История банковского дела в России(XIII-XX)

Введение

Банки – это неотъемлемая часть современной экономической деятельности России. Современные банки являются атрибутом не только определенного региона или страны, они, скорее, часть финансовой сферы мирового масштаба, поскольку их деятельность не ограничена географическими рамками. Банки находятся в центре финансовой и экономической сфер и выполняют функцию координатора связей между населением и промышленностью, торговлей и сельским хозяйством.
Слово «банк» происходит от итальянского слова «banco», что означает скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты. Современные же банки представляют собой финансово-кредитную организацию, выполняющую различные виды операций с деньгами и ценными бумагами, оказывающую финансовые услуги для различных категорий клиентов: физических и юридических лиц.
Благодаря банковской деятельности происходит «работа» тех денежных средств, которые не находятся в денежном обращении. Кредитная деятельность банков призвана для обогащения и развития страны, поскольку нарушение правил управления деньгами способно стать тормозом экономического развития страны и причиной хозяйственного упадка.
Стоит отметить, что банковское дело имеет продолжительную историю развития. На современном этапе развития рыночной экономики в Российской Федерации банки активно способствуют движению к положительным экономическим показателям, а также помогают хозяйственному прогрессу важнейших секторов экономики.
Деятельность современных банков разнообразна: ими организован не только денежный оборот и кредитные операции, но и осуществляется страховая деятельность, купля-продажа ценных бумаг, иногда − посреднические сделки и управление имуществом.
Итак, вкратце, рассмотрев банки, их функции и деятельность, стоит остановиться на цели и задачах, которые будут поставлены в данном исследовании. Целью данной работы является изучение банковского дела в России в его историческом развитии с XIII по XX вв. Исходя из цели исследования поставлены следующие задачи:
Изучить историю кредитования в России до появления банков;
Исследовать историю возникновения банков в России;
Рассмотреть банковскую систему в советский период;
Ознакомиться с современной банковской системой в Российской Федерации.


История кредитования в России до появления банков
В повседневной жизни люди издавна занимались посредничеством во взаимных платежах, связанных с обращением монет различных по стоимости. Кроме частных банкиров крупными денежными операциями занимались храмы, которые являлись хранилищем сокровищ. Кроме того, храмы осуществляли передачу городам долгосрочных ссуд под небольшие проценты.
Впервые вопросы, связанные с кредитными операциями, были урегулированы в «Русской Правде» (1016 г.) и Правде Ярославичей. Стоит отметить, что ростовщичество активно развивалось в городах и осуществлялось, как правило, иудейской общиной. Однако уже 1113 г. с приходом к власти Владимира Мономаха права евреев на территории Киевской Руси были ограничены и установлены процентные нормы для остальных ростовщиков, составлявшие 20-50% .
Уже в средневековой Руси в XIII веке появились зачатки образования банков в Пскове и Новгороде. В Новгороде, например, в ссуду давались деньги в виде серебряных гривен и зерна. Ссуда выдавалась на срок 1-2 года, по окончании которого она возвращалась кредитору с ранее оговоренными процентами. Договор оформлялся на бересте и отдаленно напоминал простой вексель.
Система займа и ссудный процент сохранялась и позднее - в XIV-XV вв. Также существовала система займа, распространённая среди купцов, которые объединялись в купеческие корпорации и товарищества на вере. Существовали случаи, когда процент по ссуде не выплачивался. Например, если кредитор требовал выплаты до окончания срока или при непреднамеренной пропаже товара, грабеже или пожаре. Как и раньше, основными кредиторами населения городов и феодалов являлись крупные монастыри. Ссуды выдавались под высокий процент – «пять шестой» - т.е. около 20 %.
К началу XVI в. ссуда монастырями выдавалась за половинный рост – 10 %. Уже в 1551 г. в «Стоглаве» Иван Грозный выступал против церковного ростовщичества, потому что крестьянские поселения быстро оскуднялись.
Характерные для русского купечества бартерные сделки уже в XVII в. заменяются сделками за наличный расчет и в кредит. Отличительной чертой ростовщичества в России является то, что он не доросло до уровня банковских контор как в Европе.
Предпосылки возникновения банковского дела в России появляются в Пскове в 1665 году, когда А.Л. Ордин-Нащокин использовал городскую управу в качестве банка, выдающего кредиты русскому купечеству. К сожалению, подобная деятельность была ликвидирована правительством, поскольку считалось, что подобные нововведения – это стремление Пскова жить «по своему уставу».


