Основные элементы и критерии качества банковского менеджмента

ВВЕДЕНИЕ

Функционирование современной экономики любой страны невозможно без эффективной банковской системы. Мы имеем много примеров, когда страны успешно развиваются и имеют высокий жизненный уровень населения без таких важных отраслей, как космическая индустрия, самолето - и кораблестроение, металлургия и других. Однако нельзя привести ни одного примера существования страны без банковской системы. Банки тесно экономически связаны со сферами производства, услуг, торговли, активно влияют на экономические, социальные и политические процессы. Наличие собственной банковской системы и собственной денежной единицы является таким важным атрибутом государственности, как герб или гимн страны.
Сегодня банковская система нашей страны является одной из самых динамичных сфер экономики. Отечественная банковская система по темпам развития и продвижению в направлении интеграции в международную банковскую систему значительно опережает производственную сферу, то есть “...банковская система в своем продвижении к рынку опередила другие звенья национальной экономики, оказывая положительное влияние и на их развитие”.
Цель реферата: рассмотреть сущность, элементы и критерии качества банковского менеджмента.

СУЩНОСТЬ И ЭЛЕМЕНТЫ БАНКОВСКОГО МЕНЕДЖМЕНТА

Развитие современной банковской системы РФ происходит в результате действия многих факторов, которые, на наш взгляд, нужно разделить на внешние и внутренние.
К внешним факторам можно отнести: состояние экономики, законодательные и нормативные акты, государственные органы власти, налоговую и кредитную политику, потребителей, конкурентов, международные события, научно-технический прогресс, социально-культурные, политические и региональные обстоятельства и тому подобное.
Особенностью этих факторов является отсутствие какого-либо влияния на них со стороны банковских учреждений и невозможность какой-либо коррекции этих факторов. Эти факторы являются достаточно неизменными и могут терять свою силу лишь в форс-мажорных обстоятельствах. Когда говорится о невозможности влияния банков на внешние факторы, то имеется в виду только управленческие шаги. Конечно, с политической точки зрения, банк должен активно участвовать в обсуждении законопроектов, формировать общественное мнение относительно изменений в законодательстве, встречаться с депутатами разных уровней, выдвигать своих представителей в законодательные органы с тем, чтобы принимались самые благоприятные решения для развития предпринимательской среды.
Однако не меньшую роль играют и внутренние факторы - это уровень управления банком, способность его должностных лиц принимать оптимальные решения для развития банка, усиление его конкурентоспособности в рыночных условиях.
Вот эти внутренние факторы, то есть способность эффективно управлять банком, и принято называть менеджментом. Согласно New webster's Dictionary and Thesaurus of the English Language менеджмент - это управление (управление), которое осуществляет лицо, наделенное административными полномочиями. На мой взгляд, более полным является определение менеджмента в Second Edition Dictionary of Business and Management. Согласно этому словарю менеджмент делится на - "general" (главный, основной) и "administrative" (административный). Основной менеджмент-это лицо или группа лиц, отвечающих за изучение, анализ, формулировку решения и осуществление действий, направленных на получение прибыли организации. Административный менеджмент - это функции планирования, координации и направления деятельности организации.

Рисунок 1. Определение банковского менеджмента
Для четкого понимания понятия “менеджмент” необходимо определить его цель и задачи. Исходя из основной задачи банка, которую ставили акционеры при создании, а именно получение прибыли, можно сделать вывод, что менеджмент банка должен быть нацелен на это.
Однако Лысоченко А.А. ставит в один ряд такие задачи менеджмента, как обеспечение прибыльной деятельности, удовлетворение потребностей клиентов в структуре и качестве предлагаемых услуг, создание организационной структуры банка и прочее. На мой взгляд, обеспечение прибыльности является целью, а не задачей менеджмента.
Собственно, за успешное решение поставленных задач перед менеджментом и будет достигнута конечная цель - получение прибыли. Ведь действительно, когда будущий акционер банка стоит перед выбором вложения средств в банк, его прежде всего интересует эффективность вложения и меньше всего волнуют вопросы эффективной организационной структуры банка или вопрос системы аудита, контроля и прочее.
На мой взгляд, целесообразнее было бы классифицировать банковский менеджмент в соответствии с операций, на которые он направлен

