Деятельность Банка России как кредитно-финансового института в современных экономических условиях.

Введение

Возникновение банков связано с товарным и денежным обращением, в результате чего стало возможным упорядочение и рационализация денежного обращения. Ранняя банковская деятельность была связана с хранением денежных средств, с их переводом по внутренним торговым операциям и внешним. Банкиры обменивали денежные знаки различных стран. В настоящее время банковское дело существенно изменило технологию и масштаб.
Современное банковская деятельность – это очень динамичный бизнес во всем мире и в России в частности. Становление российского банковского дела связано с основными фазами развития и падения, которые характерны для рыночной экономики.
Главное звено в любой банковской системы является Центральный банк. Концентрация и централизация капиталов, возникновение национальных денежных систем способствовали возникновению центрального банка. Кроме того, становление двух - уровневой банковской системы также повлияло на возникновение центральных банков.
Вопрос о роли и миссии центрального банка был актуален всегда, особенно в современных условиях, так как его особый статус в системе государственной власти вызывает постоянные дискуссии не только в России, но и за рубежом.
Основной целью данной работы является исследование деятельности Центрального банка России. Для этого необходимо решить следующие задачи:
- рассмотреть возникновение банковского дела;
- провести исследование основных целей, задач и функции Банка России;
- проанализировать современную банковскую систему России.
Объектом исследования является банковская система России.
Предметом исследования – Центральный банк России.
Теоретической основой исследования в данной работе материалы таких авторов как Авагян Г.Л., Жарковская Е.П., Лаврушин О.И., Моисеев С.Р. и других авторов, которые посвящены вопросам функционирования банков и банковской системы. А также законами и нормативными документами, которые
регулируют банковскую деятельность.
Методами исследования курсовой работы являются: системный и сравнительный анализ, структурно-динамический анализ, измерение и обобщение данных.
Информационной базой при выполнении курсовой работы стали материалы Российского законодательства, нормативно - правовые акты, научная литература, журнальные статьи и доклады, а также статистические материалы Банка России, РИА Рейтинг, РИА Аналитика, "Консультант плюс".
Структура реферата включает в себя введение, три главы, заключение, список использованных источников, состоящий из 25 наименований, а также семи приложений.
Во введении определены актуальность темы, цели и задачи, объект и предмет исследования. В первой главе рассмотрены теоретические аспекты возникновения банковского дела и центрального банка. Вторая глава посвящена деятельности Банка России. В третьей главе проводится исследование современной банковской системы РФ. В заключении подводятся итоги исследования и делаются выводы по деятельности Банка России.






