Оценка величины снижения операционных издержек экономики на тысячу жителей в современных долларах США

Введение

Человек никогда не перестает создавать новые вещи. Изо дня в день люди добавляют новые технологии и улучшения в мире. Хотя электронная торговля продолжает оказывать глубокое воздействие на глобальную деловую среду, технологии и прикладные программы стали уделять больше внимания. Теперь клиенты и компании дня используют Интернет для того чтобы дирижировать дело и побежать оно которое дает неимоверный рост для e-коммерции. Электронная коммерция включает различные виды этапов, таких как www, управление цифровыми правами, безопасность, вопросы конфиденциальности и электронные платежные системы. В настоящее время дни на рынке существуют различные типы электронных платежных систем.
В этой работе обсудим различные типы платежных систем, которые в настоящее время используются на рынке, и продолжим обсуждение в пользу и мошенничество каждого типа платежных систем. В конце концов, это быстрый и устойчивый прогресс в технологически электронных платежных системах в последние годы, поскольку большинство сосредоточено на интеграции между различными компонентами, необходимыми в полном процессе закупок для производства комплексных решений, а не в реальных платежных системах.
Цель работы – раскрыть развитие электронных платежных технологий.
Работа состоит из введения, основной части, заключения и списка литературы.


1. Характеристика перехода на электронные платежные системы

Технологии Интернета и развитие электронной торговли выросли в деловой среде, в которой платежные операции могут осуществляться без очной связи. Когда интернет пришел в 1958 году, электронная коммерция не была найдена до начала 1990-х годов, но в последние 14 лет технологии разрабатывают новую технику, а не раньше. Успех электронных платежей является одной из причин невероятного роста электронной коммерции.
Технологии развивают бизнес электронной коммерции, но на рынке очень трудно определить электронную коммерцию. Что такое электронная коммерция? Электронная коммерция может быть определена как сочетание нескольких ядер, таких как коммуникация, интерфейс, бизнес-процесс, интернет-СМИ, как структура рынка. Дело маркетинг и продажа их продуктов к клиентам на интернете и клиенту завещая купить их продукты путем посещение средства вебсайта организаций. Она включает в себя цифровые коммерческие операции внутри организаций. 
Цифровые транзакции включают все транзакции, направленные на цифровые технологии реального времени, такие как настольные компьютеры, ноутбуки и портативные устройства, такие как КПК, сотовые телефоны.
Когда дело доходит до вариантов оплаты, нет ничего более удобного, чем электронная оплата. Но все же этот способ оплаты не так популярен, как типичные транзакции. Существуют различные виды электронных платежных систем, таких как кредитные карты, цифровые наличные, EFTPOS, цифровые накопительные платежные системы баланса, цифровые кредитные счета, онлайн-системы хранения стоимости [8].
Концепция цифрового кошелька актуальна для многих новых цифровых платежных систем. Он пытается следить за функциональностью традиционного кошелька. Наиболее важные функции включают аутентификацию потребителя через использование цифровых сертификатов или других методов шифрования и хранения и передачи стоимости через безопасный процесс оплаты от потребителя к продавцу. Цифровой кошелек в основном используется в электронной коммерции. Существует два типа цифрового кошелька: клиентский и серверный.
Каждая электронная платежная система зависит от типа шифрования и использования цифровых сертификатов. С помощью алгоритма шифрования исходный текст изменяется на шифрованный текст, который расшифровывается получателем и преобразуется в открытый текст. Алгоритм шифрования использует ключ, двоичное число, которое часто колеблется в длину от 40 до 128 бит. После шифрования информация считается закодированной и, следовательно, заблокированной. "Получатель использует другой ключ для разблокировки закодированной информации, восстанавливая ее в исходном двоичном виде.