. Все банковские операции можно рассматривать с точки зрения окончательного результата и тогда получим такие две основные группы операций:
1. Финансовые - это операции, благодаря осуществлению которых банк имеет возможность получать прибыль. Эти услуги можно классифицировать по продуктовой признаку: депозитные, кредитные, инвестиционные, другие услуги.
2. Административные - это операции, которые не приносят непосредственно прибыли банка, но без осуществления которых невозможно проводить банковскую деятельность.
Эти сферы имеют определенную специфику и, помимо финансового образования, требуют еще дополнительных знаний и опыта в других направлениях: знания правовых и юридических актов при работе в службе безопасности банка, компьютерная грамотность для обеспечения банка высококачественными программными продуктами, владение методикой проведения аудита и ревизии банка и тому подобное.
Итак, можно сделать вывод о разделении банковского менеджмента на финансовый менеджмент и административный менеджмент.
Финансовый менеджмент банка - это система управленческих решений по организации уставной деятельности банка, осуществляемых субъектом управления для достижения положительного финансового результата.
Административный менеджмент банка - это система управленческих решений, направленных на создание благоприятных условий для уставной деятельности.
Но с точки зрения практики такое разделение банковского менеджмента на два больших вида является лишь первым шагом и недостаточным для принятия и осуществления управленческих решений. Возникает вопрос дальнейшего разделения и классификации этих видов банковского менеджмента. Однако одновременно возникает и следующий вопрос - где находится граница разделения, то есть что является самым оптимальным объектом менеджмента. Ведь любая банковская услуга состоит из многих других операций.
Например, процедура выдачи финансового кредита предусматривает изучение бизнес-плана, оценку залога, оформление кредитного договора. Очевидно, что говорить о менеджменте такой операции, как оформление кредитного договора, нецелесообразно. На мой взгляд, целесообразно диверсифицировать финансовый менеджмент, исходя из тех операций, которые банк имеет право осуществлять, а именно: управление кредитными операциями, управления депозитными операциями, управление операциями с ценными бумагами и другое.
Вместе с этим, можно предложить разделить административный менеджмент банка на управление системой безопасности банка, администрирование компьютерных сетей, организацию финансовой отчетности, управление кадровой политикой, управление системами контроля и т.д.
Предложенная классификация банковского менеджмента на более мелкие сегменты позволит руководству (правлению) обеспечить эффективное управление деятельностью банка, подобрать специалистов на определенные участки работы, диверсифицировать процесс управления банковскими и административными операциями. Действующие организационные структуры некоторых коммерческих банков предусматривают создание системы управленческих решений именно на уровне операций, проводимых банками.
Так, в банках существуют депозитные отделы, отделы ценных бумаг, отделы расчетов в валюте, отделы кадров, служба безопасности, аудиторские отделы и прочее.
Итак, практическая деятельность банков подтверждает, что для обеспечения на высоком уровне банковского менеджмента в целом целесообразно и необходимо рассматривать понятие менеджмента отдельных операций. Руководство банка, делегировав работникам соответствующих подразделений определенные полномочия, вместе с тем и возлагает на них ответственность за конечный результат этих операций. Такое распределение дает ряд преимуществ - постоянный маркетинг соответствующего сегмента банковских услуг со стороны каждого подразделения, оперативное реагирование на потребности клиентов, доскональное изучение персоналом данных операций, возможность установления размера оплаты труда в зависимости от финансовых результатов оказания услуг.
Отметим, что основанием для осуществления менеджмента отдельных операций является, во-первых, внутрибанковские положения - “Положение о кредитовании”, “Положение об операциях с векселями”, “Положения о операции с кодированными счетами” и тому подобное. Во-вторых, действенными методическими рекомендациями, а особенно для банков с большим числом отделений, есть так называемые “процедуры проведения операций” или “технологические карты”, где в деталях описан каждый этап проведения операции, очередность действий работников, формы банковских документов и тому подобное.
Над разработкой таких “процедур” (“технологических карт”) работает много специалистов - юристы, экономисты, бухгалтеры, программисты, служба безопасности и прочее