Электронные деньги как современная разновидность денег и их использование в РФ.

Введение

Актуальность работы. Электронные деньги появились относительно недавно, но уже видны их преимущества над «реальными» деньгами: удобство, быстрота и легкость. В настоящее время в Европе широко распространены электронные деньги, однако в России использование электронных денег только набирает обороты. Связано это с тем, что у таких денег отсутствует полноценный статус и у людей возникает недоверие к новым технологиям.
Электронные деньги определяются как зашифрованный и защищенный от фальсификации электронной подписью информационный массив, передача которого по глобальным информационным сетям ассоциируется с осуществлением платежа.
Цель данной работы – рассмотреть электронные деньги как современную разновидность денег и их использование в РФ.
В соответствии с поставленной целью в работе сформированы следующие задачи:
- проанализировать сущность электронных денег;
- проанализировать проблемы использования электронных денег в России;
- сделать вы воды о проделанной работе.


1. Сущность электронных денег

Безналичные деньги существуют идеально, а информация о плательщиках и получателях определенного количества денег фиксируется на материальных носителях.
Пластиковая карта – это инструмент, служащий для идентификации владельца текущего счета в банке и удостоверяющий право на приобретение товаров (услуг) или получение наличных денег. Распространение электронных документов для обслуживания обращения безналичных денег предоставило их владельцам возможность более эффективного использования своих счетов в кредитных организациях, но никак не изменило внутреннюю природу самих денег – деньги остались безналичными деньгами, попадающими в оборот в порядке банковского кредитовании.
Первые системы электронного доступа к текущим счетам(Access based systems) появились в середине 90-х гг., частные системы электронных денег (E-money systems) – несколько позже. Появление двух внешне довольно схожих, но различных по сути, типов электронных денежных систем явилось результатом двух самостоятельных процессов развития денежных отношений:
- развития общественных (традиционных банковских) денег;
- появления новых частных е-денег (виртуальных, или цифровых, или e-cash).
В сравнении с системами электронного доступа к текущим счетам в банках электронные деньги второго типа, часто называемыми е-деньгами в узком смысле слова, стали гораздо более высокой стадией развития денег. Именно эти деньги являются электронными не только по форме, но и по сути своей.
В процессе своего функционирования е-деньги, развивая и усложняя традиционные свойства банковских денег, в дополнение к их универсальным (объективным и субъективным) свойствам, постепенно приобретают и новые, специфические (присущие только им) свойства, такие как:
- Совместимость – возможность работы в разных системах и режимах при совершении платежей.
- Безопасность – защита целостности информации и невозможность ее несанкционированного воспроизведения.
- Приватность – сохранение права плательщиков и получателей денег на секретность своих трансакций.
- Универсальность – расширение сферы применения е-денег и сведение в перспективе множества видов денег к одному единственному электронному виду.
Большинство экономистов выделяют две разновидности виртуальных денег: на основе карт и на базе сетей.
В первую группу входят называемые по-разному, но имеющие одинаковую суть каты:
- смарт-карты (smart-cards),
- карты с хранимой стоимостью (stored-cards, SVC),
- электронные кошельки (e-purses)

.
Все они оснащены встроенным микропроцессором с записанным на нем после предоплаты денежным эквивалентом, с чем связано еще одно название представителей этой группы – «аппаратные» е-деньги (hardware e-money). Важно подчеркнуть, что в эту группу включаются лишь те многоцелевые карты, которые используются для платежей в пользу не только их эмитентов, но и других фирм.
Вторая группа – сетевые деньги (network money). Сетевые деньги – это цифровая наличность на базе многоцелевых многопроцессорных карт, выпускаемых небанковскими компаниями и принимаемых к оплате, как эмитентами, так и другими компаниями. Они сохраняют денежную стоимость на жестких дисках компьютеров и представляют собой программное обеспечение, с помощью которого осуществляется перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через Интер-
нет. Иное название этой группы цифровых денег – «программные» е-деньги (software e-money). Эти деньги не связаны с необходимостью поддержания обязательного минимума на резервных счетах в центральных банках, их формы весьма многообразны и изменчивы, и поэтому некоторые ученые считают, что в перспективе они будут постепенно вытеснять традиционные
банковские деньги, заменят банковские кредитные карты и возьмут на себя расчетные функции в обход центральных банков.
Таким образом, можно сделать вывод, что электронные деньги определяются как зашифрованный и защищенный от фальсификации электронной подписью информационный массив, передача которого по глобальным информационным сетям ассоциируется с осуществлением платежа.

2