История возникновения банков в России
Уже в первую половину XVIII в. в России совершаются первые попытки организации банков. В 1729 году Петр II приказал основать монетную контору. Было разрешено кредитовать население, используя под залог изделия из драгоценных металлов. Уже в 1733 году в годы правления Анны Иоановны перечень возможных операций внутри монетной конторы был расширен. Ссуды выдавались под 8% и использовался залог в виде золота или серебра в размере ¾ указанной цены

. В монетном дворе также осуществлялись операции с имуществом купечества. Однако, стоит отметить, деятельность монетной конторы была непродолжительна и не имела большой финансовой выгоды.
Кроме того, вексельно-переводными и другими кредитно-денежными операциями занимались в Соляной конторе сохранной казны при воспитательных домах Санкт-Петербурга и Москвы, приказы общественного призрения, банковские конторы вексельного производства.
Большим прорывом в развитии банковского дела считается организация государственных кредитных учреждений. Согласно указу Елизаветы Петровны в 1754 г. в Санкт-Петербурге и Москве для дворян государственные кредитные учреждения работали при Сенате и сенатской конторе, а для купцов – в Петербургском порту при коммерцколлегии. Данные учреждения были созданы по инициативе П.И. Шувалова и именовались Дворянский Заемный банк и Купеческий банк. Целью их создания было улучшение состояния денежного обращения. Стоит отметить, что данные учреждения относились к Российскому правительству, что имело влияние на проводимую ими политику. Особенно активно кредитовали земельную аристократию и казначейство.
В 1758 г. П.И. Шувалов выступил инициатором создания в Петербурге и Москве Банковских контор вексельного производства для обращения внутри России медных монет, которые иногда называли Медным банком. В 1760 г. был учрежден Банк артиллерийского и инженерного корпусов или Артиллерийский банк. Однако непродолжительное время их работы показало, что они не справляются с возложенными на них задачами. Оба банка к 1763 г. уже были упразднены.
При Екатерине II в денежное обращение были введены бумажные деньги, получившие название «ассигнации». Для их обращения в 1769 г. Санкт-Петербурге создается Ассигнационный банк. В годы правления Екатерины Великой было организовано множество различных видов кредитных организаций, которые служили подкреплением работы казначейства, т.е. формировали систему государственных займов. Реорганизованный в 1786 г. Дворянский банк был переименован в Государственный заемный банк, инвестировался несколькими государственными банками и просуществовал до 1860 г. Этот банк имел возможность получать вклады населения, которые шли, как правило, на пополнение казны, а также кредитование землевладельцев и промышленников.
Во второй половине XVIII в. в деловой жизни страны заметную роль играли придворные банкиры – широкую известность получила деятельность голландца Ивана Фредерикса, главы банкирского дома «Велден, Векстер и Фредерик». В целом, стоит отметить, что институт придворных банкиров просуществовал в России до середины XIX в.
В годы правления Екатерины Великой продолжалось дальнейшее развитие банковской системы Российской империи, реорганизовались старые и создавались новые кредитные учреждения. Созданные в разные годы и с различными целями российские банки выполняли примерно одинаковый набор функций: пассивные и активные. Продворянский характер многих правительственных преобразований приводил к тому, что банковская сфера выступала защитницей интересов данного сословия. Главные черты Российской государственности, коренящиеся в самодержавии и крепостном праве, помогали сохранять монополию государства в кредитном деле.
Стоит отметить, что кредитная система начала XIX века находилась на докапиталистическом уровне развития. Несмотря на множество созданных еще в XVIII столетии кредитных организаций все они фактически имели одинаковый характер. Однако в хозяйственную жизнь страны проникали современные тенденции, поэтому возникала необходимость финансово поддерживать ряд отраслей промышленности. Для решения данной задачи графами В.П. Кочубеем и А.И. Васильевым были разработаны проекты, которые легли в основу созданного в 1804 г. фонда поощрения промышленности и трудолюбия. В 1817 г. по императорскому манифесту на базе Государственного ассигнационного банка был учрежден Государственный коммерческий банк и совет государственных кредитных установлений. Кроме того был остановлен выпуск ассигнаций, всем кредитным организациям дана абсолютная независимость и самостоятельность от Министерства финансов, они были взяты под надзор совещания государственных кредитных установлений.
С 1841 по 1843 гг. из обращения в Российской империи были изъяты ассигнации, а выпущенные к тому времени депозитные билеты были заменены новыми денежными знаками – государственными кредитными билетами. В это же период было положено начало созданию сберегательных касс, которые осуществляли хранение мелких вкладов при сохранных казнах в Санкт-Петербурге и Москве и при некоторых приказах общественного призрения. Несколько позже они стали появляться в уездных казначействах и городских думах, а уже к концу XIX в. – при учреждениях почтово-телеграфного ведомства, фабриках и заводах, таможнях, а также при различных правительствах и общественных организациях.
31 мая 1860 г. был образован Государственный банк, базирующийся на Государственном заемном банке и Государственном коммерческом банке, основная задача которого как центрального состояла в том, чтобы регулировать денежное обращение в государстве, которое находилось в пагубном состоянии после Крымской войны