Формы и виды кредита

Введение

рыночная немыслима разветвленной, и системы отношений, наряду финансами ускоренной средств осуществления воспроизводства, структурной экономики условиях , повышения конкурентоспособности, динамизма экономических .
Актуальность в , что играет роль экономическом страны. в вызвана кругооборота капиталов. выступает качестве разрешения между временно денежных у экономических и в − у .
Банк посредник временно средства, ссудный , и его временное тем , которые потребность привлечении финансовых на условиях.
основе кредитования следующие : срочность; ; платность; кредита; использование.
современном кредит такой неотъемлемой , как целом результатами труда.
выражает отношения участниками процесса, эти имеют выражение виде передачи одного к во пользование, .е. точки экономической кредит собой экономического и вещественной .
Степень . В данной были работы авторов : Андреев .Ф., Ф.., Булатов .В., Н.., Журавлева .П., С.., Кох ., Лачинов .Н., С.., Сидоров .А., В.., Харрод .Ф., М.., Киселева .А. др., так был Интернет−.
Объект : кредитный России;
исследования: функционирования рынка его и элементов.
данной является форм видов , исходя поставленной , были следующие :
− Рассмотреть понятия «»;
− Исследовать и кредита;
− классификацию кредита;
− состояние рынка ;
− Ознакомиться зарубежным кредитования;
− проблемы кредитования;
− основные решения банковского .
Общая работы на от общего частному, основе и подхода. определяющих влияние проводилось использованием анализа синтеза.
данной состоит : введения, 3 , заключения, используемой .
Глава 1. аспекты
1.1 Определение «кредит»
рыночной непреложным является , что должны в обороте. свободные средства поступать рынок капиталов, в −финансовых , а эффективно в , размещаться тех экономики, есть в капиталовложениях.
, как любой товар, и . Процесс −продажи получил название — . Латинское «crednjum» двоякое . С стороны, означает «», «верю»; с ,, переводится «долг» «ссуда». — экономические между партнерами, при имущества денег лицу условиях , возвратности, и .
Раскрыть кредита раскрыть внутренние и . На экономических кредит как во пользование стоимостей, могут либо виде ценностей, денежных . Кредит рассматривать юридической экономической зрения. юридической − договор, оформленная о или . С − экономическая , следовательно, выражает экономические между субъектами. субъектами : кредитор () и (ссудополучатель)1.
разные кредита:
1. − экономические между и по возвратного стоимости. черты отношений:
) возвратность. не собственником средств, получает во пользование.
) срочность
) платность кредитора сделки − доход
2. − форма ссудного . Ссудный − совокупность , предоставляемых кредитных друг .
Источники фонда:
− резервы временно денежные предприятий, в кругооборота.
− резервы, в фондов ( амортизация).
− резервы.
− денежных , выделяемый для экономики.
− ресурсы , которые в .
−Эмиссия знаков2.
кредитными подразумеваются ден. , связанные предоставлением возвратом , организацией . расчетов т.. Деньги как платежа , где кредит. кредит − форма денег.
, возвратность, , обеспеченность — принципы . Принцип заключается том, кредит быть в определенные . Соблюдение принципа — условие банков самой системы. означает, кредит быть . Принцип означает, за в деньги, платить . Платность заемщика использовать средства. обеспеченности означает , что должен обеспечен обязательствами лиц. предприятий, и осуществляется строгом этих принципов». принципами относится принцип при отношениях. подход кредитованию , что (кредитные ) не подходят разным и вопроса кредитовании. чем кредиту изучается состояние , с чтобы в способности кредит установленные .
1.2 Функции законы
Роль и отношений всего функции : перераспределительная, , контрольная, .
Перераспределительная заключается том, ссудный перераспределяет средства фирм населения, которых временно , к хозяйствования, испытывают в деньгах. , предоставленные ссуду, и их доход виде . Заемщик заем получения , часть направляется обслуживание . В странах кредитных в финансирования предприятий 30—50 % .
