Государственное регулирование страховой деятельности

Введение

Основная цель деятельности государства в социальной рыночной экономике состоит в поддержании социальноэкономической стабильности, в обеспечении максимально высокого уровня благосостояния, социального прогресса, в сохранении общественных ценностей на основе экономической свободы, конкуренции и частной инициативы.
Цель реферата более детальное рассмотрение механизма регулирования страховой деятельности, нормативного регулирования страховой деятельности, а также страхового надзора как инструмента обеспечения стабильности страхового рынка.
Структура реферата состоит из содержания, введения, основной части, заключения и списка источников.


Основы механизма регулирования страховой деятельности
Социальное государство ставит целью поддерживать равновесие между свободой и равенством, между правами и обязанностями, равенством и справедливостью.
В современном мире существует и развивается целая отрасль оказания услуг бизнесу, именуемая страховой деятельностью. Ее развитие происходит под пристальным контролем государства, поэтому деятельность эта лицензируема, а «входной билет» на рынок страховых услуг весьма дорог.В научной теории страхование понимается как система отношений, направленная на защиту физических и юридических лиц в момент и после наступления страховых случаев или событий, отраженных в договоре, с помощью денежных средств, внесенных клиентами заранее в страховую компанию. При наступлении определенных событий застрахованное лицо получит выплату, которую направит на исправление причинного ему ущерба.
Предметом в данной области выступает страховой продукт, то есть те события, при которых обеспечивается выплата средств, а доказательством того, что страховая компания должна сделать выплату служит документ, страховой полис. Компании, занимающиеся страхованием, имеют очень сложную структуру оценки объекта страхования.
Страхование — неотъемлемая функция государства позволяет не только минимизировать экономические потери, но в ряде случаев сохранить его государственность, экономический суверенитет государства.
Под механизмом правового регулирования страховой деятельности в условиях формирования в России эффективных рыночных структур мы будем понимать систему правовых средств, элементов (таких как нормы права, соответствующие правоотношения, акты реализации), с помощью которых осуществляется взаимосвязанное регулирование тех или иных сфер страховой деятельности.

Нужно подчеркнуть, что указанный механизм должен быть эффективным, содержательным, носящим системный и общеобязательный характер, последовательным и, соответственно, осуществляться при помощи специальных правовых средств.
Правовое регулирование определяется как "осуществляемое определенным авторитетом или властью упорядочение общественных процессов посредством сознательного их подчинения установленным нормам с целью организации целесообразного развития общественной жизни".
Базовыми целями развития общества названы высокий уровень жизни населения, гармоничные социальные отношения, устойчивая динамика развития.
Государственный совет отказался от концепции саморегулируемого рынка, поскольку это приведет к дальнейшему отставанию страны от лидеров экономического развития.
Приоритетами были названы: высокие темпы экономического развития, рост инвестиций, усиление государственности и корректирование действия рыночных сил целесообразной государственной политикой.
В литературе отмечается уникальность страхового механизма, которая состоит в том, что страхование выполняет не только функцию экономической и социальной защиты страхователей, но и позволяет решать
макроэкономические задачи государства.
Все вышесказанное в равной степени применимо к страхованию, как виду экономических отношений, существующих в современном обществе. Государство воздействует на страховую деятельность посредством:
1. Закрепления правил поведения участников страховых отношений в нормативноправовых актах;
2. Создания государственновластных органов, осуществляющих контроль за соблюдением страхового законодательства;
3. Разработки государственной политики по развитию страхования.
В этом контексте можно выделить и рассмотреть такие элементы механизма правового регулирования страховой деятельности, как:
- нормы гражданского и иных отраслей права, которые являются основой правового регулирования рассматриваемой страховой деятельности,
- страховые правовые отношения, субъективные права и юридические обязанности, переводящие при наличии юридических фактов указанные возможности в плоскость конкретных субъективных юридических прав и обязанностей и, следовательно, переводящие воздействие норм гражданского права на плоскость возможного и должного поведения субъектов страховой деятельности в условиях рынка;
- акты реализации прав и обязанностей, представляющие собой основное средство, в соответствии с которыми наступает определенный в гражданском и страховом праве результат, т.е

. реально разрешаются страховые ситуации, дела, споры.
Объектом регулирования в данном случае является страховая деятельность, которая определена в новой версии вышеупомянутого Закона как «сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием».
В той или иной мере страховая деятельность регулируется фактически в каждой стране, и это объясняется двумя основными причинами:
- деньги за страховку платятся сегодня, а потенциальная выгода будет получена в будущем.
Данный факт, наряду с осознанием того, что страхование тесно связано с благосостоянием потребителей страховых услуг, означает, что страховщики, владея страховыми инструментами в условиях современного гражданского и страхового законодательства, могут извлечь несправедливую выгоду от реализации страховых услуг.
Стало быть, страховая деятельность регулируется, с одной стороны, с целью обеспечения выплат страховщиков по действительным требованиям, с другой – чтобы защитить страховщиков во избежание убыточности их деятельности и не допустить появления признаков банкротства у страховых организаций.

Нормативное регулирование страховой деятельности
Функционирование страхового рынка России, как важной сферы деятельности основывается на соответствующей правовой базе, включающей в себя различные нормативные акты (как государственные, так
и международные), образующие в своей совокупности страховое законодательство.
В соответствии со ст. 72 Конституции Российской Федерации осуществление мер по борьбе с катастрофами, стихийными бедствиями, эпидемиями, ликвидации их последствий находится в совместном ведении Российской Федерации и субъектов Российской Федерации.
Страховая деятельность — это сфера занятости, которая предполагает формирование резервного фонда с целью дальнейших выплат при наступлении стразового случая. Действия проводятся со стороны страховой компании, организации или сообщества.
Страхование как неотъемлемая функция государства, являясь необходимым условием его развития и стабильности, позволяет не только минимизировать экономические потери, но и в ряде случаев сохранить саму государственность, экономический суверенитет государства. Любое направление деятельности государства (выполнение присущих ему функций) облекается, прежде всего, в правовую (и в первую очередь законодательную) форму.
Государственное руководство — это руководство правовое, осуществляемое на основании норм права, поэтому, регулируя нормами права отношения в сфере страхования, государством и обеспечивается стратегическая роль страхования в социальных государствах с развитой рыночной экономикой, которая состоит в следующем: – защищает личные и имущественные интересы граждан, является важнейшим составным элементом государственной социальной политики, связанной с решением социальных проблем в обществе;
Правовой основой страхования является ГК РФ, Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», Федеральный закон от 29 ноября 2007 г. № 286-ФЗ «О взаимном страховании» и другие нормативные документы.
Данный Закон регулирует отношения между лицами, осуществляющими виды деятельности в сфере страхового дела, или с их участием, отношения по осуществлению государственного надзора за деятельностью субъектов страхового дела, а также иные отношения, связанные с организацией страхового дела.
Страховая деятельность (страховое дело) – сфера деятельности страховщиков по страхованию, перестрахованию, взаимному страхованию, а также страховых брокеров, страховых актуариев по оказанию услуг, связанных со страхованием, с перестрахованием.
Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Основываясь на гражданско-правовом понимании страхования, можно заключить, что правовое регулирование страховой деятельности - это действие гражданского права, страхового права, но не всей системы и не в любых формах и видах, а регламентация специальными правовыми средствами определенного качества страховой деятельности, осуществляемая в конкретной рыночной обстановке.

1.3.Страховой надзор как инструмент обеспечения стабильности страхового рынка
Страховой бизнес является частью финансового рынка и аккумулирует значительные денежные средства, внесенные страхователями в качестве страховых взносов