Классификация банковских карт

Банковская карта представляет собой платежный инструмент. В физическом плане банковская карта – это пластиковая карта, позволяющая распоряжаться деньгами с банковского счета.
Рассмотрим классификацию банковских карт.
Первый классификационный признак – тип денежных средств, находящихся на счете.
Дебетовые карты – это карты, привязанные к депозитному текущему счету. К таким картам можно отнести зарплатные, пенсионные. Основной особенностью данных карт является распоряжение размещенными денежными средствами. Некоторые банки позволяют расширить функционал дебетовой карты путем подключения к ней кредитного лимита (овердрафта).
Карты с овердрафтом. Под овердрафтом понимается кредитование дебетового счета. При заключении договора овердрафта держатель карты получает возможность пользоваться денежными средствами выше остатка на счете.
Основным требованием к такому предложению является регулярность поступления денежных средств на счет клиента банка. Удобство использования овердрафта состоит в том, что клиент банка может воспользоваться данной услугой без дополнительных запросов, просто сняв средства в большем размере, чем находится на остатке.
Кредитная карта представляет собой вид потребительской ссуды, доступной для физических лиц.
Для получения кредитной карты необходимо оформление ссудного счета, то есть оформление банковского кредита. Также для получения карты необходимо подтверждать доход, занятость и банки устанавливают минимальный возраст держателя карты от 18 лет.
Процентные ставки по кредитным картам достаточно высокие, это обусловлено возможностью неоднократного использования кредитного лимита.
В настоящее время банки предлагают кредитные карты с льготным периодом, позволяющие использовать средства банка без уплаты процентов в течение определенного периода. Наиболее длительный период у кредитных карт Альфа-банка «100 дней без процентов», Райффайзен банк «110 дней».
В отличие от получения кредита кредитная карта оформляется при меньших требованиях к заемщику, но при этом проценты по карте гораздо выше потребительских кредитов

. В качестве дополнительных «бонусов» могут включаться также кэшбек на покупки в определенных магазинах, или на покупки определенных групп товаров.
Предоплаченные карты – достаточно новый вид карт. Данный вид карт представляет собой подобие подарочного сертификата магазинов и салонов красоты с широким спектром применения.
Особенностями предоплаченных карт является то, что эти карты на предъявителя, пользоваться ими можно вне зависимости от того, кто их оформил, карта ограничена лимитом, ей можно оплачивать покупки в магазинах или снимать наличные.
Следующий классификационный признак – территория применения банковской карты.
Внутрибанковские карты предназначены для использования в банкоматах банка-эмитента. Чаще всего такой тип карт используется для обналичивания кредитов.
Под локальной банковской картой понимается карта, которая может использоваться только на определенной территории, например, только на территории России.
Для использования в других странах применяются международные банковские карты, принадлежащие к крупным международным платежным системам.
Удобным инструментом оплаты онлайн покупок являются виртуальные карты, они не имеют физического воплощения и их невозможно использовать оффлайн.
Третий классификационный признак – тип платежной системы.
Наиболее полный комплекс услуг представлен крупнейшими платежными системами, такими как Visa или MasterCard. Такие карты позволяют пользоваться банкоматами в других странах.
VISA – ориентирована на совершение операции в долларах.
MasterCard – на продуктах этой платежной системы можно переводить деньги в доллары и евро. Многие россияне не знают, какие бывают различия между этими типами карт. Но на самом деле, MasterCard для проведения расчетов объединяет примерно на 1 тысячу банков больше, чем VISA.
При отсутствии необходимости использования карты в других странах можно использовать карты с внутренними платежными системами. Такие карты могут иметь более выгодные условия обслуживания чем первый тип, но при этом количество банкоматов ограничено.
МИР – самая молодая из всех существующих, разработанная с целью замены иностранных платежных систем