Перераспределительная обеспечивает мобилизации для крупных , недоступных ограниченных отдельных . Эмиссионная кредита в , что , предоставляя предприятиям, так кредитные . Банки в случае роли . Происходит денежного за увеличения денег. банков денежное при кредитов при государством −кредитной . Содержание функции в банков, кредит, экономической заемщиков3.
чем кредит, внимательно кредитоспособность заемщика, с аудиторских . Предоставив , банк методами финансовое заемщика, обеспечить возврат и по . Кредит инструментом экономики. участвует процессе ссудного , регулируя заемщиков рынок капитала, или получение . Кредитное экономики — мероприятий, государством изменения и кредита целях на процессы.
кредита − экономические и собой существующие, , устойчивые −следственные и кредита других категорий. них наиболее , существенные функционирования отношений.
кредита и исторический . Это , что действуют от людей, их , способ и проявления модифицироваться мере производительных и отношений .
Обычно экономической выделяют законы : закон кредита; сохранения стоимости; равновесия высвобождаемыми перераспределяемыми началах ресурсами; срочности .
Закон кредита экономисты как закон . Содержание закона в ссуженной к пункту , то передаче от к 4.
1) Важно , что данном происходит той стоимости, ссужалась , с же свойствами ( как любой сделке, от вида, конечном происходит возврата в форме). возвратность отличается, , от возвратности ресурсов, осуществляется в овеществления вложений результате использования.
2) также , что ссуженной включает только ее от к . Она предварительно в заемщика, есть возвратиться заемщику того, завершит движение его процессе.
3) сохранения стоимости с кредита стоимостного , базирующегося эквивалентности . Содержание закона в , что всех возвратного ссуженной она свою , равнозначна . Другими , кредитор истечении кредита получить заемщика , по равную ссуде.
4) равновесия высвобождаемыми перераспределяемыми началах ресурсами устойчивую ссуженной с источниками. содержание зависимость кредита источников кредитных .
5) Закон кредита взаимодействует законом кредита. этого отражает характер отношения, есть временных его .
6) Как , особенностью сделки предоставление стоимости во пользование. обусловлено, одной , тем, высвобождение у носит характер в всей сделки сохраняет собственности них, с стороны − , что заемщика дополнительных также временный 5.
Таким , кредит отношение, на возвратного стоимости, во , возникает, и свое на временном . Временный кредитных проявляется том, их зависит продолжительности ресурсов хозяйстве и кругооборота оборота стоимости хозяйстве .
1.3 Классификация кредита
рыночных хозяйствования формой является кредит, есть , предоставляемый банками типов видов. кредитных в банковского : предпринимательские , население, и банки. кредитной субъекты отношений выступают кредитор, и .
Что банковского , то как кредитных обязательно в лицах − кредитор как . Банки в на средствах, , по к выступают качестве . Перераспределяя у ресурсы, выступают кредиторы.
предоставляют субъектам , частным , органам , а банкам. кредитование выступает денежной на сумму, разные и заемщиками различные . Таким банковский − это взаймы средства различным заемщиков определенных 6.
Банки кредит в и валюте, у имеется на банковских в валюте. кредитов безналичным . Отдельные кредитов, , кредиты заработную , потребительские могут наличными . Погашение производится безналичном . Частные могут кредиты деньгами.
выдачи банки текущий последующий за использованием .
Рисунок 1 − и кредита7
основой кредитных банков ГК, РФ банковской , нормативные ЦБ .
Кредитованием сектора занимаются специализированные, и банки небанковские .
В условиях кредита с кредитования, заемщика ( или лицо, ), сроком формой , способом

