Национальные банки развития стран БРИКС, эффективность деятельности, влияние на национальную экономику

Введение

Функционирование современной экономики практически невозможно без государственной поддержки государственного финансирования основных направлений экономического развития. Государство имеет множество различных способов воздействия на экономику страны в целом и существование экономических субъектов в частности. Одним из наиболее эффективных методов государственного воздействия является использование финансовых механизмов как запретить сильного, так и стимулирующего характера. Эти механизмы позволяют эффективно развивать принципиально важные для существования государства отрасли и направления деятельности, формировать конкурентоспособные экономические механизмы, в первую очередь в отраслях, которые будут иметь ключевое значение для развития всей экономики страны в целом.
Такого рода воздействия часто осуществляется через специализированные финансовые институты. К числу наиболее известных из них относят банки, специально созданные государством либо находящиеся под государственным контролем и управлением, которые используются для целенаправленного развитие конкретных отраслей и проектов с использованием государственного финансирования, кредитования, предоставлением государственных гарантий и льгот. Обычно такие банки называют банками развития.
В этой работе мы постараемся проанализировать значение банков развивающихся стран для эффективного развития экономики стран БРИКС. В первую очередь мы проанализируем значение различных банков развития, фактически являющихся правительственными учреждениями, которые могут обеспечивать исполнение целевых государственных программ, в том числе и по льготным механизмом, но под жестким контролем государства.
Важным направлением исследования является также изучение механизма взаимодействия различных банков развития, его эффективность, от взаимодействия банков развития различных государств для решения общих задач. Может ли такое взаимодействие помочь в росте эффективности использования инструментов финансирования, синхронизировать финансовые, экономические, кредитные и валютные отношения между разными странами как на уровне государств, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов.
Предметом нашего исследования будет являться определение основных направлений функционирования различных банков развития в современных условиях.

Определение и значение банков развития в экономике.
Наиболее важным направлениям развитие российской экономики можно считать расширение разнообразных экономических связей с развивающимися странами, которые стремятся улучшать качество жизни граждан своей страны. Важнейшим инструментом повышения эффективности экономической деятельности, и, следовательно, и качества жизни, является деятельность банков развития.
Под этим названием определяют различные финансово-кредитные учреждения, осуществляющие инвестиции в экономику страны развитие долгосрочного развития государства во и кредитования крупных долгосрочных инвестиционных проектов. Как правило ключевым элементом какой системы инвестирования является государственный банк либо банк с государственным участием.
Опыт зарубежных стран показывает, что именно формирование такого банка, который рискует, но имеет государственной гарантии по своим рискам, и обеспечивает формирование конкурентоспособной экономики с учетом потребностей развития страны.
При этом если мы говорим о межгосударственных отношениях таких банков, то надо понимать, что это подразумевает передачу таким банком части функций самого государства. Банки финансируют программы экономического развития, занимаются инвестированием для развития производства товаров и услуг, проектным финансированием и прочими видами целевого кредитования.
Фактически можно говорить о том, что такие банки развития являются ключевыми участниками международных экономических отношений между странами. Им принадлежит совершенно особая роль в развитии. Они создают разнообразные финансовые фонды, формируют экономическую, информационную, хозяйственную инфраструктуру и обеспечивают реализацию иных потребностей клиентов.
При этом необходимо понимать, что институт банков развития не является чем-то новым в мировой экономике. Аналогичные институты использовались в США, странах Евросоюза, Японии и большой интерес для развивающихся стран имеет исследование именно этого опыта функционирования банков развития. В названных странах банки развития финансировали проекты по развитию инфраструктуры, охране окружающей среды, строительства и эксплуатации различных транспортных систем, в том числе автомобильных дорог, железнодорожных магистралей, развитие иной разнообразной инфраструктуры. При этом их деятельность не ограничивалось только общегосударственным уровнем, они финансировали проекты на уровне отдельных субъектов государства и уровне местного самоуправления.
