Потребление, сбережение, инвестиции и их роль в экономике

Введение

При исследовании основных закономерностей в макроэкономике большое значение имеет исследование категорий потребления, сбережений и инвестиций. Это позволяет иначе взглянуть на проблему равновесия-неравновесия и цикличности. Большое внимание этим вопросам уделено в работах Дж. М. Кейнса, особенно в его основополагающей и наиболее известной работе «Общая теория занятости, процента и денег» (1936).
Важнейшим методом исследования состояния экономики является метод равновесного анализа. Этот метод полностью применим при анализе категорий совокупных народно-хозяйственных показателей: национального дохода, инвестиций, потребления, сбережений и т. д. Термины теории макроэкономического равновесия пронизаны психологической окраской: «склонность», «предпочтение», «стремление» и др. Это выражение той реальности, в которой живут люди с присущими им страстями и наклонностями.
Актуальность данного исследования связана с тем, что для решения проблем современного общества требуется экономическое развитие. Оно, прежде всего, зависит от увеличения производства товаров и предоставления услуг. Выпущенная продукция обязательно должна потребляться домохозяйствами. Помимо этого, населению необходимо осуществлять более дорогие покупки. При современном уровне цен дорогостоящие вещи можно купить путем накоплений и кредита. Приоритетным направлением в экономике являются теории, поддерживающие отсутствие сбережений у населения. В данном исследовании необходимо разобраться в вопросе о накоплениях и потреблении человека, а также о взаимосвязи данных категорий с инвестиционной деятельностью.
Цель работы: выявление роли в экономике таких понятий как потребление, сбережения и инвестиции.
Для достижения поставленной цели предполагается реализация ряда задач:
Определения понятия сбережения и их роли в экономике
Дать характеристику экономической категории «потребления»
Изучить инвестиции в современном экономическом развитии
Выявить взаимосвязь между такими категориями как потребление, сбережения и инвестиции.

Методы проведения исследования: теоретический анализ научно- исследовательской и учебно-методической литературы; эмпирический метод исследования – опрос; анализ результатов.