Digital Cash - одна из лучших платежных систем. В ней клиент устанавливает счет в банке и загружает цифровой кошелек с закрытыми и открытыми ключами. Затем банк отправляет электронные деньги через зашифрованные и аутентифицированные сообщения монет, как клиент просил. При покупке онлайн клиент дает электронные деньги продавцам. Мерчант перечисляет электронные деньги на банковский и банковский счет мерчанта [9].
Кредитные карты являются основной формой онлайн-платежей, на которые приходится около 80% онлайн-платежей в 2004-2005 годах. Эта транзакция аналогична той же операции, что и оплата в магазине. Клиент делает покупку через всемирную паутину. Они безопасно подключаются к мерчант серверу через SSL и просят предоставить данные кредитной карты. В то время как коммерсант связывается с клиринговой палатой на безопасной линии, клиринговая палата проверяет счет, срок действия и баланс с банком-эмитентом. В конце концов, банк переводит средства на банковский счет мерчанта и отправляет клиенту ежемесячную выписку о выставлении счета.
Кредитные карты имеют ограничения, такие как безопасность, запрашиваемая цена и социальная справедливость с совместимостью. Так много людей не имеют доступа к кредитным картам, и так много людей даже не могут позволить себе карты еще.
Существует также цифровая система оплаты кредитной карты иногда также известный как E-Charge. В этой системе клиент подписывается на счет e-charge. После утверждения заявки, e-charge скачать цифровой кошелек на счет клиента. Потребитель использует этот кошелек во время транзакции. E-charge проверяет счет и баланс. Он также сосредоточен специально на использовании кредитных карт более безопасным и удобным для интернет-магазинов и потребителей онлайн системы хранения стоимости, клиент устанавливает счет в электронном подсчете кредитной или дебетовой карты. E-count проверяет счет и баланс в банке потребителя. Он расширяет функциональность существующих кредитных карт для использования в качестве инструментов оплаты покупок в интернете. Совершая покупку, клиент либо выбирает вариант кредитной карты, либо отправляет наличные деньги физическим лицам по электронной почте. В конце электронного счета перечислите деньги Коммерсанту или физическим лицам.
В цифровой проверки также известный как e-Check клиент приобретает электронную чековую книжку от уполномоченного банка и использовать его для онлайн покупки. Во время покупки мерчант проверяет личность потребителя и банк-эмитент. Мерчант вкладывает эти электронные чеки в свой банк [11].
Когда условия приходят для безопасности, набор протоколов поможет улучшить функции. SET - это открытый протокол, который может стать ведущей силой в обеспечении безопасности электронных сделок. Это имеет решающее значение для успеха электронной коммерции через Интернет и без конфиденциальности, защита прав потребителей не может быть гарантирована, и без проверки подлинности ни Коммерсант, ни потребитель не могут быть уверены, что действительные сделки будут происходить. SET-это искусство кодирования и декодирования сообщений через интернет. Даже во времена Юлия Цезаря кодирование и декодирование использовались для защиты конфиденциальности сообщений. В будущем важной частью электронной торговли будут безопасные электронные сделки. Без такой безопасности не могут быть обеспечены интересы Коммерсанта, костюмера и экономического института. Конфиденциальность также так же важна, как и достижение доверия. Идеал установленного протокола имеет большое значение для успеха электронной коммерции. Тем не менее, пока не ясно, будет ли протокол широко использоваться в области электронной торговли.
Электронные платежные системы подразделяются на три различных типа моделей: кассовый, Постоплатный и предоплаченный механизм, который они используют.
Модель на основе денежных средств: эта модель позволяет перевод денежных средств между пользователями и торговцами

