Факторы, определяющие потребление и сбережения в национальной экономике

Введение

Актуальность работы заключается в том, что ежегодно государству требуется все больший объем инвестиций для развития экономики и одним из основных источников инвестиций являются сбережения населения. В современной экономической теории чаще всего принято рассматривать сбережения с позиции потребителя, при этом меньше уделяется внимание роли, которую сбережения играют для экономического благополучия государства. В данной работе исследуется роль сбережений не только в жизни россиян, но и государства в целом. А также, как при помощи механизмов налоговой политики государство стимулирует сбережения населения для того, чтобы направлять их в нужное инвестиционное русло.
Целью настоящего исследования является исследование анализа структуры потребления и сбережения.
Задачи исследования:
раскрыть теоретические подходы к понятию потребления и сбережения на макро и микро уровне;
проанализировать влияние парадокса бережливости на российскую экономику;
выявить проблемы и перспективы политики потребления и сбережения в России.
Объект исследования – потребление и сбережение населения.
Предмет исследования – особенности практики потребления и сбережения в России.
Методы исследования – сравнения, аналитический, анализа научной литературы.
Реферат состоит из введения, трех глав основной части, заключения и списка литературы


1 Теоретические основы роли потребления и сбережения в экономике

В современной экономической теории нет однозначного определения термина «сбережения населения». Так, В.И. Видяпин дает определение сбережению населения, как часть не потребленного дохода. Большой энциклопедический словарь предлагает следующее определение, касаемо денежных сбережений: «Денежные сбережения населения – это часть денежных доходов населения, которые предназначены для будущих потребностей». Финансово-кредитный энциклопедический словарь А. Г. Грязновой определяет сбережение населения как «часть денежных доходов населения, отвлекаемая от расходования в настоящем в пользу будущего». Данное определение фокусируется на денежной форме сбережений.
Из всех форм сбережений самой мобильной и ликвидной является денежная форма, т.к. сбережения, которые вложены в произведения искусства, например, или в недвижимость труднее превратить обратно в деньги.
Субъектом потребления и сбережения изначально является домохозяйство - семья или отдельно взятый человек - оно является и конечным потребителем сбережений.
По мнению специалистов в области финансов, экономика России имеет серьезный потенциал за счет того, что россияне имеют личные денежные сбережения, в совокупности в значительном объеме. По официальным данным Федеральной службы государственной статистики за 2017 год прирост объема использования денежных доходов населения на сбережения (в том числе вклады, приобретение ценных бумаг, приобретение недвижимости) составил 11,3%; за 2016 год прирост составил 14,3%. По данным Федеральной государственной статистики только за январь 2018 года объем денежных накоплений населения без учета вкладов на валютных счетах и денежной наличности в иностранной валюте составил 27 442,4 млрд. рублей.
Многие эксперты отмечают, что экономические кризисы способны менять потребительское поведение людей. В годы снижения реальных заработных плат люди склонны откладывать необязательные покупки и больше сберегать.
Задачей государства является выработка мер по привлечению сбережений населения в финансовую систему, т.к. сбережения являются источником инвестиций в национальной экономике. Одновременно с процессом трансформирования сбережений в инвестиции возникает снижение темпов наличного денежного движения, рост цен замедляется, что благоприятствует сокращению инфляции.
По определению экономистов, сбережением является доход физического лица или семьи, который остался после уплаты налогов и который не был израсходован на потребительские нужды, так называемый элемент оборота денежных доходов населения. В то же время сбережения являются величиной, способной к возобновлению, росту, а также способны приумножаться за счет присоединения к другим накоплениям, сделанным ранее. Сбережения семьи являются частью ее дохода и образуют финансовые активы, которые могут формироваться как в конкретный временной период жизни семьи, так и в период менее определенный и может брать свое начало от предыдущих поколений.
О состоянии остатка денег у населения говорят такие статьи баланса денежных доходов, расходов и сбережений, как «превышение расходов и сбережений над доходами» и «превышение доходов над расходами и сбережениями». Если в регионе отмечается превышение доходов над расходами и сбережениями или расходы и сбережения превышают доходы, то это, во-первых, характеризует остаток денег у населения, а во-вторых, свидетельствует о миграции наличных денег в регион: ввоз либо вывоз. Но превышение расходов над доходами может говорить как о снижении сбережений у населения, так и о ввозе в регион финансовых средств из других районов, областей и т.д. Т.е. в данном случае нельзя однозначно сказать, в каком состоянии находятся сбережения населения. Это требует дополнительных исследований по различным показателям.
На сегодняшний день в экономике существует несколько теорий относительно природы сбережений. Рассмотрим основные из них.
Праотцом многих теорий, которые и на сегодняшний день пользуются популярностью в экономике, является А. Смит. В труде «Исследование о природе и причинах богатства нардов» 1776 г

