Оценка факторов среды страхового бизнеса в аспекте разработки стратегических планов

Введение

222251987550Страховой рынок представляет собой сферу формирования спроса и предложения на определенные страховые услуги. Он организовывает площадку для создания отношения между различными страховыми организациями (страховщиками), предлагающими данные услуги и лицами (физическими и юридическими), которые, соответственно, нуждаются в страховой защите (страхователями). Этапы развития страхового рынка представлены на рис.1.1.
Рис. 1.1 Основные этапы развития страхового рынка

Последний этап обозначает свое начало с 2 января 1993 г., когда вступил в силу закон РФ «О страховании» от 27 ноября 1992 г. Этот закон заложил базу в законодательстве для правового регулирования национального страхового рынка. Было принято Постановление правительством РФ «О первоочередных мерах по развитию рынка страхования в РФ» (1996г.), которым предусмотрен ряд мер, связанных со страховой деятельностью и направленных на усовершенствование налогового законодательства и участие международных финансовых организаций в финансировании мероприятий по развитию рынка страхования в России. [1]
Страхование на сегодняшний день и число отозванных лицензий, на примере ПАО «Росгосстрах»

По объемам собранной премии «Росгосстрах» в течение последних 5 лет занимает лидерские позиции на российском рынке (первое место по размерах собранных страховых премий среди российских страховщиков в период с 2010 по 2015 год). На рынке перестрахования в 2015 году ПАО «Росгосстрах» заняло седьмое место по величине собранных премий (1,430 млрд. рублей). ПАО «Росгосстрах» имеет самую большую филиальную сеть среди страховщиков РФ – 83 филиала, 12 представительств, более 3500 подразделений. Главный офис компании находится в Люберцах (Московская область). [1]
Однако, несмотря на нынешнюю кризисную ситуации,Введение

санкций, падение рубля сборы ПАО «Росгосстрах» по ОСАГО в первом полугодии 2015 года составляют 32,2 млрд рублей, что на 46% больше, чем за предыдущий период 2014 года.
На страховом рынке России, сформировавшаяся система бизнес-приоритетов соответствует основным тенденциям. Приоритетные направления бизнеса Общества и Группы компаний Росгосстрах представлены на рис 1.2
Направления
Страхование имущества
Автострахование
Пенсионное страхование
Страхование здоровья
Страхование от несчастных случаев

Страхование строительно-монтажных и других технических рисков
Накопительное страхование жизни
Направления
Страхование имущества
Автострахование
Пенсионное страхование
Страхование здоровья
Страхование от несчастных случаев

Страхование строительно-монтажных и других технических рисков
Накопительное страхование жизни

Рис.1.2. Основные направления услуг страхования

В 2015 году (I-II квартал), сборы «Росгосстраха» по ОСАГО составили 32,2 млрд

. рублей, на 46% больше, чем за аналогичный период 2014 года. А количество заключенных договоров «автогражданки» уменьшилось на 1%.
Вследствие неисполнения СК «Росгосстрах» предписаний Центрального Банка РФ в указанный срок (в сфере нарушений правил заключения страховых договоров - ОСАГО), а именно использования данной организацией в расчетах страховой премии коэффициента бонус-малус, Банк ограничил для данной организации действие лицензии на осуществления ОСАГО. Кроме этого были выявлены численные другие нарушения законодательства по услуге ОСАГО, среди них можно выделить необоснованный отказ о заключении договора ОСАГО, отказ автовладельцам в предоставлении скидки за безубыточность, а также навязывание сопутствующих необязательных услуг. [3]

PEST- анализ ПАО «РОСГОРССТРАХ»

Для анализа компании и ее дальнейших перспектив использован PEST-анализ, который представлен в таблице 1.
Таблица 1
PEST– анализ влияния факторов на примере ПАО «Росгосстрах»
Политические P Экономические E
-Законодательная база в области регулирования страхового дела;
-Налоговое законодательство;
- Взаимоотношение с местными органами власти

-Уровень покупательной способности.
- Инфляция
Социальные S Технологические T
-Дополнительное обеспечение сотрудников предприятий
- Уровень демографии, заболеваемость населения
-Структура населения -Степень информатизации
- Уровень обеспеченности трудового потенциала всем необходимым инвентарем
-Обеспечение соответствующим технологиям
Исходя из представленных факторов наибольшее влияние оказывает политические факторы в особенности влияние государства на страховую деятельность, уровень потребительской способности, степень информатизации.
Среди всех факторов на первое место необходимо выделить социальные, так как страховая компания заинтересована в страховании персонала различных предприятий, снабжая их дополнительными гарантиями.
Второе место технологическим, так как при вступлении России в ВТО и приходе на российский рынок западных страховых организаций, необходимость возникает в обеспечении соответствующими технологиями, информатизацией сотрудников страховой компании.
В течение 3-х лет нужно внести инвестиции в формирование ПАО «Росгосстрах» порядка 100 млн долларов", - заявление главного управляющего директора. При этом основные средства будут внесены в развитие добровольного медицинского страхования, страхование жизни, пенсионного страхования и развитие системы продаж. Еще 100 млн долларов в ближайшие два года нужно вложить в развитие системы информатизации.

Риски и стратегические планы ПАО "Росгосстрах"

Главная цель ПАО "Росгосстрах" - стать абсолютным лидером российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся компании.
В своей деятельности компания сталкивается с рисками, которые связанные с качеством активов, ростом убыточности страхового бизнеса и необходимостью осуществления дополнительных вливаний со стороны акционеров