Особое значение такие учреждения имеют в случае, когда осуществляется реализация инновационных проектов. Такого рода проекты всегда связаны с значительно большим уровнем риска, чем обычное инвестирование. Поэтому появление государственных банки развития, позволяющих существенно снизить риски инвестора, в таких проектах является мощным толчком для развития экономики страны с помощью инновационного инвестирования.
Важнейшим фактором, обеспечивающим функционирование банков развития, является эффективная система долгосрочного государственного управления и регулирования. Необходимо на государственном уровне обеспечить банки соответствующей законодательной базой, регулировать цены на деньги, разнообразные материальные технические товары, контролировать законность и точность исполнения всеми сторонами своих контрактных обязательств, обеспечивать сбыт произведенной продукции на национальном и международном уровне, формировать механизмы налогообложения, стимулирующие экономический рост. Без эффективного государственного регулирования, осуществляемого в том числе и с помощью института банков развития, быстрый экономический рост в современных условиях практически невозможен.
Важным направлением роста эффективности банков развития различных развивающихся стран является эффективное взаимодействие государства и бизнеса. Причём такое регулирование можно осуществляться не только внутри государства, но и между финансовыми экономическими субъектами, представляющими разные страны, но имеющие общие задачи экономического развития. Главной из таких задач является рост уровня жизни населения. Государственное регулирование взаимоотношений между развивающимися странами не означает, что государство своими директивами и указаниями будет подменять все взаимодействие экономических субъектов разных стран друг с другом, в этом случае задача государственного регулирования – создание благоприятных условий для эффективного взаимодействия экономических субъектов разных стран для решения единых, общих задач.
Здесь очень важным элементом регулирования является поддержание надежного, стабильного курса национальной валюты

. Уже сама по себе такое стабильное состояние позволяет делать национальную валюту более привлекательной для внешних инвесторов. Для роста стабилизации национальной валюты центральные банки развивающихся стран обычно используют следующие механизмы регулирования
Используют более строгие требования к займам, выдаваемый в иностранной валюте
Используют более жёсткие нормативы оценки рисков для займов, номинированных иностранной валюте
Предъявляют повышенные требования к увеличению общего капитала и его достаточности для совершения тех или иных операций, в случае если операция проводится в иностранной валюте.
При этом в национальной стратегии развития финансовых отношений могут не использоваться какие-то элементы, считающиеся обязательными, если их использования пытаются невыгодным для государства. Так, например, в Стратегии развития банковского сектора РФ, не отражаются следующие элементы, характерные для требование банковских систем развитых стран
Не введены нормативные уровни рискованности активов с привязкойтемпам роста ВВП
Не используется формирование буферного капитала и контрциклический буферов.
Не вводится ограничение по уровню финансового и операционного рычага для крупных банков, так называемых банков 1 уровня.
При этом развивающимся странам, в том числе странам БРИКС, свойственный характерные для них проблемы, значительная часть которых сконцентрирована в институциональной сфере. К ним относят
Очень высокую долю государственного участия в банковской деятельности, в результате чего банковский бизнес концентрируется в руках банков с государственным участием. Так, например, в Германии принято считать, отрасль на монополизирована, если двое крупных игроков контролируют хотя бы половину объёма рынка. После обнаружения такой ситуации начинается активное антимонопольное регулирование. Для сравнения, на российском рынке кредитных карт для одного только Сбербанка РФ составляет более 45%, и эта ситуация не считается ненормальный и не подлежит государственному регулированию.
Ещё одной проблемы считают структурную слабость российского рынка. Обычно конкуренция сводится тому, что формируется несколько параллельных многоуровневых систем финансовых посредников, выступающих в качестве псевдосвободных кредитных организаций. Они предлагают практически одинаковые продукты, одинаковые кредиты на близких условиях, но поскольку зависят и управляются из Единого центра, надежность и стабильность такой банковской системой невысока
Развивающаяся экономика подразумевает наличие большого количества достаточно рискованных проектов, эти проекты нуждаются в кредитах. Такие кредиты, заранее связанные с повышенным риском и часто становятся так называемыми плохими кредитами. Высокий уровень плохих кредитов — это ещё одна проблема банковского сектора развивающихся стран.
