Характеристика основных сервисов SWIFT

Введение

Общество международной межбанковской финансовой Телекоммуникации -SWIFT, предоставляет сеть, которая позволяет финансовым учреждениям по всему миру отправлять и получать информацию о финансовых операциях в безопасной, стандартизированной и надежной среде. SWIFT также продает программное обеспечение и услуги финансовым учреждениям, большая часть которых предназначена для использования в Сети SWIFTNet и ISO 9362. Коды бизнес-идентификаторов (BICs, ранее коды банковских идентификаторов) широко известны как "SWIFT-коды".
Для работы со своими пользователями SWIFT предоставляет новые решения, продукты и сервисы. На данный момент такими сервисами являются: FIN, FileAct, SWIFTNet Inter Act и SWIFTNet Browse.
Целью работы является исследование основных сервисов SWIFT и их характеристики, история его появления, спектр пользователей и возможностей сервиса.
Актуальность темы заключается в том, что безналичные расчеты, которые производятся при помощи системы SWIFT, все больше и больше вытесняют наличные переводы. Дело в том, что переводя деньги через SWIFT, они дойдут до получателя почти моментально.
Опираясь на цели работы, можно поставить следующие задачи:
Ознакомиться с историей создания SWIFT;
Рассмотреть принцип работы SWIFT;
Проанализировать характеристику основных сервисов SWIFT;
Преимущества и недостатки SWIFT;
На основе выше перечисленного сделать заключение и вывод.
История создания SWIFT
SWIFT была основана в Брюсселе в 1973 году под руководством своего первого генерального директора- Карла Рейтершельда и поддерживалась 239 банками в пятнадцати странах. Она приступила к разработке общих стандартов финансовых операций и общей системы обработки данных и Всемирной коммуникационной сети, разработанной корпорацией "логика" и разработанной корпорацией "Берроуз". Основные операционные процедуры, правила ответственности и т.д., были созданы в 1975 году, а первое сообщение было отправлено в 1977 году. Первый операционный центр Свифта в Соединенных Штатах был открыт губернатором Вирджинии Джоном Н. Далтоном в 1979 году.
По состоянию на 2018 год, около половины всех дорогостоящих трансграничных платежей по всему миру использовали сеть SWIFT. По состоянию на 2015 год SWIFT связала более 11 000 финансовых учреждений в более чем 200 странах и территориях, которые обменивались в среднем более чем 32 миллионами сообщений в день (по сравнению со средним числом 2,4 миллиона ежедневных сообщений в 1995 году).SWIFT перевозит финансовые сообщения очень безопасным способом, но не имеет счетов для своих членов и не выполняет никаких форм клиринга или расчетов. SWIFT не способствует переводу средств: скорее, он отправляет платежные поручения, которые должны быть рассчитаны по корреспондентским счетам, которые учреждения имеют друг с другом. Каждое финансовое учреждение, чтобы обмениваться банковскими операциями, должно иметь банковские отношения, либо будучи банком, либо присоединившись к одному (или нескольким), чтобы пользоваться этими конкретными бизнес-функциями.
SWIFT был подвергнут критике за его неэффективность, а Financial Times в 2018 году заметила, что переводы часто "проходят через несколько банков до достижения их конечного пункта назначения, что делает их трудоемкими, дорогостоящими и лишенными прозрачности о том, сколько денег прибудет на другой конец". В то время его доминирование на рынке было описано как оспариваемое технологией blockchain, такой как Ripple, хотя SWIFT утверждал, что проблемы масштабируемости решений blockchain остаются нерешенными, ограничивая их двусторонними и внутрибанковскими приложениями.
SWIFT представила свой собственный улучшенный сервис, называемый "Global Payments Innovation", заявив, что по состоянию на 2018 год он был принят 165 банками и завершал половину своих платежей менее чем за 30 минут.
SWIFT является кооперативным обществом в соответствии с бельгийским законодательством, принадлежащим его финансовым учреждениям-членам с офисами по всему миру

.
Штаб-квартира SWIFT, спроектированная Рикардо Бофиллом Таллером де Арквитектура, находится в Ла-Хюльпе, Бельгия, недалеко от Брюсселя. Председателем SWIFT является Явар Шах, родом из Пакистана, и его генеральный директор-Хавьер Перес-Тассо, родом из Испании. SWIFT проводит ежегодную конференцию под названием Sibos, специально предназначенную для индустрии финансовых услуг. С июля 2019 года генеральным директором является Хавьер Перес-Тассо. SWIFT в разное время привлекала споры, позволяя правительству США контролировать и в некоторых случаях вмешиваться в внутриевропейские транзакции.