Сбережения и их роль в экономике
Многие сходятся на том, что сбережения – это некий доход после уплаты всех налогов и вычета иных затрат. Однако некоторые придерживаются другой точки зрения и определяют сбережения как часть денежного дохода домашнего хозяйства, которое не использовалось в течение некоторого времени, также, будучи приростной, возобновляемой величиной непрерывно присоединяются к накоплениям прошлых лет, которые в свою очередь формируют финансовые активы домохозяйства.
Роль сбережений довольно высока. Объясняется это тем, что именно сбережения домашних хозяйств являются важнейшим показателем уровня жизни. Также они занимают важное место в финансовых отношениях, так как в некой степени регулируют деятельность граждан, государства и различных организаций, которые специализируются на предоставлении финансовых услуг.
Объективной причиной важности сбережений выступает и тот фактор, что они являются показателем благосостояния общества – чем тратят свой доход граждане на текущее потребление, тем богаче общество в целом.
В качестве целей формирования сбережений выступают следующие направления:
- образование страхового резерва под возможное снижение уровня доходов домашнего хозяйства в результате таких факторов как потеря трудоспособности в результате производственной травмы или хронического заболевания, достижение пенсионного возраста и т. д;
В современных условиях, сбережения населения рассматриваются как часть ресурсов домохозяйства, которая не используется ни на потребление , ни на уплату обязательных платежей и сборов. Акцентируя внимание на сбережениях населения, можно увидеть тесную взаимосвязь между интересами домохозяйств, государства и определенных организаций, которые специализируются на предоставлении финансовых услуг (например, банки). Такая взаимосвязь появляется из того, что деньги населения – это ценный ресурс, который можно рассматривать как источник инвестирования. Это происходит путем перемещения денежных средств из сферы потребительского рынка в сферу оборота денежных средств предприятий. В целом, можно отметить, что сбережения – достаточно объемное понятие ,и единого варианта его определения в Российской Федерации нет. Так, одно из таких определений гласит, что денежные сбережения – это часть денежных доходов населения, предназначенных для удовлетворения будущих потребностей.
Таким образом, можно сделать вывод, что по сути своей, денежные средства домохозяйств – это инструмент, благодаря которому достигается удовлетворение потребностей, значит в этом вопросе денежные средства, как и натуральные доходы, имеют одинаковую первичную функцию. Что же касается накопления, то натуральные доходы, например, продукты, можно считать накоплением, если, допустим, иметь семена подсолнуха и вырастить часть из них. Кроме того, натуральные доходы через продажу приумножат денежные средства домохозяйства.
Основными формами сбережения для домохозяйств являются:
вклады и депозиты в рублях и иностранной валюте ;
наличные деньги, хранящиеся «под подушкой»;
вложения в ценные бумаги;
резервы страховых взносов населения;
вложения в недвижимость;
вложения в драгоценные металлы, объекты тезаврации.
Следует отдельно отметить тот факт, что наличие множества разных форм сбережений могут принести владельцу не только дополнительный доход, но и страховку. Чтобы выбрать, какой способ накоплений подходит домохозяйствам следует обращать внимание на критерии:
ликвидность – способность сбережений легко и быстро обращаться в деньги;
безопасность - вероятность того, что внесенные средства вернуться обратно;
норма дохода – получение дополнительного дохода;
время, которое можно потратить на формирование портфеля, срок вложений.
Между всеми критериями существуют определенные закономерности: чем выше степень риска, тем выше норма дохода – такая закономерность существует для того, чтобы привлечь деньги;
чем выше норма дохода, тем ниже ликвидность;
увеличение срока вложения увеличивает норму дохода т.к. это уменьшает ликвидность и безопасность сбережений .
Оценка сберегательного потенциала домашнего хозяйства и поиск путей их оптимизации - является дискуссионной темой во многих финансовых структурах. В настоящее время сформулированы следующие пути оптимизации сбережений

