Какие виды банковских карточек существуют?

Введение
С самого начала, в 1920-х годах, рынок кредитных карт взорвался за эти годы, во многом благодаря компьютеризации общества. Кредитные карты произвели революцию в потребительских расходах. В современной экономике кредитные карты представляют собой важную часть домашнего хозяйства, бизнеса и глобальной деятельности, что обусловливает актуальность данной темы.
Для частных лиц кредитные карты являются важной частью повседневной жизни. Независимо от того, покупаете ли вы бензин и продукты питания или бронируете гостиницу и арендуете автомобиль для предстоящего отпуска, кредитные карты представляют собой удобную и безопасную форму оплаты для потребителей. Преимущества, начиная от защиты от ущерба при совершении покупок и заканчивая легкостью оспаривать подозрительные платежи или мошеннические действия, делают кредитные карты привлекательным способом оплаты.
Помимо простоты использования и дополнительной безопасности, кредитные карты также могут помочь создать надежную кредитную историю. При регулярном использовании и быстрой оплате ответственные потребители обнаружат, что кредиторы охотнее предлагают им дополнительные кредиты в виде увеличения кредитных линий, ипотеки и потребительских кредитов.
Цель данной работы состоит в том, чтобы определить виды существующих банковских карточек. Для достижения данной цели можно выделить следующие задачи:
– изучить историю возникновения банковских карточек;
– рассмотреть понятие и классификацию банковских карточек;
– определить преимущества и недостатки пластиковых карт;
– рассмотреть виды банковских карточек, распространенных в нашей стране.
Теоретические основы банковских пластиковых карт
Эволюция развития пластиковых платежных средств
В наши дни пластиковые платежные средства распространены повсеместно. Фактически, в 2015 году в обращении находилось 18,08 миллиарда кредитных и дебетовых карт – это почти 2,5 карты на каждого живого на планете человека.
Трудно вспомнить время, когда мы не получали ежедневных предложений о новых карточках по почте или когда мы не видели рекламный ролик для кредитной карты каждый раз, когда мы включаем телевизор. Может быть, поэтому так странно думать, что кредитная карта, какой мы ее знаем, существует всего несколько десятилетий. Давайте вернемся к началу и посмотрим, как далеко мы продвинулись с тех пор.
В начале 1920-х годов нефтяные компании, авиакомпании и универмаги начали выдавать «карточки вежливости». Клиенты могли использовать эти карты только с компаниями–эмитентами. В 1946 году банкир Джон Биггинс создал первую выпущенную банком карту, назвав ее Charg-It. Карта работала так: клиент использовал карту, чтобы купить что-то у местного продавца. Продавец отправил транзакцию в банк Биггинса, банк заплатил продавцу и забрал деньги у клиента. Однако была одна небольшая проблема: Charg-It можно было использовать только для локальных транзакций.
Решение пришло в 1950 году, когда Diners Club представил первую универсальную карту. Вместо привязки к одному заведению члены Diners Club могли использовать карту для многих целей, особенно для путешествий и развлечений. Первоначально участники могли использовать свои карты в 27 ресторанах в Нью-Йорке.
Карточка Diners Club была платежной карточкой – владельцы карт должны были оплачивать свои счета полностью каждый месяц. Он пришел с ежегодной платой в 5 долларов, что составляет около 49 долларов в сегодняшних долларах. Diners Club также взимает с торговцев от 7% до 10% за каждую карточную транзакцию.
Чтобы не отставать, компания American Express представила свою Грин Карту в 1958 году. Как и карта Diners Club, это была карта для путешествий и развлечений. Хотя American Express был вторым на рынке с платежными картами, он был первым, кто представил пластиковые карты. (Diners Club перешел на пластик в 1961 году.)
Если говорить о дебетовых картах, то история их возникновения делится на 3 этапа. Во-первых, в 1966 Банк Делавэра запустил пилотную программу по дебетовым картам в качестве альтернативной замены наличных денег или чековой книжки. Во-вторых, в 1969 – появляется первая автоматический банкомат в США в Chemical Bank в Роквилле (Нью-Йорк). Потребители могут снимать наличные с помощью PIN-кода. И уже в 2017 – около 66 процентов американских потребителей начали говорить, что они предпочитают осуществлять платежи по дебетовым картам, чем по кредитным картам, потому что они дают им больший контроль над своими финансами, предотвращая перерасход и начисление процентов.
Таким образом, от бумажных платежных карт до распознавания лиц кредитные карты прошли долгий путь. Трудно сказать, где будет находиться платежная индустрия даже через 10 лет, но учитывая прошлый опыт можно сделать вывод о том, что у нас будет много новых и интересных разработок в ближайшем будущем.
Понятие пластиковых карт и их виды
Важную роль в процессе получения пластиковых платежных средтв играют банки–эмитенты. Банк–эмитент является банком, который выдает потребительские кредитные и дебетовые карты. Как правило, это крупные коммерческие банки. Банк-эмитент предоставляет кредитную линию потребителям и несет ответственность за финансовую поддержку операций, совершаемых с помощью карты. Они берут на себя ответственность за способность держателя карты погасить свой долг, накопленный с помощью кредитной карты или кредитной линии.