2. Принцип работы SWIFT
За большинством международных переводов, денег и ценных бумаг стоит международная система межбанковских финансовых телекоммуникаций-SWIFT. Эта система присваивает каждой финансовой организации уникальный код, состоящий из восьми или 11 символов. Код взаимозаменяемо называют банковский идентификационный код, SWIFT код, Свифт код, или ISO 9362 код. Чтобы понять, как присваивается код, давайте посмотрим на итальянский банк UniCredit Banca, штаб-квартира которого находится в Милане. Он имеет 8-символьный код SWIFT UNCRITMM.
Первые четыре символа: код института (UNCR для UniCredit Banca)
Следующие два символа: код страны (это для страны Италия)
Следующие два символа: код местоположения / города (мм для Милана)
Последние три символа: необязательный, но организации используют его для назначения кодов отдельным филиалам. (Филиал UniCredit Banca в Венеции может использовать код UNCRITMMZZZ.)
Предположим, клиент отделения Bank of America в Нью-Йорке хочет отправить деньги своему другу, который работает в отделении UniCredit Banca в Венеции. Нью-Йоркский клиент может войти в свой филиал Bank of America с номером счета своего друга и уникальным SWIFT-кодом UnicaCredit Banca для своего отделения в Венеции. Bank of America отправит сообщение SWIFT о переводе платежа в отделение UniCredit Banca по защищенной сети SWIFT. Как только Unicredit Banca получит сообщение SWIFT о входящем платеже, он очистит и зачислит деньги на счет итальянского друга.
Как бы ни был силен SWIFT, имейте в виду, что это всего лишь система обмена сообщениями – SWIFT не держит никаких средств или ценных бумаг, а также не управляет счетами клиентов.
Кроме того, SWIFT запустила дополнительные сервисы. Они подкреплены долгой историей данных, поддерживаемых SWIFT. Они включают в себя бизнес-аналитику, справочные данные и службы соответствия и предлагают другие потоки доходов для SWIFT.
Большинство клиентов SWIFT имеют огромные транзакционные объемы, для которых ручной ввод инструкций непрактичен. Потребность в автоматизации для быстрого создания, обработки и передачи сообщений растет. Однако это связано с затратами и операционными накладными расходами. Хотя SWIFT был успешным в предоставлении программного обеспечения для того же самого, это тоже стоит дорого. SWIFT, возможно, потребуется задействовать эти проблемные области для большинства своей клиентской базы. Автоматизированные решения в рамках этого пространства могут принести новый поток дохода для SWIFT и держать клиентов занятыми в долгосрочной перспективе.
SWIFT сохранила свое доминирующее положение в глобальной обработке транзакционных сообщений. Недавно он перешел в другие области, такие как предоставление утилит отчетности и данных для бизнес-аналитики, что свидетельствует о его готовности оставаться инновационным. В краткосрочной и среднесрочной перспективе SWIFT, похоже, будет продолжать доминировать на рынке.


3. Основные сервисы SWIFT и их характеристики
FIN
FIN - основной сервис SWIFT для передачи сообщений. Его используют свыше 7500 финансовых институтов более чем в 200 странах для защищенного обмена финансовой информацией, экономически эффективного и надежного. На данный момент основная масса пользователей работает именно через этот сервис.
Службы передачи сообщений SWIFTNet предлагают защищенный интерактивный обмен сообщениями в режиме реального времени, механизм передачи файлов и механизм интерактивного доступа к данным, основанные на использовании SWIFTNet Link и SWIFTNet Public Key Infrastructure - обязательного программного обеспечения SWIFT, необходимого для обеспечения безопасности.
SWIFTNet выделяет ряд дополнительных интерактивных сервисов, расширяющих традиционный сервис FIN, а именно: сервис передачи файлов, сервис интерактивного доступа к ресурсам провайдеров финансовых услуг в режиме просмотра, а также сервис обмена структурированными XML-сообщениями