. Во- первых, это радикальное сокращение бедности, а во-вторых, увеличение доходов населения, а также повышение доверия со стороны граждан к финансовой системе государства и защите их интересов посредством предоставления различных гарантий. Также необходимо улучшить защиту пенсионных сбережений, придать им стабильность развития, посредством системы государственного страхования пенсионных сбережений в частных пенсионных фондах.
Необходимо контролировать процесс над предотвращением сберегательных кризисов, и обеспечивать стабильность сберегательной системы в целом. Доходы населения служат основным источником удовлетворения потребностей домашних хозяйств в потребительских товарах и услугах, накоплениях, обязательных платежах и сбережениях. После вычета из доходов населения налогов и обязательных платежей формируется
располагаемый личный доход. В его использовании можно выделить три основных направления:
• финансирование конечного потребления товаров и услуг;
• приобретение дорогостоящих предметов длительного пользования (капитальные расходы);
• создание сбережений, которые являются свободными денежными средствами и предназначены для будущего потребления или инвестиций.
Выделяют несколько форм сбережений:
1) неорганизованная — это наличные денежные средства населения в рублях или иностранной валюте;
2) организованная — денежные средства размещаются на депозитах в коммерческих банках (КБ), вкладываются в акции, корпоративные облигации и другие финансовые инструменты;
3) натуральная — покупка недвижимости, драгоценных металлов и др.
При этом инвестициями становятся только те сбережения, которые используются с целью извлечения дохода в будущем, т. е. организованная и натуральная формы сбережения . Таким образом сбережения представляют собой потенциальные инвестиции, а инвестиции выступают как уже использованные и реализованные сбережения, направленные на получение экономического или социального эффекта. Стоит отметить, в период мирового финансового кризиса наблюдается закономерность сокращения организованных сбережений населения и перераспределения денежных средств в иностранную валюту и покупку недвижимости, что свидетельствует о снижении инвестиционной активности населения
Финансовые цели домашнего хозяйства это сложный процесс, который по большей мере зависит от определенного набора факторов.
А именно от :
ожидания населения, связанные с будущей конъюнктурой рынка товаров и услуг;
динамики процентных ставок на рынке капиталов;
налоговой политика государства;
жизненного цикла семьи;
Основываясь на предоставленных данных от Фонда общественного мнения, в настоящее время около 37% населения выделяют из своего бюджета денежные средства для сбережений, при этом руководствуясь в основном двумя общепринятыми стратегиями:
 - целевое накопление, при котором сбережения осуществляются в обязательном порядке в первую очередь, а оставшаяся часть дохода направляется на удовлетворение текущих потребностей (данной стратегии руководствуются около 27 % граждан);
 - целевое потребление, где на сбережения идет только определенная домохозяйством часть дохода, которая остается после осуществления расходов удовлетворение текущих потребностей (придерживается 73 % населения).
Оценка сберегательного потенциала домашнего хозяйства и поиск путей их оптимизации - является дискуссионной темой во многих финансовых структурах. В настоящее время сформулированы следующие пути оптимизации сбережений. Во - первых, это радикальное сокращение бедности, а во-вторых, увеличение доходов населения, а также повышение доверия со стороны граждан к финансовой системе государства и защите их интересов посредством предоставления различных гарантий. Также необходимо улучшить защиту пенсионных сбережений, придать им стабильность развития, посредством системы государственного страхования пенсионных сбережений в частных пенсионных фондах .
Необходимо контролировать процесс над предотвращением сберегательных кризисов, и обеспечивать стабильность сберегательной системы в целом.
Таким образом, на основании выше изложенного хотелось бы еще раз подчеркнуть важность сбережений для домашних хозяйств, так как именно благодаря их существованию происходит экономической рост и развитие экономики страны. Исходя из выше изложенного стоит отметить, что неразрывно с таким понятием как сбережение выступает потребление, таким образом можно сделать вывод, что сбережения-это оставшаяся часть от потребления, но так ли это рассмотрим ниже, изучив при этом подробно понятие « потребление»

Потребление
Потребление можно определить как использование каких-либо благ с целью удовлетворения своих потребностей. Изучение потребления начало изучаться Г. Госсеном для анализа закона спроса. В 1854 г. он написал книгу «Развитие закона общественных связей и вытекающих из него правил человеческого поведения», где выявил принцип убывающей предельной полезности, что послужило основой для анализа вида функции спроса на товар.
Более основательное рассмотрение проблем потребления было в XIX–XX вв., в работах представителей маржиналистского направления в экономике К. Менгера, Л. Вальраса и У. С. Джевонса. Они рассматривали потребление с точки зрения максимизации полезности, которую индивид получает от использования какого-либо блага. Ими, также как и Госсеном, был доказан принцип убывания предельной полезности товара, что означает, что полезность потребляемого блага снижается, при увеличении потребления данного блага .
Дальнейшее развитие теория потребления нашла в работах английского экономиста Альфреда Маршалла. Он опирался в данном вопросе на работы У.С. Джевонса, в основном на «Теорию политической экономии» , и был согласен с тем, что полезность можно измерить суммой денег, которую потребитель готов потратить на приобретение данного товара. Основываясь на принципе убывания предельной производительности, Маршалл вывел закон спроса, который показывает, что с ростом цен потребитель будет уменьшать свое потребление.
В ХХ в. получил широкое применение ординалистский подход. Данный подход более детально анализировал подход Маршалла при определении влияния изменения цены товара на потребления его индивидом. Представителями данного подхода были Е.Е. Слуцкий, Дж. Р. Хикс и Р. Дж. Д. Аллен. Они изучили поведение потребителя в связи с изменением цены товара. Однако Слуцкий был первый, кто открыл данную вза- имосвязь в начале 1915 г. Он описал её в своей статье «К теории бюджета потребите- ля». В начале 1930-х гг. Хикс и Аллен независимо друг от друга также вывели данную закономерность