Гл. 1 ВОЗНИКНОВЕНИЕ БАНКОВСКОГО ДЕЛА
1.1 Исторические аспекты возникновения банков
Слово "банк" происходит от итальянского "банко", что означает лавку, скамью или конторку, за которой менялы, оказывали свои услуги. Еще в древнейшие времена деятельность людей была связана с взаимными платежами, с обращением монет, различавшихся по весу и содержанию драгоценных металлов.
"Банковскому делу" несколько тысяч лет. Чтобы развивать торговлю, ассирийцы, вавилоняне и древние греки стали заниматься банковскими операциями: хранением сбережений, обменом иностранных монет на местные, ссудой под проценты. При возникновении первых государств на древнем Востоке, стали появляться и первые товарные деньги в виде скота, меха, зерна и т.д. Местом хранения товарных денег в то время стали храмы, так как их считали наиболее надежными и пользующимися всеобщим доверием. Храмы стали страховым фондом общин и государств. В них концентрировались создаваемые продукты, которые предназначались для обмена с другими общинами и государствами.
Естественная порча, снижение качества, вынужденное обновление товарных денег способствовали закреплению за храмами функции регулирования денежного обращения. Выполняя кассовые операции, храмам потребовалась дополнительная денежная операция – учетная расчетная. Эти операции совершались в весовых единицах.
Со временем общество перешло на полноценные деньги (в основном серебро и золото). Товарные деньги постепенно стали вытесняться металлическими деньгами. Храмы были заинтересованы в затягивании процесса замены товарных денег на металлические, так как за храмами закрепилась и упрочилась новая денежная операция – обменная.
Эволюция товарных отношений привела к появлению платного хранения и проведению ссудных операций. Одновременно появились и
прототипы современных депозитов. Так постепенно храмы - древние прообразы банков - стали выполнять основные денежные операции, способствовали зарождению ссудных операций, осуществляли расчетно-кассовые операции, совершенствовали платежный оборот.
Чтобы ликвидировать монополию храмов на осуществление денежных операций, древние государства с VII в. до н.э. начинают самостоятельно чеканить монеты. Денежный оборот способствовал созданию различных форм и методов ускорения торгового и платежного оборота. Для снижения коммерческих рисков необходима была концентрация денежных запасов. Она стала возможной в результате создания "торговых домов" на Древнем Востоке.
В VII – V вв. до н.э. в Вавилоне появились крупные торговые дома Эгиби и Мурашу, выполняющие разнообразные операции по купле-продаже и финансированию сделок.
Одновременно с частными кредиторами – торговыми домами, ростовщиками и менялами, действуют государственные торговые агенты – на Древнем Востоке это были тамкары. Усилению их влияния способствовали денежные операции по формированию страхового фонда торговой общины.
С появлением в Древней Греции трапезитов (трапезит – человек за столом), денежное хозяйство стало важным государственным и межгосударственным направлением. Развитие внешней торговли благодаря колонизации ближайших территорий, массовый завоз рабов, в основном - иноземцев, имевших опыт ведения денежных операций, формирование городского, промышленного характера рабовладения, обязывающего концентрировать денежные средства, - позволил закрепить традиции проведения денежных операций – прием вкладов, выдача займов, производство платежей. Традиции ведения денежного хозяйства получили свое развитие и в Древнем Риме.
Вопрос об истории происхождения и развития банковского дела до сих пор остается дискуссионным. По мнению ряда ученых, первые банки возникли в XIV—XV вв. в Италии (Венеции и Генуе). Другие ученые считали, что банк как особый институт товарного хозяйства возникает только на таком этапе развития товарно-денежных отношений, когда появляется необходимость регулирования уже запутанного денежного обращения и осуществления широких кредитных операций.
Согласно этому банки возникают на той стадии развития кредитных отношений, когда без их широкого использования функционирование товарного хозяйства становится затруднительным. Следовательно, степень развития кредита и совокупность операций, которые выполняются кредитором по обслуживанию своих клиентов, определяют характер кредитных операций, превращаемых в систему.
Следовательно, банк — это такая ступень развития кредитного дела, при которой вся совокупность операций (кредитные, денежные и расчетные) концентрируется в едином центре.

1.2 Факторы, влияющие на развитие банковской системы
На развитие банковской системы влияет целый ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить такие, как:
• степень зрелости товарно - денежных отношений;
• общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
• законодательные основы и акты;
• общее представление о сущности и роли банка в экономике

.
В зависимости от того, в какой степени развиты товарно-денежные отношения, торговля, денежное обращение зависит масштаб и содержание банковской деятельности. Жизнедеятельность банков определяет и развитие национальных рынков, международной торговли. С увеличением производства, масштабов обмена между товаропроизводителями спрос на банковские услуги расширяется.
Характер деятельности банковской системы зависит от общественного и экономического порядка. Если в обществе не поощряются сбережения, то банки не смогут мобилизовать свободные ресурсы. Когда вместо товарообмена вводятся обязательные изъятия продуктов, не поощряется деятельность банков, отдается предпочтение распределению, а не обмену продуктов, то у кредитных учреждений нет стимула для развития, более того, банки могут прекратить свою деятельность. Кроме того, развитие банков зависит от действий местной власти, которая под воздействием местных банков, местных предпринимателей, может влиять на принятие решений по открытию филиалов других банков.
Большое влияние на развитие банковской системы оказывает законодательная база страны. В ряде стран банкам запрещено выполнять некоторые операции с ценными бумагами, вкладывать свои капиталы в капиталы предприятий. Есть государства, в которых банкам запрещено заниматься страхованием.
Оказывать влияние на развитие банковской системы можно не только законодательными запретами. Например, когда закон учреждает тот или иной банк, который будет содействовать развитию той или иной отрасли народного хозяйства (промышленности, торговли, транспорта и т.п.).
На развитие банковской системы огромное влияние оказывают и общие представления о сущности и роли банка в экономике. В плановой экономике банк являлся частью государственного аппарата управления, как орган контроля, надзора за деятельностью предприятий и не создавал своего продукта. В рыночной экономике банковская система приобретает двухуровневый характер, появляются частные, кооперативные и акционерные банки, которые предлагают обществу широкий спектр операций и услуг.
На состояние банковской системы и ее текущее развитие влияют и политические факторы. Если государство видит свою цель в развитии частной собственности, рыночных отношений, то это будет способствовать привлечению и росту частного банковского капитала, увеличению численности кредитных учреждений. Неопределенность политических целей и ценностей государства, может привести к задержке развития банков; оттоку капиталов за границу. На текущее развитие банков может повлиять даже смена в стране политического лидера. Если его политическая и экономическая программа не отвечает интересам банковского капитала, то в связи с этим банки не станут развивать свои операции, сдерживать инвестиции в народное хозяйство.
Центральный банк как национальный институт может регулировать деятельность, как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Коммерческие банки в зависимости от политики центрального банка изменяют свою тактику - расширяют или сужают инвестиции, регулируют направление своей деятельности.
На сдерживание развития банковской системы могут влиять такие факторы, как чрезмерное налоговое давление на банковскую прибыль, отсутствие достаточных ресурсов для активного ведения банковских операций, недостаток квалифицированных кадров. В странах с переходной экономикой часто именно эти факторы сдерживают развитие банковской системы.
Таким образом, возникновение банков связано с развитием товарных отношений. Мировая банковская система формировалась в ходе эволюционного процесса, длившегося в течение нескольких веков, и напрямую связана с экономическими (прежде всего, макроэкономического уровня) и политическими условиями.
1.3 Возникновение, сущность и модели центрального банка

