Кредит и околокредитные отношения.

Введение

Экономическая система в целом и экономическая активность в частности, занимает важное, если не основополагающее место в современной рыночной системе, и охватывает весь оборот товаров и услуг, спрос и предложение денег равновесие последних.
Наиболее чувствительным к любым изменениям в реальном секторе экономики является денежный рынок.
Равновесие и стабильность – это залог динамического развития национальной экономики,
Банковская система России претерпела множество изменений за последнее время. Последний финансовый мировой кризис повлиял не только на банковскую систему, но и на всю экономику России в целом.
Кредитование позволяет реализовать основную функцию кредитно-финансовой системы – распределительную.
Особенностью кредитных операций является риск, который дифференцирован в различных отраслях экономики, в связи с этим банками разрабатываются основные элементы кредитной стратегии и кредитной политики, позволяющие минимизировать риск и контролировать его. Банкам предоставлено право самостоятельного определения условий, видов кредитования и необходимых документов, так же требований, предъявляемых к заемщику в соответствии с которыми осуществляется кредитование.
Вышеизложенное, обуславливает актуальность темы исследования
Объектом исследования – являются процессы кредитования в экономике.
Предметом исследования - является характеристика кредитных и околокредитных процессов в экономике.
Целью работы – является осуществление содержательного анализа кредитных и околокредитных процессов в экономике.
Задачами данной работы являются:
- Общая характеристика экономической сущности кредитования;
- Общая характеристика инновации – как околокредитного отношения в экономике на современном этапе;
- Формулировка заключительных выводов.
Информационной базой работы являются нормы материального права РФ, специализированная научная литература, данные с официальных электронных ресурсов всемирной сети Интернет.


ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ

1.1. Экономическая сущность кредитования
Усовершенствование применяемых орудий труда, и средств производства (изобретение лука и стрел, копий, и т.д), появление огня, все это в совокупности привело к более высокой самоорганизации такого общества людей.
Из первобытного стада, стаи людей, трансформировались в охотничьи племена, где наряду с временными вожаками появляется и возрастает роль так называемых постоянных руководителей, к числу которых стали относится наиболее старшие люди племени.
Указанные выше лица стали составлять совет каждого конкретного рода, и соответственно решать наиболее важные для рода вопросы. Дальнейшее динамическое развития общества людей привело к появлению родового строя. Род – это объединение людей по кровному родству.
Также это была организация людей, которые вели общее хозяйство, занимался коллективно производственной деятельностью, и т.д.
Первый ступенью родового строя, следует считать матриархат, при котором именно женщина занимала главное положение в таком обществе. Превалирование такого строя осуществлялось несколько тысячелетий, и охватывало в целом средний, и ново каменный век.
Со временем большинство подобных организаций людей (родов), переходит к оседлой жизни, начинает заниматься земледелием, а также рыболовством, что свидетельствует о тенденциях закрепления на территории.
Появляется зарождение ремесел и животноводства. Труд женщины, постепенно вытесняется трудом мужчин. Таким образом возникает отцовский род. Последние, начинают объединятся в племена.
Исходя из вышеизложенного, можем прийти к выводу что первобытнообщинный строй, характеризуется организацией в той или иной форме общественной власти, установлением определенных поведенческих норм для людей.
Отличительной и достаточно существенной чертой такой власти является наличие примитивного самоуправления, а именно: отсутствие так называемого профессионального управления, в виде так называемой «публичной власти».
Каждый род имел свое собрание, в котором принимали участие все взрослые члены такого рода на условиях равноправия.
На таких сборах избирался вождь, старейшины, военачальники, решались вопросы войны и мира, кровной мести, принимались новые члены рода.
Такие собрания выполняли судебную и религиозные функции.
Исходя из вышеизложенного можно прийти к выводу, что подобные собрания были прародителем верховной власти.
Органом текущего управления был совет старейшин, место в котором занимали наиболее старшие и опытные люди того или иного рода.
Кроме совета, в каждом роду был вождь. Это лицо было выборное. Он отчитывался перед родом, он также мог быть в любой момент свергнутым, значительно возрастал статус последнего в период осуществления тех или иных военных действий.
Следует отметить, что первобытнообщинном строе существовали и поведенческие нормы для индивидуумов, или так называемые социальные нормы.
К таким нормам следует отнести: обычаи и традиции, которые также параллельно выполняли функцию правил сожительства, также правил религиозного характера. Данные поведенческие правила, устанавливались самим тем или иным обществом (племенем), передавались из поколения к поколению.
К нарушителям таких правил, как правило применялись меры убеждения, осуждение и т.д., а иногда и принуждение, что могло выражаться в изгнании из рода. Решение о санкции принимал все общество конкретного племени, а не какой-то отдельной человек или группа людей

