Глобальные финансовые кризисы XXI века и их отражение в банковской системе Российской Федерации

Введение

Многие процессы в жизни человека происходят циклично. Не является исключением и экономика. Рыночная среда постоянно меняется под воздействием разных факторов. Экономический рост сменяется застоем и кризисом. Дальше процесс повторяется снова.
Мировой экономический кризис – это явление, которое характеризуется резким ухудшением всех финансовых показателей. Подобное состояние экономического сектора всколыхнуло весь мир в 2008 году. Масштабы, которые были охвачены кризисом, сопоставимы разве что с временами Великой депрессии. Впервые за последние семьдесят лет величина внутреннего валового продукта достигла отрицательного значения. Последствия этого явления некоторые ощущают до сих пор, хоть и не так остро.
Целью работы стало исследование глобальных финансовых кризисов XXI века и их отражение в банковской системе Российской Федерации.
Для достижения поставленной цели потребовалось решить ряд задач:
ознакомиться с современными глобальными кризисами на российском уровне;
рассмотреть антикризисные меры правительства РФ и влияние их на ситуацию в банковской системе;
изучить основные меры, предпринимаемые Банком России в период кризиса для устранения его последствий.
Методы исследования, которые были использованы в работе – системный подход к изучению темы, группировка полученной информации, описание основных аспектов и анализ.
Структура работы включает в себя введение, три главы, заключение, список используемой литературы.


1. Современные глобальные кризисы на российском уровне

Словарь экономических терминов определяет дефиницию «экономический кризис» как резкое ухудшение экономического состояния страны, проявляющееся в значительном спаде производства, нарушении сложившихся производственных связей, банкротстве предприятий, росте безработицы, и как результат в снижении жизненного уровня, благосостояния населения.
Современный кризис в России не возник внезапно: он стал последовательным этапом в развитии отечественной экономики ввиду противоречивости многих внешних и внутренних факторов, оказывающих на неё влияние.
Рассматривая экономику России в ретроспективе, начиная с 90-х годов XX века, можно пронаблюдать закономерности возникновения её критических состояний.
Состояние экономики Российской Федерации начало резко ухудшаться 2014 году. Этому предшествовали внутриполитические конфликты в Украине, присоединением Крыма, и – как следствие – введением санкций странами Европейского союза и США. В это же время наблюдался резкий спад цен на энергоресурсы, поставляемые Россией в страны Запада.
Поскольку Россия относится к сырьевым странам, и основные доходные статьи в её бюджете составляет экспорт нефтепродуктов, газа, угля и других энергетических ресурсов, экономика страны крайне зависима от объема поставок. Критическая ситуация в Украине привела к значительному снижению объема отечественного экспорта, что, в свою очередь, повлекло к значительному дефициту бюджета. Результатом всего вышеперечисленного стали:
обесценивание рубля;
рост инфляции;
снижение покупательской способности населения;
резкое снижение потребительского спроса.
Однако помимо вышеперечисленных факторов можно выделить и другие основания развития кризиса 2015-2016 гг. К таким основаниям могут быть причислены отголоски кризиса 2008 года, когда не были разрешены все противоречия внутри мировой банковской системы и экономике в целом, на основании чего нормализация экономических процессов не могла быть долгосрочной.
Кроме того, к таким основаниям можно причислить и ограничения, введенные Правительством РФ в отношении стран Европейского экономического сообщества. Дефицит бюджета, вызванный снижением объемов экспорта энергоресурсов, правительство попыталось восполнить за счет увеличения налогового бремени населения. Таким образом, в общей совокупности последствия внутри- и внешнеэкономической политики России в 2015-2016 гг. включают:
выраженных в отечественной валюте, что оказало влияние не только на российских, но и зарубежных инвесторов;
негативное влияние на сектор ипотечного и предпринимательского кредитования, выраженное во множественном увеличении количества отказов в выдаче кредита различным субъектам отечественной экономики (как частным, так и юридическим лицам). Это повлекло за собой снижение производства и ликвидацию многих российских компаний, что спровоцировало рост безработицы, увеличение дефицита товаров и снижение благосостояния населения в целом;
осложнение социально-экономической ситуации в стране, характеризуемое резким ростом безработицы, снижением платежеспособности населения, увеличение числа граждан, живущих за чертой бедности.
Основными тенденциями 2016 года в протекании кризиса стали:
рост безработицы, связанный со снижением объемов производства;
рост профессиональных требований, предъявляемых работодателями к сотрудникам;
импортозамещение, связанное с необходимостью восполнения дефицита, вызванного оттоком импортных товаров, поставляемых ранее странами Евросоюза и США.
Так, в апреле 2015 года Министерством промышленной торговли в объединении с Министерством связи и Министерством энергии, было разработано 19 отраслевых программ импортозамещения до 2020 года, в рамках которых запланированы мероприятия по импортозамещению в следующих отраслях промышленности:
фармацевтическая;
тяжелое машиностроение;
программное обеспечение;
судостроение и др.
Данная мера призвана стимулировать рост экономики и увеличение объемов производства отечественных товаров, стоимость которых не будет привязана к валютной корзине. Однако реализация данной стратегии требует параллельной выработки и реализации гибкой налоговой политики по отношению к предпринимателям.
Помимо импортозамещения, Правительство предусматривает реализацию и других антикризисных мер