Центральный банк – это главное звено денежно-кредитной системы в государствах, имеющих банковскую систему. Ранние стадии экономического развития не нуждались в центральном банке. Вначале XVII века под термином "центральный банк" подразумевался самый крупный банк, который имел большие связи в банковской системе и обслуживал правительство. Четкое разграничение между центральными (эмиссионными) и коммерческими банками в то время отсутствовало, банки различались друг от друга лишь своими размерами, а не специализацией. И даже обслуживание правительства не
делало этот банк центральным в современном понимании.
Создание центрального банка было связано с развитием рыночных отношений. Для дальнейшего развития рынка и особенно финансового, необходимо создание центрального банка, как органа государственного контроля и надзора. Центральные банки выделились из коммерческих банков, которые были наделены правом эмиссии банкнот. Первый центральный банк возник 348 лет назад, им стал шведский Риксбанк (1668 г.). Банк Стокгольма первым осуществил в 1650 г. эмиссию, Банк Англии, который был создан в 1694 г., стал эмиссионным центром в 1844 г., но до этого он сто пятьдесят лет выполнял функции центрального банка. [12, с.14]
Большинство стран закрепили функции центрального банка за
определенными банками только с середины XIX –XX в. Особый статус и значение центральные банки получили в конце ХХ в. Так, например, Банк Франции получил статус единого эмиссионного центра лишь в 1848 г., Банк Испании – с 1874 г., Федеральная резервная система США – с 1913 года. [12,c.32] Первым центральным банком в России стал Государственный банк, созданный по указу Александра II в 1860 г. и подчинялся министру финансов. Его деятельность оказала большое влияние на проведение экономических реформ.
Особое место и роль центрального банка в экономической системе
современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. С развитием денежно-кредитной системы осуществлялась централизация банкнотной эмиссии в нескольких крупных коммерческих банках, а затем монопольное право выпуска банкнот и проведения общей денежно-кредитной политики в стране закрепилось за одним банком, который и стал центральным.
Сегодня центральный банк – ключевой элемент финансово – кредитной системы любого развитого государства. В современных условиях в большинстве стран центральные банки, по сути, являются государственными даже тогда, когда формально не принадлежат государству. Например, в Швейцарском национальном банке государству принадлежит лишь часть капитала, в Банке Японии 55% капитала, в национальном банке Бельгии у государства 50% капитала.[16, c.18] Тем не менее, их сущность не изменилась и заключается в посредничестве между государством и остальной экономикой, в регулировании кредитных потоков.
Основная миссия центрального банка любой страны заключается в защите и обеспечении устойчивости национальной валюты, развитии и укреплении банковской системы, обеспечении стабильности и развития национальной платежной системы, обеспечении стабильности финансового рынка. В развитых странах, где действует банковская система, законодательно установлены задачи и функции центрального банка. Кроме того закон определяет, какими инструментами и методами они будут осуществляться. Существуют государства, где задачи и функции центрального банка закреплены Конституцией. Но в основном деятельность центрального банка в государстве регулируется законом о центральном банке. Закон закрепляет за центральным банком его эмиссионную деятельность и регулирует взаимодействие между центральными банками и банковской системой.
Сейчас практически во всех государствах кредитную систему возглавляет центральный банк. Но некоторые страны не имеют центрального банка. Для осуществления эмиссии банкнот там созданы специальные институты, такие как "Управление денежного обращения" в Сингапуре, "Валютное агентство" в Саудовской Аравии. Есть страны, где центральный банк проводит эмиссию в нескольких государствах. Например, Банк стран Центральной Африки является центральным банком для пяти государств: Габон, Камерун, Конго, Центрально- Африканская республика, Экваториальная Гвинея