Операции коммерческого банка с банковскими картами и их роль в обеспечении комплексного обслуживания клиентов

Введение

При условии развития мировых хозяйственных связей осуществляется процедура интеграции экономик конкретных государств и развития платежных систем, в частности, в направлении развития безналичных форм расчетов, которые находят обширное использование в современном мире. Одним из инструментов безналичных расчетов считается пластиковая карта. Во многих экономически развитых государствах пластиковая карта представляется важным атрибутом области торговли и услуг. Осуществление операций за счет платежных карт отображает уровень интеграции банковской системы и общества. Достаточно сказать, что безналичная оплата продуктов и услуг в промышленно развитых государствах будет достигать 90% в структуре всех финансовых операций.
Если сопоставлять банковские карточки с депозитными счетами, как механизм привлечения средств населения, то карты менее результативны, из-за того, что ставка процента на остаток по карточному счету способна быть значимо ниже, чем процентная ставка по депозиту. Однако интерес к карточкам все равно сохранен, так как он обуславливается не столько процентами, сколько иными факторами: удобство использования, автоматическое предоставление банковского займа, способность отсрочить оплату долга, постоянное обретение полной информации об осуществленных операциях.
Понятны преимущества, обретаемые от применения банковских карт организациями торговли и сервиса. Это сокращение затрат на инкассацию, перемещение и обналичивание средств, способность сокращения стоимости при продаже «валютных» продуктов, упрощение расчетов с покупателем, а также реклама организации.
Что касается промышленных организаций, то вхождение в систему расчетов помогает им значимо сократить зависимость от несвоевременных платежей из госбюджета или нерасторопности собственных деловых партнеров.
Интерес государства во внедрении подсчетов по банковским картам также понятен:
Сокращают колоссальные расходы на инкассацию финансов и эмиссию банкнот и монет.
Упрощается учет движения средств и взимания налогов.
Технология расчетов без участия наличных средств помогает сократить криминогенность обстановки вокруг организаций с наличностью, внедрение подобных расчетов помогает сгладить и в определенной степени сократить темпы инфляции.
Складываемое положение на рынке пластиковых карточек в нашем государстве различается от ситуации, складываемой в развитых государствах. Безналичные расчеты для подобных стран – это норма. В РФ человек доверяет лишь наличным.
Цель работы – анализ операций коммерческого банка с банковскими картами и их роль в обеспечении комплексного обслуживания клиентов.
Объект исследования – коммерческий банк.
Предмет исследования – операции с банковскими картами


Операции коммерческого банка с банковскими картами и их роль в обеспечении комплексного обслуживания клиентов


Банк РФ, реализовывая собственную роль катализатора платежной системы, выступает инициатором создания новой модели нормативной регулировки безналичных расчетов, которая состоит из введения в действующий закон определения платежной системы, как совокупности организаций, отношения между которыми будут регулироваться едиными правилами, которые разрабатываются организацией, ответственной за организацию и работу платежной системы, где банк производит перевод финансов по корреспондирующим счетам кредитной документацией, в отношении которой процедуры приема распоряжений способны выполняться расчетным банком или привлеченной им организацией.
Определению платежной системы и ее структуре огромное внимание будет уделяться в документации международных финансовых организаций. Платежная система в данных документах будет рассматриваться:
В первую очередь, как набор инструментала, процессов и правил перевода финансов между участниками системы

. Платежная система зачастую основывается на соглашении между участниками системы и ее оператором, а перевод средств производится с применением согласованной технической инфраструктуры.
Как полный набор инструментов, сетевых взаимосвязей, правил, процессов и институтов, которые обеспечивают финансовое обращение.
В качестве схемы, компонентами которой считаются договоренности институционального и инфраструктурного плана, которые обеспечивают перевод конкретной цены в финансовом выражении от одной стороны сделки иной ее стороне.
Как определенная среда, которая цементируется в масштабах определенного государства договоренности и процессы, как институционального, так и инфраструктурного плана для выдвижения и перевода финансовых требований по типу обязательств коммерческого и центрального банков.
Как вся совокупность институциональных и инфраструктурных механизмов и процедур в определенной стране для инициирования и перевода денежных и кредитных требований в виде обязательств коммерческого банка и центральной банковской организации.
Системно значимые платежные системы играют значимую роль в экономической области, и их безопасность и результативность обязаны быть целями государственной политики. Отличием считается потенциальная способность вызвать системные сбои или передавать финансовые шоки внутри финансовой системы на национальном или международном уровне. Многие государства имеют единственную такую систему. Системно значимая платежная система, в основном, обязана отвечать хотя бы таким характерным особенностям:
Единая платежная система государства или главная система по совокупности цены платежей.
Обрабатываются в основном большие платежи.
Применяется для расчетов операций на финансовых рынках или для подсчетов операций иных платежных систем.
Системная важность выявляется зачастую размерами или природой конкретных платежей или их совокупной ценой. Системы, которые предназначаются специально для обработки платежей большой стоимости, зачастую считаются системно важными.
Комитетом по платежным и расчетным системам центральных банков государств группы десяти разрабатываются основные принципы для системно значительных платежных систем, которые предназначаются для применения в качестве уникального руководства, стимулирующего разработку и работу более безопасных и результативных системно значительных платежных систем по целому миру.
Стоит отметить, что применение пластиковой карты предоставляет более высокую безопасность в сопоставлении с применением наличных, а также достаточно сильно озабочены распространенностью разных махинаций, которые связываются с пластиковыми карточками. Из-за этого 60% пользователей предпочитает снимать наличные или в банкомате отделения банка, или в публичном месте в виде торгового центра, автосалона, где трудно прикрепить несанкционированное оборудование.
Больше половины из тех, для кого расположение банкомата вроде значения не имеет, все же чаще снимают наличные конкретно в ТЦ и иных публичных местах. Расхождение между предпочитаемыми местами снятия средств и тем, где на самом деле потребители обналичивают финансы, говорит о том, что банки не могут полностью обеспечивать потребности в расположении банкоматов.
Не устраивает владельцев карт и тот факт, что изображение на выпускаемой карточке выбирается банком – более 70% опрошенных обладателей карт желали бы иметь способность выбирать изображение на собственной карте при ее выпуске или перевыпуске.
По итогу предоставленных услуг клиентам в пределах системы с применением пластиковых карточек происходит повышение остатков финансовых средств на счетах. Резкое увеличение открытых счетов поясняется переходом на выплату зарплаты по карточкам на больших предприятиях города