. В этой модели нет централизованных сборов за обработку транзакций или дополнительных затрат. Mondex самый лучший пример для этой модели.
Модель с последующей оплатой: эта модель дает клиенту все преимущества банковской транзакции, такие как различная Оплата и страхование, предоставляемое эмитентом карты с некоторыми дополнительными сборами.
Предоплаченная модель: эта модель позволяет передавать между клиентами, а также торговцами, предоплаченные токены. Это связано с центральной стоимостью обработки транзакций, в то время как потребители могут также иметь риск не получать товары [11].
Хотя электронная платежная система имеет ряд преимуществ, чем традиционная платежная система, она также имеет ограничения. Отсутствие сотрудничества, безопасности, доверия, сложности, отсутствие взаимных выгод, неадекватные маркетинговые инициативы-вот некоторые из главных недостатков электронной платежной системы. После использования защищенных линий и зашифрованных инструментов, интернет-системы сталкиваются со взломом и уязвимыми атаками. Мало того, что потребители также столкнулись с проблемами конфиденциальности, связанные с куки. Идентичность потребителей раскрывает куки как их интересы. Это джекпот для маркетинговых компаний. Также существуют дилеммы налогообложения и ввозных / вывозных пошлин, создаваемые электронной платежной системой.
К их базовым характеристикам относится фиксация суммы на электронном оборудовании и возможность владельца производить окончательные платежи. Обозначение также охватывает системы хранения государственных и частных валют, действующих в рамках существующего законодательства или применяющих принцип экстерриториальности. В последнем случае ярким примером выступает биткоин – электронная валюта, не имеющая государственной принадлежности и не подпадающая по контроль чиновников и банковской системы.
В современных условиях электронная наличность является полноценным аналогом традиционных денег. Она имеет широкий оборот, позволяет копить средства, выдавать кредиты, оплачивать товары и услуги. Здесь действуют гарантии, аналогичные обычным валютам, поскольку в основе электронного оборота выступают наличные и безналичные средства. По существу, электронные деньги представляют собой обязательства эмитента по хранению и обслуживанию финансов, оформленные в виде записей по счету [12].
Простейшим ответом на вопрос что такое виртуальные деньги станет утверждение, что это электронная наличность, которая используется в сетевых расчетах. Они являются полноценным аналогом бумажных единиц за исключением способа обращения. Если обычные банкноты требуют непосредственной передачи от владельца к продавцу или банковскому работнику, то в случае с электронным эквивалентом, операции выполняются без физического контакта. Оборот электронных купюр производится в виде парных кодов, перемещающихся между носителями в форме цифрового конверта. Совершая определенное действие, устройства просто передают друг другу информацию.
При всем удобстве электронные валюты имеют некоторые минусы. Например, анонимность владельца здесь существенно ниже, чем при обороте бумажной наличности. Всегда можно отследить, с какого кошелька выполнена та или иная транзакция, установив личность владельца. Уникальны и номера цифровых банкнот. Полную конфиденциальность обеспечивает биткоин и другие криптовалюты, но обычные площадки сетевых расчетов вроде Вебмани или Яндекс денег данным качеством похвастаться не могут. В остальном электронный кошелек действует по принципу обычного банковского счета.
Он остается в полном распоряжении владельца, в некоторых случаях может быть заблокирован, ограничен в доступе или некоторых операциях. Сервисы сетевых платежей сертифицированы и действуют по закону РФ, принимая на себя обязательства и гарантии перед клиентами. В спорных ситуациях, владельцы денег всегда могут обратиться в правоохранительные органы, решив возникающие проблемы с их помощью. На сегодняшний день у электронных купюр есть ряд преимуществ: традиционные — в виде удобства расчетов, портативности и размена, и цифровые, такие как безопасное хранение, долговечность, дистанционный характер платежей [8].
Обзор электронных валют