.
Также, следует отметить, что обычаями были урегулированы поведение в коллективе, процессы воспроизводства, семейные отношения, а также иные аспекты жизнедеятельности того или иного коллектива, общности.
Дальнейшее последовательное развитие продуктивных сил, усовершенствование орудий труда, привело к тому что люди стал производить более чем необходимо для собственного потребления, и обеспечения себя.
Таким образом, в человеческих отношениях зарождается натуральный обмен, что является прародителем установления текущих экономических связей.
Государство – это сложный механизм функционирования того или иного общества.
Данный механизм формируется, как правило на основании тех или иных договоренностей, что дискутируется и закрепляется публично.
Сущность и аспекты развития государства и общества – важная составляющая соответствующего познания вышеуказанного механизма в динамике, по мере исторического развития человечества.
Фискальная функция государства, выражается в процессе взыскания и перераспределения материальных благ, между всеми участниками того или иного общества.
Производимые материальные блага, (дополнительная стоимость), в той или иной экономической системе (товары, услуги), формируют валовый внутренний продукт того или иного государства.
Главной задачей любого государства, и это объективно вытекает из сущности последнего – является перераспределение производимой добавленной стоимости, как мы уже говорили между всеми социальными группами, проживающими в той или иной экономической системе.
Начальным этапом перераспределение такой добавленной стоимости, является реализацией государством фискальной функции по отношению к всем субъектам, производящим добавленную стоимость. Это может быть, как реальный, так финансовый сектор экономики.
Содержательный анализ объективного права, позволяет утверждать, что государств является монополистом в сфере наличия и реализации права применения фискальной функции, к тем или иным субъектам хозяйствования.
Функционал каждого государства, в принципе индивидуален, соответственно каждое государство формирует собственную фискальную политику и индивидуальную стратегию реализации последней.
При этом какой бы ни была вышеуказанная стратегия, в структуре любого государства, имеется на уровне законодательных актов, перечень (свод) структурированных норм правовых норм, регулирующих договор общества с государством на предмет порядка и способа реализации последним, собственной фискальной политики.
Подобный свод правовых норм, по своей правовой природе, носит императивный характер.
Главным элементом, составляющим денежное предложение на современном этапе, является эмиссия (выпуск и обращение новых денег).
Кроме того, на предложение денег влияют проведение рациональной фискальной политики, покупательная способность денег, уровень цен и много других факторов.
Кредитование может оказывать активное влияние на объемы и структуру денежной массы, платежный оборот и скорость обращения денег. При помощи кредита обеспечивается ускорение процесса капитализации прибыли, и как следствие концентрации производства. Потребности в ссуде могут возникать не только у физических лиц, но и у организаций, фермеров и предпринимателей, занятых в сфере реального сектора экономики.
Кредит строится на мобилизации и использовании временно свободных денег для инвестирования производства, торговли, услуг, и т.д.
Кредит – как система экономических отношений тесно связан с функционированием ссудного капитала, историческим предшественником которого, является ростовщический капитал.
Ссудный капитал представляет собой обособившуюся часть промышленного капитала, которая в процессе кругооборота находится в денежной форме, выделяясь в специфическую сферу предпринимательской деятельности.
Ссудный капитал – это денежный капитал, который владелец последнего, предоставляет во временное пользование в кредит предпринимателю с целью получения части прибыли в виде процента.
Ссудный капитал изначально формировался как временно свободные денежные средства промышленного капиталиста (амортизационные отчисления, фонд заработной платы, часть прибыли, накапливаемый для развития производства, и т.д). Эти средства выступают как источник кредита.
Развитие кредитных отношений породило ряд новых экономических структур, среди которых важнейшую роль играют банки, выполняющие основную массу кредитных операций.
Банки существенно увеличивают денежные средства, используемые для кредитования, за счет не только временно свободных средств промышленников, но и временно свободных средств торговцев, денег, принадлежащих рантье, сбережений населения, и т.д.
Вышеизложенные операции банков, по своей экономической сущности являются пассивными, и позволяют вовлечь в производство дополнительные денежные средства и ускорить экономический рост.
Принципы кредита вытекают из определения ссудного капитала, предоставление денег в ссуду на определенный период времени с последующим возвратом; целевой характер ссуды; получение дохода в виде процента, что означает платность кредита.
Ссудный процент – это цена использования ссудного капитала. Это часть прибыли, которую предприниматель выплачивает кредитору (собственнику ссудного капитала).
Следует отметить, что с появлением банков возникает эффективная форма общественного распределения и использования свободных капиталов в масштабах всей экономической системы.
В современной экономической литературе выдвигаются два закона кредита: закон возвратности кредита и закон возрастания кредитной стоимости.
Изучению роли банков в интеграции банковского и промышленного капитала уделяют внимание Е