. он описывает концепцию, согласно которой сбережения являются неотъемлемым фактором экономического роста. Смит приравнивает значение сбережений к инвестициям. Все что индивид не потребляет, он прибавляет к своему капиталу. Сбережения по Смиту не только увеличивают совокупный объем продукта на следующий период времени, но и являются ресурсом для содержания определенного количества рабочих, производящих блага во все последующие периоды..
Дж. Кейнс по-своему видит роль сбережений, однако соглашаясь с А. Смитом в равенстве сбережений инвестициям. В теории «абсолютного дохода» Дж. Кейнс приходит к выводу, что сбережения находятся в зависимости от располагаемых семьей текущих доходов. Кейнс определял среднюю склонность к сбережению (норму сбережений) АРS (average propensity to save) как отношение объема сбережений к объему текущего дохода:
АРS = S/Y,
где АРS – средняя склонность к сбережению, S – объем сбережений, Y – объем текущего дохода.
Основной идеей жизненного цикла является то, что изменения потребления CT в определенный период времени зависит от изменений дохода YT в данный период пропорционально тем изменениям, которые происходят в суммарных доходах WT под влиянием текущего дохода (Рис. 1.)

Рисунок 1. Гипотеза жизненного цикла Ф. Модильяни.
Если уровень потребления не меняется, при этом уровень дохода растет до отметки максимум, после чего снижается, то это означает, что на первоначальном этапе жизненного цикла семья живет в долг. По мере роста доходов семья начинает отдавать долги и делать сбережения на будущее. Сбережения семья начинает тратить по мере снижения доходов, т.е. в период выхода на пенсию и сбережения начинают стремиться к нулю и ниже нуля. Главным стимулом к сбережениям становится стремление индивида либо семьи сберечь уровень потребления на протяжении жизни, не позволить ему снизиться.
Мотивы, которые побуждают население делать сбережения общепонятны: сделать запас на непредвиденные расходы, обеспечить себе «подушку безопасности», накопить денежные средства для приобретения недвижимости, например или необходимых, но дорогих для человека или семьи товаров, а также получать доход от сбережений в виде процентов. И наконец, мотивом может служить стремление к независимости.
То, какие формы принимают сбережения, во многом зависят от мотивов формирования сбережений. Е. Е. Кацуба структурировал мотивы, которые побуждают человека (семью) к формированию сбережений. (Рисунок 2)

Рисунок 2. Мотивы формирования сбережений населения

В данной схеме приведена классификация мотивов по трем основаниям: мотивы, связанные с потреблением населения, мотивы, связанные с получением дохода и мотивы, связанные с образованием вынужденных сбережений.
2 Анализ влияния парадокса бережливости на российскую экономику
Вопрос сбережения населения играл важную роль для России еще в дореволюционную эпоху. Так, например, из переписки министра финансов П. Л. Барка, и исполняющего дела обер-прокурора Святейшего Синода А. Самарина от 2016 года, можно увидеть попытки церкви и финансового ведомства совместными усилиями развить в народе чувство экономии с целью расцвета государственного благосостояния: «Обогащение населения путем скопления появившихся у него, особенно в связи с сокращением пьянства, сбережений в наиболее надежных казнохранилищах…ведет к значительному притоку в государственное казначейство средств, столь необходимых для нашего отечества…».
В наше время отношение россиян к деньгам, в частности к сбережениям, постепенно меняется. Поколение «советских» людей учат молодое поколение бережно относиться к деньгам, жить по средствам и стараться сберегать деньги, а не брать кредиты. Молодое же поколение, чаще иллюстрирует экономическое поведение западного типа. Не дожидаясь того дня, когда сбережений накопится достаточно для совершения необходимой покупки, приобретения товара или услуги, современный потребитель приобретает данный товар или услугу в кредит, не откладывая момент покупки на неопределенное будущее. В данном случае может возникнуть падение уровня сбережений в стране, что может негативно сказаться на ее экономике.
Рассматривая анализ денежных доходов россиян в 2017 г. можно увидеть, что в структуре использования денежных доходов населения доля сбережений заметно уменьшилась по-сравнению с показателями 2016 гг. с 14,3% до 11,3%. Однако оставалась выше, чем уровень сбережений за период 2012 – 2015 гг. (Таблица 1.)

Таблица 1.
Структура использования денежных доходов населения РФ,
2007 – 2017 гг., %
год Покупка товаров и оплата услуг Обязательные платежи и взносы Сбережения Покупка валюты
2007 69,6 11,8 9,6 5,2
2008 74,1 12,3 5,4 7,9
2009 69,8 10,5 13,9 5,4
2011 69,6 9,7 14,8 3,6
2012 73,5 10,3 10,4 4,2
2013 74,2 11,1 9,9 4,8
2014 73,6 11,7 9,8 4,2
2015 75,3 11,8 6,9 5,8
2016 71,0 10,9 14,3 4,2
2017 72,5 11,4 11,3 4,0

Падение доли сбережений в 2015 г. было вызвано недостатком возможностей для накоплений у населения с низким уровнем дохода, а также снижением склонности к сбережениям у людей с более высоким доходом, как следствие экономического кризиса предыдущих лет и падением доходов.
В 2016 г. потребительское поведение населения России иллюстрировало реакцию на кризисную ситуацию в стране. Потребительский спрос резко упал на фоне резких колебаний валюты и стремительной инфляции. Население России в условиях кризиса стали больше копить на «черный день», таким образом, норма сбережений достигла максимальной отметки с 2012 года