Многие из этих проблем можно решать за счет расширения общего объема рынка. А это возможно с помощью максимального экономического и финансового взаимодействия банков из различных развивающихся стран, в первую очередь стран БРИКС. Для этого необходимо эффективное политическое взаимодействие между руководством этих стран, направленная на следующее:
Максимальное увеличение перечня возможных финансовых услуг, в случае если инвестора пытаются выйти на рынке стран, либо стараются привлечь капитал из развивающихся стран
Максимальное увеличение качества услуг иностранным клиентам, работающим на нашем рынке
Реализация максимально привлекательной инвестиционной политики
Непосредственное стимулирование разнообразных финансовых операций на общем пространстве БРИКС, Евразийского экономического Союза, Содружества независимых государств.
Исследуя опыт банков развития развитых стран можно определить некоторые условия, реализация которых позволит сформировать финансовые механизмы, которые обеспечат экономическое развитие субъектов стран БРИКС и иных развивающихся стран
Существование прозрачных, эффективно функционирущих финансовых механизмов с логичным, стимулирующие развитие законодательством
Отсутствие заметных ограничений в обращении иностранной валюты
Обеспечение экономики высококвалифицированной рабочей силы
Единообразие в применяемым языке общения, что часто является недооцениваем, но крайне важным элементом формирования единой, общей инфраструктуры
Эффективные меры регулирования финансового рынка и экономики в целом
Логичный, стимулирующие развитие режим налогообложения
Использование единых международных стандартов и практика делового регулирования
Обязательное развитие инфраструктуры рынков в любом ее проявлении, информационной, транспортной или иной
Наличие стабильной политической и экономической среды
Всё это позволит так или иначе добиваться достижения основных целей, стоящих перед банками развития БРИКС. К наиболее значимым целям относят:
Обеспечение надежного, стабильного экономического роста высокими темпами, при этом такой рост должен осуществляться за счет наукоемких отраслей экономики, производства продукции высокого передела, развитие реального производства и промышленности, формирование эффективной структуры спроса и предложения
Формирование ключевых условий, обеспечивающих финансовую и экономическую стабильность в государстве, в том числе надёжный, предсказуемы уровень цен, Я не только на товары, Да и на рабочую силу Ну, что обеспечивает рост занятости населения
Формирование механизмов социальной ответственности финансово-кредитных учреждений за их действия и операции, обеспечение функционирования финансово-кредитной системы в интересах всего общества.
Сейчас правительства развивающихся стран, в том числе члены БРИКС, стараются наращивать эффективность регулирование макроэкономических процессов и увеличивать рост валового внутреннего продукта — это поддерживать эффективную конкуренцию и наращивать уровень жизни населения. При этом есть понимание того факта, что взаимодействие стран-членов БРИКС позволит наращивать позитивные тенденции и развивать рынок на базе межгосударственного сотрудничества, единого управление, обеспечение хозяйствующих субъектов необходимым инструментарием для эффективного развития.
Ключевые механизм обеспечения экономических интересов БРИКС является так называемый Новый Банк Развития, созданные правительствами Бразилии, России, Индии, Южно-Африканской республики и Китая в июле 2014 года. Головной офис этого банка располагается в Шанхае, из 2016 года он начал свою работу. Новый Банк Развития ведет эффективное финансирование различных инфраструктурных проектов. Так, например, в 2017 году Российская Федерация получила из этого банка кредит в 460 млн долларов для реализации инфраструктурных проектов. К этим проектом относится строительство нескольких электростанции в Российской Федерации, формирование новых информационных технологий, а также проектов национальной валюте.
Общий капитал нового банка развития составляет порядка 100 млрд долларов США