынка и инструменты, обращающиеся на нем, для того, чтобы понять его сущность и структуру в целом.

Рис.1. Сегментация финансового рынка в соответствии с научным взглядом Болдыревой Н.В. [5]
Некоторые авторы выделяют отдельным сегментом рынок драгоценных металлов и иные сегменты финансового рынка.
Функции финансового рынка имеют глобальный характер, так как определяют в целом благополучие экономики страны. К таким относятся: коммерческая (посредническая), ценообразующая (оценочная, ценностная, измерительная), регулирующая, стимулирующая, контрольная, информационная.
Главной функцией финансового рынка является перераспределение денежных ресурсов и их аккумуляция.
Таким образом, изучив структуру и сущность в целом финансовой системы и финансовых рынков, можно сделать вывод, что в целом финансовая система России имеет малоразвитый финансовый рынок, что обусловлено рядом исторических, территориальных и иных факторов, которые влияют на поведение субъектов в экономике в данный момент.
Рассмотрев и сегментацию финансового рынка, определим, что для отдельной его части применяется свой финансовый инструмент, специфика которого также влияет на поведение потребителей на финансовом рынке.
Изучив основные понятия и сущность финансового рынка, необходимо проанализировать поведение потребителей на данном рынке. Рассмотрим данную проблему далее.

Особенности поведения потребителей на финансовом рынке
Одной из важных частей маркетинга является изучение и анализ поведения потребителей, в данной работе потребителей финансового рынка.
Так маркетинг на финансовом рынке включает анализ состояния потребителей, а именно их финансовое благополучие и социально-демографическое положение.
Поведение потребителей на финансовом рынке определяет спрос на финансовые услуги и отдельные продукты.
В 2019 году Центральный Банк опубликовал основные принципы добросовестного поведения потребителей на финансовом рынке. Рассмотрим их поподробнее на рисунке 2. [2]

Рис.2. Принципы организации поведения потребителей на финансовом рынке
Данный документ разработан Банком России с целью организации управления поведением потребителей на финансовом рынке. Кодекс является составной частью механизма развития культуры добросовестного поведения на финансовом рынке.
В учебном пособии О.Н. Жильцовой предлагается изложение элементов, которые присутствуют на любом рынке [8, с.210]:
люди или предприятия, которые имеют свои особенности и потребности;
покупательная сила;
определение возможностей увеличения или сокращения рынка ассортимента;
возможность или как таковое желание купить- наличие покупательной силы;
наличие продавцов.
Данные элементы характеризуют не только финансовый рынок, но и многие другие рынки.
Согласно О.Н.Жильцовой [8, с