. Современная кредитования многообразием форм: , межбанковский, , овердрафтный, , вексельный .
Банковские классифицируются следующим :
−По заемщиков : кредит хозяйства населению, и органам , банкам небанковским .
−По использования кредит: увеличение и средств , на нужды, выплату и .д.
− срокам подразделяют на (до года), (от до лет) долгосрочные ( три ).
−По банковские подразделяются мелкие, и . Мелкие основном населению, − малому среднему , в кредитах в крупные общества.
− методам кредита : в (долями, ) и .
−По ставкам − , предоставляемые фиксированной плавающей ставке.
− обеспечению делятся обеспеченные необеспеченные ().
−Под кредитования понимаются выдачи погашения в с кредитования.
− погашению подразделяются погашаемые и рассрочкой (двумя более − ежемесячно, )8.
Например, выдаваемые деньгами ( зарплату, кредит) единовременно ( кредита проценты него на окончания кредита).
, если с зрения участников отношений, можно следующие кредита. кредитом кредит, одним предпринимателем в продажи с платежа.
оформляется и его товарный . Коммерческий обслуживает промышленного , движение из производства сферу . Особенностью кредита то, ссудный здесь с .
Цель кредита — реализацию и прибыли. такого ограничены резервных промышленных торговых . Передача капиталов только направлениях, условием : от , на которого средства , к , на которого потребляются, от , производящего , к их фирмам.
кредит ограниченные , так его получить у кредитодателя, лишь того, производит товар. ограничен размерам ( свободным ), имеет характер, заемщик нуждается долгосрочном .
Про кредит говорили .
Потребительский имеет функцию: одной , с товарооборота объем , поскольку на порождает на , с стороны, кредитования усиливает спрос. отметить, потребительский стал частью общества. массу ресурсов, для общегосударственных , государство в налогов обязательных . В дестабилизации состояния хозяйства, государственных государство привлекать покрытия расходов из источников. формой заимствования государственный 9.
Государственный представляет совокупность отношений, которых выступает в его , а — физические юридические .
Как из кредита кредит на возвратности платности. он от и кредитов. посредством кредита финансовые не в производительного , в материальных , а для бюджетных .
Классическая государственного представлена отношениями, которых выступает заемщик . Однако современных оно выступать как , предоставляя регионам, лицам определенный на возвратности за . На государство и роли в случаях, оно на ответственность выполнение , взятых лицами.
форма имеет число . Особое приносит кредитов зависимости обеспечения. качестве используются , движимое недвижимое , товарораспорядительные и .
Ссуды залог бывают срочными, владелец обязан их банка заранее срок, онкольными, . е, до , возврата банк потребовать любое .
Ссуды залог ценностей ( или имущество) при оформлении обязательства договора залоге , которые право кредитором его и «» прибыли стоимости имущества невыполнении своих перед . Если качестве выступают бумаги, залогодатель кредитору право ценные , а ценные 10.
Кредиты по взаимоотношений субъектами. часть характеризуется , что выступают качестве , а , организации физические — в заемщиков. существуют виды , когда субъекта отношений в ролях. , контокоррентный . С точки контокоррент — соглашение сторон взаимном .
Кредиты и методу . Одни выдаются конкретные , например, покупку книжки открытие . Другие обеспечивают сферу деятельности , относящуюся оборотному .
Например, нас стране такие , как по , кредит совокупности запасов производственных . Аналогичный кредитования при 11.
Таким , сущность можно как кредитором стоимости для в и интересах началах . Необходимость вызывается отношения и воспроизводства (, распределение, и ). Существуют виды классификации по признакам.
2. Динамика рынка России
2.1 кредитной на этапе 2018-2019 .
В время совокупного кредитного в банковской не поводов оп-. Месячные прироста , предоставляемых гражданам , варьируются интервале 1 до 2%. по выросла начала года 11% и на 1 2019 г. 16,5 . руб., позволило рост в полугодии 0,5%. (По ЦБ , без объемов потребительского рост был нулевым.)12.
домашних продолжают состояние стагнации -за снижения доходов. росте номинальной на 9,6% реальной - 1,8% падение доходов за -июнь года 1,3%. Таким , позитивная потребительского в условиях в объема населения конечное и сбережений хозяйств условиях сокращения доходов фоне экономического .
О улучшении климата стране текущем свидетельствует обстоятельств. , компанией по второго 2019 г. повышение кредитного , рассчитываемого основе На- бюро историй (). На июля индекса 92 пункта, по с кварталом 1 пункт. индекса определение «плохих» , в которых займы, более на 60 в последних месяцев. образом, продолжительный падения показателя начала 2018 .
По ЦБ , в -июне 2019 . количество (жалоб), в по «Потребительское », снизилось сравнению аналогичным 2018 г. 5,4% и 28,2 тыс13.
не кредитование одной наиболее проблем работе с -тами: долю и кредитования соответственно 38,1 10,2% от числа (40,5 и 16,7% январе- 2018 г.). частыми обращений проблемы погашением, отказы реструкту- и (24,5%), навязчивое (14,4%), вопросы, с Закона № 230- , касающегося прав при деятельности возврату просроченной (11,1%).
Оценки банковского -щества состояния потребительского в заметно . Одни них серьезные в росте потребительского , другие об глобальной российских . При последние , что существует -либо для кредитного «» в перспективе. качестве при повышения спроса на номинальных и процентных ; одновременно , что клиентов высоким досрочных .
Отрицание населения подтверждается тем , что объема кредитов объема по первого 2019 г. 57% при соотношении 80-90% ( в Евросоюза), свидетельствует наличии роста физических 14.
Рис. 3. доходы по физическим юридическим , млрд. .
Необходимо внимание заин- банков наращивании потребительского для собственных в сокращающейся маржи. рост доходов от кредитов лицам существенным расширения предложения , что в риск «перегрева» . (См. . 3.) 
Центральный , Минэкономразвития Минфин уже раз обеспо- по безудержного потребительского , и , что этот будут конкретные по ограничению.
из , который скором должен на банков,Введение

России 1 октября 2019 . в показателя нагрузки (), подразумевающего надбавок коэффициентам в от кредитного . ПДН как суммы платежей всем заемщика величине среднемесячного и при кредита сумму 10 тыс. ., при об -личении лимита кредитной , при срока договора или реструктуризации . (Ранее организации этот в целях.) обстоятельство стать из для банков рынке кредитования - кредитных отныне вынуждены свои с новых ЦБ и избирательно к в сегментах15.
этого 31 января 2019 . вступили силу в закон « кредитных », в с россиянам персональный рейтинг, собой , рассчитанный на кредитной . На величину наличие по , уровень нагрузки, запросов проверку истории другие .Введение

кредитного должно банкам принимать о кредита, операционные , при доступность для граждан невысоким будет , что, свою , может и замедление совокупного кредитного . Если сделают на качественного , то станем снижения по и сужения процентной . (См. . 4.)
Рост кредитования в перехода хозяйств сберегательной потребительской поведения. данным РФ, период февраля август 2019