Банк также отвечает за финансовую информацию и данные счета клиента

. Более того, они предлагают необходимое обслуживание карты, включая обновление карты, установку лимита карты, приостановку, блокировку и активацию карты.
Эмитент также является одной из сторон, участвующих в процессе онлайн-платежей. Когда клиент совершает покупку, деньги переводятся из банка-эмитента покупателю.
Можно сказать, что банк-эмитент выступает в качестве посредника между банком-эквайером или карточной сетью и держателем карты, заключив договор с владельцем карты об условиях счета и погашении транзакций по кредитной карте. Данные, отправленные банком-эмитентом в карточную сеть, используются для определения того, будет ли транзакция клиента принята или отклонена. Проще говоря, если имеется достаточный баланс для покрытия расходов на покупку, банк-эмитент передает одобрение банку-эквайеру, и продажа завершается.
Кроме того, банк-эмитент берет на себя ответственность по оплате долгов, понесенных их держателями карт. В случае неуплаты в соответствии с правилами карточной сети банк-эмитент и банк-эквайер разделяют кредитные обязательства.
Именно поэтому эмитенты взимают комиссию за каждую транзакцию по карте. Они должны покрывать свою роль в процессе оплаты, а также риск, который они принимают, например, когда владелец карты не выполняет свои платежи.
Банковская карта – это платежная карта, выпущенная банком. Банковские карты позволяют клиентам получать доступ к средствам на чековых или сберегательных счетах или совершать покупки по кредитной линии.
В общем можно выделить четыре категории банковских карт:
Банкоматные карточки, которое можно использовать исключительно в банкоматах и позволяют клиенту снимать, вносить или переводить деньги с любых банкоматов. Кроме того, банкоматные карты позволяют клиенту получить аванс наличными, проверить баланс своего счета и произвести платеж по кредиту.
Дебетовые карты, или их еще называют также чековыми картами, сочетают в себе функциональность банкоматной карты и чека, дебетовые карты позволяют владельцу счета совершать покупки в розничных магазинах, а также работают как банкоматные карты. При использовании в качестве чека средства автоматически поступают с соответствующего счета.
Предоплаченные дебетовые карты. Карты этого типа, также называемые денежными картами, используются только для того, чтобы потратить деньги, которые клиент предварительно загрузил на них. Другими словами, в отличие от кредитной или дебетовой карты, предоплаченная карта не "берет" деньги с банковского счета пользователя, а позволяет распоряжаться денежными средствами, которые были загружены на саму карту.
Принцип работы кредитных карт прост: карта имеет доступный вам кредитный лимит, который вы можете использовать для совершения покупок или снятия денег наличными. Способ возврата этого кредита также может отличаться. В следующем месяце клиент может погасить всю использованную сумму без просроченных процентов, или же он также может погасить кредит вместе с процентами несколькими платежами, выбрав сумму или процент, которые будут погашаться каждый месяц. Выдача кредитных карт осуществляется с предварительного разрешения банка. Как правило, кредитные карты включают в себя плату за выдачу и обслуживание. Однако условия и положения варьируются в зависимости от банка и выбранного типа карты.
2 Роль банковских карт в жизни современного общества
2.1 Преимущества и недостатки кредитных карт
Некоторые финансовые гуру считают кредитные карты чистым злом, что «ответственного использования кредитных карт не существует», что у нет веских причин использовать его. Но другие называет кредитные карты «отличным финансовым инструментом» ввиду их удобства и защиты, которую они предлагают потребителям.
Несмотря на свою плохую «репутацию», кредитные карты на самом деле могут стать ключевым финансовым инструментом, если использовать их ответственно. Рассмотрим главные преимущества и недостатки, которые следует учитывать, прежде чем приобретать новую блестящую карту в свой кошелек.
Во-первых, кредитные карты удобно. И не нужно беспокоиться о том, сколько денег у вас под рукой. Просто помните, что вы всегда можете использовать дебетовую карту. С дебетовой картой вы не будете подвергаться риску накопления долга, который будет облагаться высокими процентными ставками, если вы не погасите его каждый месяц, как с кредитной картой. Не забудьте отслеживать остаток на своем текущем счете, чтобы быть уверенным, что вы можете покрыть то, что покупаете
Во-вторых, возможность вести учет. Кредитная карта обеспечивает полезную запись ваших расходов через вашу ежемесячную выписку и онлайн-счет, что также будет иметь место, если вы использовали дебетовую карту для расходов. Тем не менее, некоторые кредитные карты отправляют сводки за год, что может быть отличным ресурсом, когда вы делаете налоги.
Другой плюс, это создание кредитной истории. Ответственное использование кредитных карт – это отличный способ установить кредитную историю, которая может помочь вам, когда придет время совершить крупную покупку. Когда вы покупаете дом или автомобиль, потенциальные кредиторы будут внимательно изучать ваш кредитный рейтинг и историю платежей