Международные финансовые институты: типы, функции, операции, регулирование.

Введение

Международная финансовая система включает совокупность взаимоотношений, которые имеют непосредственную связь с движением мировых денежных средств и служат для обслуживания финансово-хозяйственных межгосударственных связей и международного бизнеса (внешнеторговая деятельность, кредитование, субсидирование, туристический бизнес, обмен научно-техническими разработками и т.д.). 
Предпосылки для обеспечения стабильности мировой финансовой системы и ее эффективного развития создаются за счет развития производства, бизнеса, формирования сбалансированного межгосударственного рынка валюты, мирового разделения трудовых ресурсов, создание единой всемирной хозяйственной системы.
Устойчивая система международных финансовых отношений невозможна без создания надежных финансовых институций, так как именно такая система в глобальном представлении представляет собой форму регуляции денежных взаимоотношений.
Актуальность: особую значимость исследования деятельности международных финансовых институтов придает тот факт, что в эпоху глобализации и мировых экономических кризисов, регулирование международных экономических отношений нуждаются в экономических образованиях, созданные на межгосударственном соглашении.
Цель работы: в данной работе мы систематизируем имеющиеся знания и выделим основные виды финансовых институтов и их особенности. 


СУТЬ И ФУНКЦИИ ФИНАНСОВЫХ ИНСТИТУТОВ
Международные валютно-кредитные институты  - образования (организации, объединения), которые создаются на базе международных договоров с целью регулирования экономических, международных и валютно-кредитных взаимоотношений.
Международные валютно-кредитные организации - специальные объедения денежных ресурсов государств-членов, направляемых для решения задач в сфере развития мировой экономики.
Большинство сделок с валютой других стран проходит на валютных рынках
При этом международные объединения включают в себя целую группу ответвлений - мировых, региональных и национальных рынков валют. Объемы валютных сделок начали расти, начиная с 80-х годов прошлого века. При этом на международном рынке совершаются самые различные операции - валютные сделки с поставкой средств, срочные операции и так далее.
Кредитные организации играют роль контролеров при совершении сделок с валютой. Их задача - проследить за текущей валютной позицией и провести своевременный анализ текущих рисков. Вот почему международный рынок валют теснейшим образом связан с упомянутым выше кредитным и финансовым рынком. Основная часть финансового и кредитного рынка - еврорынок различных инструментов (займов, валют и так далее). При этом в организационной и правовой структуре глобальной экономики можно выделить целый ряд валютно-кредитных институтов, работа которых упирается в сферу международных отношений.
Определение «международные валютно-кредитные организаций» применяется для обозначения разных объектов, которые берут на себя функции регулировки кредитных, валютных и финансовых отношений, разработки предложений и рекомендаций, проведения исследований и так далее.
К основным функциям международно-финансовых организаций можно отнести:
- предоставление межгосударственных займов, а именно выдача кредитов и покрытие текущего дефицита для реализации разных государственных проектов;
- проведение сделок на фондовом и валютном рынке с целью своевременной стабилизации и регулирования сфер мировой экономики, а также эффективного стимулирования или поддержания на должном уровне международных торговых отношений;
- инвестиционная деятельность в сфере реализации международных проектов. В частности, речь идет о задачах, которые касаются национальных интересов целой группы стран;
- инвестиции в отношении оптимизации и реализации внутригосударственных проектов, касающихся какой-то одной организации или страны;
- оказание благотворительной помощи в отношении финансирования программ международной поддержки;
- предоставление всех необходимых средств в отношении капиталовложений для проведения научных исследований.

ВИДЫ И ОСОБЕННОСТИ
У каждой экономической системы есть своя, особая структура институтов, которая принимает участие в стимулировании всего инвестиционного процесса и распределении денежных средств. По сути, финансовые институты - полноценные финансовые посредники, которые перераспределяют незначительнее инвестиции, формируя общий капитал. Последний, в свою очередь, распределяется между многочисленными объектами инвестирования.
Для реализации описанных выше функций валютно-кредитные структуры применяют наиболее современные и продвинутые технологии, позволяющие контролировать и удерживать на должном уровне существующие риски. При этом эффективность работы во многом зависит от сотрудничества с правительственными структурами государств-участников и непосредственно с правительствами.
Международные валютно-кредитные организации - это целая группа финансовых институтов. К ним можно отнести:
1. Банк международных расчетов (в обиходе аббревиатура БМР). Это первый банк, образованный на межгосударственном уровне. Год основания - 1930. Город, где заключено соглашение - Базель. К основным организаторам относятся банковские учреждения целой группы стран - Бельгии, Японии, Германии, Италии, Франции и других. В «голове» этой группы стояло несколько банков США. На самой верхушке иерархии был банкирский дом Моргана.
К основным функциями БМР можно отнести - содействие взаимоотношениям ЦБ разных стран и проведения расчетных операций между ними, выполнение расчетов по репарационным выплатам Германии, проведение фондовых и валютных операций, хранение и сделки купли-продажи золота, регулирование валютно-кредитных взаимоотношений и так далее. Одну из описанных выше функций Банк международного развития выполняет и сегодня - он объединяет ЦБ тридцати разных стран мира.
2. Международный валютный фонд (общепринятая аббревиатура - МВФ). Сегодня эта структура имеет особый статус - специализированной организации ООН. Само рождение МВФ произошло на Бреттон-Вудской конференции, проведенной в 1944 году

