Инвестиционный банковский бизнес

Введение

Инвестиционная деятельность коммерческих банков имеет стратегическое значение не только для конкретно взятого элемента банковского сектора, но и для страны в целом. С решением проблемы повышения эффективность осуществления инвестиционной деятельности коммерческими банками связаны экономический рост, повышение жизненного уровня населения, обеспечение социально-экономической стабильности и экономической безопасности. Рациональная инвестиционная политика также обеспечит и эффективное развитие самого коммерческого банка. Именно поэтому рассмотрение темы «Инвестиционная деятельность коммерческих банков» является актуальной на сегодняшний день, в условиях повышения роли банковского сектора.
Банк инвестиционный - специализированный банк, проводящий инвестиционную политику посредством приобретения акций производственных корпораций и предоставления долгосрочных кредитов, размещения капиталовложений в крупные проекты. Ресурсы банка формируются за счет продажи собственных акций. Особенность инвестиционных банков состоит в том, что они не специализируются на приеме вкладов населения.
Цель работы – рассмотреть инвестиционный банковский бизнес.

1. Инвестиционная деятельность банков

Инвестиции - денежные средства, ценные бумаги, иное имущество, в том числе имущественные права, иные права, имеющие денежную оценку, вкладываемые в объекты предпринимательской и (или) иной деятельности в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта[1]. Тогда как инвестиционная деятельность - вложение инвестиций и осуществление практических действий в целях получения прибыли и (или) достижения иного полезного эффекта. Эффективное привлечение инвестиций, а также их рациональное использование воздействует на экономический рост и обеспечивает участие страны в международном движении капитала.
Перед тем как рассматривать инвестиционную деятельность банковского сектора, необходимо понимать, что представляет собой банковский сектор. Понятие термина «Банк» в законодательстве РФ трактуется следующим образом:
Банк- это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц[1]. Следовательно, банковский сектор представляет собой совокупность всех кредитных организаций имеющих лицензию на осуществление банковской деятельности.
Актуальность данной статьи заключается в том, что банковский сектор является наиболее привлекательным как для иностранных инвесторов, так и для отечественных инвесторов. Данный интерес объясняется тем, что в России более высокие процентные ставки кредитования, а значит и более высокие доходы от вкладов в банк.
Емкость банковского сектора уже находится на уровне, при превышении которого, по данным современных теоретических и эмпирических работ, этот сектор начнет тормозить экономический рост. Следовательно, крупные банки России уже активно проводят инвестиционную деятельность, тем самым расширяя свой спектр услуг и сферу деятельности. Банковский сектор Российской Федерации взаимодействует со многими странами, такими как Германия, США, Китай, Швейцария, Кипр, Австралия, Люксембург и другие.
На 1 июля 2018 года иностранные активы банковского сектора равнялись 190 735 млн. долл., а иностранные обязательства – 141 690 млн. долл. При этом сальдо иностранных активов и обязательств составляет 49 045 млн. долл. США. Наибольшая концентрация долгосрочных иностранных активов концентрируется на Кипре на общую сумму в 36 381 млн. долл., а наибольшая концентрация долгосрочных иностранных обязательств приходится на Люксембург на общую сумму в 18 715 млн

. долл[2].
Объем инвестиционных операций в России возрастает, при этом пик превышения обязательств над активами пришелся на 2016 год, после чего наблюдается постепенный рост активов по сравнению с обязательствами. Доля прямых инвестиций за границу банками в первом полугодии 2018 году составляла 5,56%, а в Россию – 17,26%. Доля прямых инвестиций за границу банками, по сравнению с 2017 годом, увеличилась на 12,12%, а в Россию – на 3,18%.
На начало года активы банковского сектора составляли 202 379 млн. долл. США, что на 5,85% меньше по сравнению с 2017 годом. В тоже время наблюдается увеличение прямых инвестиций на 8,78%, при этом происходит снижение портфельных инвестиций и производных финансовых инструментов на 14,88% и 27,66% соответственно. Рассматривая обязательства банковского сектора на начало года составляли 156 899 млн. долл. США, справедливо утверждать об их снижении на 7,75%. В тоже время наблюдается увеличение портфельных инвестиций на 14,1%, при этом происходит снижение прямых инвестиций и производных финансовых инструментов на 4,17% и 30,18% соответственно. Следовательно, чистая международная инвестиционная позиция банковского сектора на начало года составляла 45 480 млн. долл. США, что на 1,36% больше чем в 2017 году.
За первое полугодие 2018 года банковский сектор получил доходы от прямых инвестиций на общую сумму в 577 млн. долл. США, а сумма к выплате от прямых инвестиций составила 2013 млн. долл. США. Активное участие банковского сектора в международном движении капитала способствует экономическому росту.


2. Проблемы осуществления инвестиционной деятельности банками

В современных условиях процесс осуществления инвестиционной деятельности коммерческих банков затрудняется отсутствием своевременной и качественной информации о развитии коммерческого банка, что служит причиной слабой инвестиционной активности. Следовательно, коммерческим банкам при размещении своих инвестиций необходимо выполнение комплексных мероприятий: обработку информационных материалов, изучение кредитных историй, анализ неформальных факторов и оценки субъективных предпосылок.
На наш взгляд, для решения данной проблемы коммерческим банкам целесообразно создание новой структуры - «Инвестиционно- консалтинговое агентство» (ИКА), которое будет оказывать услуги, при реализации инвестиционных проектов, что повысит вероятность их осуществления. ИКА целесообразно создавать как коммерческую организацию. Поскольку в начале своей деятельности Агентству будет сложно обходиться без финансового участия других структур, то в качестве учредителей, помимо коммерческого банка, могут выступить крупные финансовые, промышленные, а также страховые компании.
В дальнейшем, ИКА при условии успешности осуществления своей деятельности, сможет функционировать самостоятельно. В качестве финансовых источников обеспечения деятельности агентства могут выступать: взносы учредителей; доходы от осуществления финансовой деятельности, плата за информацию, плата за оказание консультационных и аудиторских услуг, доходы от проведения ярмарок инвестиций; доходы от рекламы, предоставления образовательных программ в области инвестирования и инновационной деятельности.
Важнейшими условиями успешного функционирования ИКА на наш взгляд, может стать:
1. Эффективное инвестирование собственного капитала в высокодоходные и быстроокупаемые проекты, что позволит увеличить собственный капитал и использовать его в дальнейшем для инвестирования.
2. Оказание платных информационно-консультационных услуг разработчикам инвестиционных проектов. При принятии своих решений в области инвестирования средств ИКА не зависимо от органов государственной власти, поскольку его основной деятельностью является оказание информационно – аналитических, посреднических и консультационных услуг[1]