Сегодня мы ознакомимся с системами электронных платежей, которые успели получить всеобщее распространение, превратившись в альтернативу банковскому и наличному расчету. К услугам российских и русскоязычных пользователей из других стран представлены различные виды электронных валют. Каждая из упомянутых ниже систем имеет свои преимущества и недостатки, на которых следует остановиться подробнее.
Система WebMoney
Безусловный лидер российского рынка электронных денег, долгое время занимала доминирующую позицию. Основанная в 1998 году компания, на сегодня имеет 30 млн. пользовательских профилей и средний годовой оборот в 17 млрд. долларов. Основным преимуществом ресурса выступает повсеместное распространение, возможность оплаты всех счетов и услуг, включая коммунальные платежи. Из минусов выделяется высокая комиссия на вывод (особенно это касается иностранной валюты) и трудности с регистрацией. Доступ ко многим функциям доступен только после отсылки паспортного скана.
Yandex-деньги Обзор электронных валют продолжает система Yandex деньги, ставшая детищем одноименного поисковика. Появление ресурса датировано 2002 годом, когда он действовал как партнерский проект и только в 2007 году получил самостоятельный статус. Сегодня площадка дышит в спину основного конкурента в лице WebMoney, имея около 22 млн. пользователей. Клиентам доступны только рублевые кошельки и расчеты. При этом Яндекс выигрывает за счет упрощенной регистрации и сниженной комиссии по выводу денег.
Qiwi
Компания Qiwi завоевала популярность в период распространения терминалов оплаты сотовой связи. Впоследствии здесь появились опции расчетов за другие услуги, а пользователям представили удобный функционал и возможность заводить электронный кошелек. В момент регистрации клиент становится обладателем виртуальной карты, также система выпускает собственный пластик. С точки зрения вывода денег, именно Qiwi предоставляет самый выгодный и удобный сервис среди российских аналогов. При этом, в отличие от WebMoney, здесь можно заводить лишь рублевый счет.
PayPal
Раздумывая, какую выбрать электронную валюту, российский пользователь нередко обращает взор на иностранные сервисы, в первую очередь PayPal. За добродушным названием (в переводе звучит, как «друг, помогающий платить») скрывается американский монополист, охватывающий львиную долю сетевых расчетов с общим количеством в 179 млн. пользователей. Из плюсов выделяется возможность расплачиваться по всему миру и высокий уровень защиты. Однако пока перевешивают минусы в лице внимания госорганов США, а, следовательно, необходимости предоставлять не только паспорт, но и ОМС или СНИЛС, а также банковский счет.
Представленный каталог электронных валют неполон. На практике существует еще несколько систем, но в силу небольшой географии и отсутствия явных преимуществ, особого интереса они не представляют. Выбирая площадку, пользователь учитывает несколько факторов, а именно объем денежных средств, валюту хранения, виды расчетов, необходимую конфиденциальность, защиту денежных средств.
Все перечисленные ресурсы отличает надежность и безопасность транзакций. Если рассматривать их с позиции выгоды, нельзя не отметить завышенную комиссию Вебмани на вывод денег. В свою очередь для использования PayPal (включая пополнение кошелька или вывод на него денег) может потребоваться верификация (подтверждение личности).Она доступна лишь гражданам США, Канады и Великобритании, учитывая что большинство расчетов выполняет робот, здравая аргументация не действует.
Система Bitcoin, пополнившая виды электронных кошельков, гарантирует полную свободу финансового оборота, возвращая клиентов в мир чистого капитализма, свободного от влияния регламентирующих органов и сопутствующих поборов [14].


2.Величина снижения операционных издержек экономики США

Подъем мировой экономики, который в настоящее время растет примерно на 3 процента, открывает путь к переориентации политики на решение долгосрочных проблем, таких как изменение климата, преодоление существующего неравенства и устранение институциональных препятствий на пути развития, в соответствии с мировым экономическим положением и перспективами ООН 2018, начатым в Нью-Йорке.
"Мировая экономическая ситуация и перспективы на 2018 год показывают, что нынешние макроэкономические условия открывают перед политиками более широкие возможности для решения некоторых глубоко укоренившихся проблем, которые по-прежнему препятствуют прогрессу в достижении целей устойчивого развития”, - заявил генеральный секретарь ООН Антониу Гутерриш в предисловии.
Согласно отчету, в 2017 году мировой экономический рост достиг 3 процентов - самого высокого роста с 2011 года-по мере снижения связанных с кризисом хрупкости и негативных последствий других недавних потрясений