. Среди них:
продолжение реализации государственных программ, нацеленных на повышение качества систем здравоохранения и образования;
создание необходимых условий для опережающего роста частных инвестиций в структуре ВВП;
совершенствование контрольно-надзорной деятельности с выходом России на высокие позиции среди всех стран по уровню комфортности ведения бизнеса;
эффективное применение всех созданных инструментов промышленной политики, прежде всего для обеспечения импортозамещения и поддержки экспорта;
радикальное повышение качества системы государственного управления и эффективности работы крупных компаний, контролируемых государством.
Исходя из всего вышесказанного, можно сказать, что кризисы – это достаточно частые и регулярные явления для многих стран, так как являются закономерным этапом экономического развития. Современный кризис в России стал беспрецедентным, и меры по выходу из него должны быть четко сформулированы и исполнены в надлежащем виде во избежание повторения тенденций 2009 года.

2. Антикризисные меры правительства РФ и влияние их на ситуацию в банковской системе

Совсем недавно на сайте правительства Российской Федерации появился план антикризисного развития страны на 2018-2019 год. В рамках этого документа описаны шаги, которые должны быть предприняты для обеспечения качественного развития экономического сектора и социальной стабильности в период сложной внешнеполитической обстановки.
На ближайшие месяцы основными направлениями деятельности считаются:
помощь в развитии малого и среднего бизнеса за счет снижения размеров административных и финансовых издержек;
поддержание экспорта и импортозамещения продовольственных и непродовольственных товаров;
компенсация издержек инфляции самым незащищенным категориям населения (многодетные семьи, пенсионеры и т. д.);
поддержка эффективной занятости населения и снижение напряжения на российском рынке труда;
привлечение инвестиционных потоков для более важных сегментов экономики (в том числе оборонная промышленность);
повышение эффективности банковской системы и стабилизация национальной валюты на мировом рынке;
более грамотное распределение бюджетных средств путем снижения неэффективных затрат.
В представленном плане существует раздел «Активизация экономического роста», который включает в себя снижение издержек бизнеса, меры по поддержке несырьевого экспорта, различные стабилизационные меры, а также помощь среднего и малого предпринимательства.
В следующем разделе с названием «Поддержка секторов экономики» предусматривается разделение государственных, федеральных и региональных программ по приоритетности и целесообразности их проведения. Разрабатываются возможности для получения инвестиций на развитие той или иной области экономики
В разделе антикризисной программы «Обеспечение социальной стабильности» разрабатываются методы изменения структуры трудоустройства, реформы в области здравоохранения, социальная поддержка населения, а также увеличение поставок медикаментов и лекарственных препаратов. Помимо этого, план предусматривает контроль и постоянный мониторинг ситуации в экономическом и социальном секторе.
Несмотря на то, что сейчас уже утверждена большая часть плана, авторы не считают его исчерпывающим и совершенным, что дает возможность для дальнейшего пересмотра и дополнения.
Поддержка сельского хозяйства. Согласно документу, в 2016 году правительство выделит около 50 млрд. руб. на поддержку и развитие сельского хозяйства. Кроме этого, ожидается существенное денежное вливание в процесс субсидирования скидок на покупку агротехники отечественного производства, а также на уставный капитал и имущественный взнос предприятий.
Помощь предпринимателям. На текущий год запланировано выделить 5 миллиардов рублей на спонсирование малых промышленных компаний. Отмечается, что будет упрощена процедура, в результате которой предприятие признается представителем малого или среднего бизнеса. Ожидается снижение всяческих проверок и ФАС, а также более лояльное налоговое законодательство, предусматривающее «финансовые каникулы» для всех зарегистрированных предпринимателей.
Таким образом, регионы получат возможность снижения налога на ведение малого предпринимательства с 6 до 1%. Примечательно, что данный налог рассчитывается по упрощенной схеме, что очень сильно помогает начинающим предпринимателям. Кроме этого, регионы смогут самостоятельно снижать ставки единого налога с 15% до 7,5 процента.
Выплаты самым незащищенным слоям населения. Согласно предложенной программе, в нынешнем году семьи, которые имеют право на получение материнского капитала, смогут единовременно получить компенсацию в размере 20 тысяч рублей. Что касается индексации страховых пенсий, то на это направление из государственного бюджета уже выделено 188 миллиардов руб. Для борьбы с безработицей правительство планирует выделить порядка 55 миллиардов. На разработку новых медикаментов приходится 16 млрд. руб. бюджетных средств (примечательно, что к этой категории относятся и компенсации, связанные с колебанием валютного курса при  покупке иностранных лекарств).
Вместе с документом антикризисной программы появилось постановление, в котором говорилось, что в течение определенного периода времени Министерство экономического развития и Министерство финансов должны разработать план создания банковского учреждения плохих долгов и отчитаться перед правительством