. При этом работа организации стартовала только через три года. Головной офис МВФ, в котором заседает правление, расположен в Вашингтоне. Основное отделение находится в столице Франции. В правлении есть пять различных отделов (департаментов), каждый из которых занимается своим участком - Западным полушарием, Средним Востоком, Азией и Африкой.
Официальные задачи МВФ - установление оптимальных валютных курсов, устранение ограничений на операции с валютами, предоставление необходимых средств странам участницам для уравновешивания природных балансов и так далее.
 Все действия международного валютного фонда основаны на Уставе, который за время существования организации менялся два раза. Первый раз в 68-69-х годах прошлого века, а второй - в 76-78-х годах.
Основной капитал - это взносы стран, являющихся членами (участниками) фонда. При этом у каждой страны есть своя доля, которая напрямую зависит от уровня развития страны. В 1947 году в составе МВФ было 49 государств (величина квоты - 7.7 миллиардов долларов), в 1991 году уже 155 членов, а к 1996 году их число возросло до 181 страны. Оплаченный капитал государства составляет 90 миллиардов долларов СДР. При этом один СДР составляет 1.2 доллара США. Вся эта сумма делится на несколько частей. Около 70% направляется промышленно развитым государствам (в их состав входит и США), а около 30% - развивающимся государствам.
Руководство МВФ лежит на Совете управляющих, в котором есть представители всех государств-участниц. В качестве исполнительного органа выступает Директорат - шесть назначаемых членов. При этом 16 участников выбирают с учетом географического расположения. В роли Совещательного органа выступает Совет управляющих.
В качестве помощи МВФ выдает два вида займов:
1) Кредиты, которые предоставляются для решения первостепенных задач, к примеру, покрытия нехватки средств в платежном балансе. При этом здесь работает два важных принципа:
- получить кредит можно в иностранной валюте, обменяв ее на национальную денежную единицу (срок сделки - до пяти лет);
- долги отдаются путем покупки национальной валюты на средства, которые отличаются свободной конвертацией.
2) Кредиты, которые выдаются поверх имеющегося лимита. В этом случае средства предоставляются после детального изучения страны-претендента и выполнения основных условий фонда.
3. Международный банк реконструкции и развития (известное сокращение - МБРР). Такая организация - одно из ответвлений МВФ, специализированный институт ООН. Договор о МБРР одновременно выполняет и функции устава. При этом официальная работа банка началась в 1946-м году. Головной офис компании находится в Вашингтоне.
Основная задача МБРР - помощь государствам-членам в вопросах развития экономики путем предоставления займов на длительный срок, а также предоставления услуг гаранта частных вложений. С самого начала МБРР имел своей целью собрать денежные средства различных капиталистических стран, а также инвестиции извне для стимулирования сектора частных инвестиций в наиболее пострадавших странах Западной Европы.
У МБРР есть два высших органа власти - Директорат (исполнительная структура) и Совет управляющих. Руководителем банка (президентом) является лицо, выступающее в роли представителя высших органов власти США. В МБРР входит около 155 государств, из которых выбивается группа лидеров - ФРГ, Великобритания, Япония, Канада. Франция и так далее. 
Главный источник активов МБРР - это акционерный капитал, облигационный займы и деньги, которые были получены посредством продажи долговых бумаг. Выдача кредитов осуществляется на период до двадцати лет. Основная цель - рост производства в различных государствах, являющихся членами банка. Кроме этого, МБРР может выдавать займы банкам других стран при выполнении целого ряда требований - предоставления данных о финансовом положении государства, объектах кредитования и так далее.
Чтобы дополнить возможности МБРР была создана целая группа финансовых институтов:
- Международная ассоциация развития. Год основания организации - 1960-й год. Основная цель создания - выдача льготных займов развивающимся государствам. Срок выдачи кредитов - до 50 лет. Условия кредитования - ставка в размере 0.75 процентов в год. Ежегодно МАР предоставляет займы на пять миллиардов долларов;
- Многостороннее агентство по гарантиям инвестиций (сокращенное название - МАГИ). Цель структуры - страхование инвестиций от различных рисков политического характера (гражданских волнений, военных действий, экспроприации и так далее). Год основания МАГИ - 1988-й;
- Международная финансовая корпорация. Год появления МФК - 1956, задача - предоставление займов частным компаниям, обладающих высокой рентабельностью. Главное отличие от МБРР - отсутствие гарантий государства. Срок предоставления - до 15 лет.
: Кроме перечисленных выше структур можно выделить
- Межамериканский банк развития (МаБР);
- Банки развития (африканский и азиатский);
- Европейский инвестиционный банк,  фонд валютного сотрудничества,  валютный институт, банк реконструкции и развития.
Но есть и другая категория финансовых институтов – небанковская. К ней относится целая группа различных организаций – ломбарды, общества взаимного кредита, кредитные товарищества, кредитные союзы и прочие. Вспомним вкратце о каждой из них:
1) Кредитные товарищества представляют собой небольшие коммерческие объединения. Основная цель создания – проведение кредитно-расчетных операций с участниками. В роли последних могут выступать различного уровня компании, кооперативы и даже частные лица. Общий капитал собирается за счет приобретения паев и получения взносов от членов товарищества, которые, в свою очередь, могут рассчитывать на получение займов.
2) Ломбарды – популярные учреждения, которые расположены в больших городах чуть ли не на каждом углу. В них выдаются деньги под залог имущества клиента.
3) В обществах взаимного кредита могут состоять, как юридические, так и физические лица