Центральный банк государства и его функции

Введение

В настоящее время, в условиях становления и совершенствования рыночной экономики, банковская система является важным элементом всей экономической системы государства в целом.
Главным условием эффективной и отлаженной работы банковской системы является активное развития рыночной экономики в России, что само собой определяет роль центрального банка в экономической системе, как регулятора деятельности коммерческих банков и денежного обращения.
ЦБ России представляет собой главный элементом финансовой системы, он же выступает официальным проводником денежно – кредитной политики государства. Такая политика составляет основу государственного регулирования экономической системы. Следовательно, от эффективного функционирования центрального банка зависит эффективность деятельности рыночной экономики.
Актуальность рассматриваемой нами темы подтверждается тем, что значимость Центрального банка в экономике Российской Федерации имеет весомое значение. От центрального банка требуется качественное регулирование валютного курса, поддержание отечественных производителей путем предоставления им большого спектра банковских услуг, в частности – кредитования, а так же, предотвращение спада доходов слоев населения.
Целью данной работы является рассмотрение задач, функций ЦБ, затем установление его роли в рыночной экономике нашего государства.
Для того, чтобы достичь поставленную нами цель, нам необходимо выполнить следующие задачи:
Определить цели и задачи деятельности ЦБ;
Определить место и роль ЦБ в банковской системе Российской Федерации;
Рассмотреть структуру Центрального банка;
Изучить основные функции, стоящие перед Центральным банка.
Раздел 1. Место Центрального банка в банковской системе государства.
Место и роль Центрального банка в банковской системе
В настоящее время, при активном развитии рыночной экономики, банковская система является одной из самых главных составляющих экономической системы государства.
Объединение финансовых посредников, которые функционируют в рамках общего денежно-кредитного механизма, составляет банковскую систему страны. Банковская система — главная финансовая основа развития рыночной экономики.
К первостепенным задачам банковской системы относят следующие:
сосредоточение временно свободных денежных ресурсов государства;
обеспечение оптимальной деятельности и качественного развития экономики;
роль посредника в отношениях банк - клиент;
кредитование производственных отраслей.
Главным субъектом банковской системы является Центральный банк страны.
Центральный банк (далее ЦБ) — это основной орган осуществляющий денежно-кредитную политику, направленную на регулирование денежного обращения в стране. Первостепенная обязанность банка страны в рыночной экономике — защищать стоимость и покупную способность денег и создавать оптимальные условия функционирования финансовых рынков.
Необходимость в создании центральных банков появляется с необходимостью централизации всей банковской эмиссии, а так же организации денежного обращения в государстве, проведения кредитной политики и потребность банковской системы в обеспечении хорошего уровня защиты и гарантия устойчивого состояния национальных валют.
Нормативно-правовой базой для функционирования ЦБ являются:
Конституция Российской Федерации;
Гражданский кодекс Российской Федерации;
Федеральный закон о Центральном банке Российской Федерации № 176 от 18.07.2017 года.
В двухуровневой банковской системе для ЦБ отводится первый уровень.
Покажем место ЦБ в банковской системе посредством следующей схемы:
Схема 1
Структура банковской системы РФ
3539490120015Агентство по страхованию вкладов
0Агентство по страхованию вкладов
462915120015Центральный банк РФ
Центральный банк РФ


174879011811022536151085850681990108585
3253740207645Вспомогательные организации (аудиторские фирмы, кредитные бюро и т.д.)
00Вспомогательные организации (аудиторские фирмы, кредитные бюро и т.д.)
110490207645Коммерческие банки
00Коммерческие банки
1701165217170Небанковские кредитные организации
00Небанковские кредитные организации


Источник: разработка автора.

Из данной схемы мы видим, что ЦБ является главным регулирующим и контролирующим органом банковской системы. Агентство по страхованию вкладов, в данном случае, выступает страховщиком ЦБ. В случае, если на ЦБ будет наложен мораторий или происходит страховой другой случай, то агентство должно будет выплатить суммы депозитов коммерческим банкам, открывшим в ЦБ депозитный счет.

ФЗ о Центральном банке определяет его правовой статус:
ЦБ является юридическим лицом.
ЦБ не должен входить в общую структуру федеральных органов власти.
ЦБ является монополистом в отношении эмиссии денежных знаков, а так же в организации обращения денежной массы.
Все имущество ЦБ, а так же и его уставный капитал относятся к федеральной собственности.
ЦБ не проходит регистрацию в налоговых органах, осуществляет расходы исходя из собственных доходов, иными словами – обладает финансовой независимостью.
ЦБ и государство не должны отвечать по обязательствам друг друга.
Главным руководящим органом для ЦБ является только Государственная Дума Федерального Собрания РФ.
Роль ЦБ в экономическом секторе любого государства усиливается в соответствии с уровнем развития экономики. Это объясняется тем, что именно через денежно-кредитную систему происходит развитие экономики страны

.
Центральный банк является так называемым организатором экономической жизни общества, при этом обеспечивая оптимальные условия для стабильной работы денежной системы страны. Роль ЦБ выражается в выполнении им основных функций, которые призваны обеспечить работу каждой составляющей денежной системы страны.
1.2. Структура Центрального банка
Наиболее полное определение термина «структура Центрально банка» предоставляется в учебном пособии Замотаевой Т.Б.
Структура Центрального банка Российской Федерации – представляет собой единую централизованная систему, включающую в себя подразделения главного банка страны, с вертикальной структурой управления, состоящую из определенной совокупности взаимосвязанных структурных единиц, обусловленных целями, задачами и компетенцией ЦБ.
Иными словами, структура представляет собой комплекс взаимосвязанных служб, которые выполняют общие цели и задачи ЦБ.
Изучив материал данного учебника, представим структуру Центрального банка РФ.
В структуру ЦБ входят:
центральный аппарат;
обособленные подразделения, которые выполняют некоторые функции ЦБ (на территориальной удаленности);
центры, обеспечивающие работу платежной системы страны;
центры, осуществляющие информационно-вычислительное обслуживание различных подразделений ЦБ;
полевые или воинские учреждения;
образовательные учреждения;
другие организации, необходимые для осуществления банковской деятельности.
В центральном банке присутствуют следующие органы управления:
Председатель ЦБ;
Национальный совет банков;
Совет директоров ЦБ.
Однако не все авторы согласны с такой структурой Центрального банка. Ученый Фетисов Г.Г. в своем учебном пособии предлагает нам другие понимание структуры Центрального банка, а так же подразделяет ее на четыре основных блока.
Структура банка с позиции его сущности — это такое его построение, которое дает ему возможность функционировать как специфическому учреждению. Структура требует такой совокупности элементов, которая обеспечивает функционирование банка как целого.
В структуре ЦБ, существует четыре основных блока:
Первый блок представлен банковским капиталом, который отражает капитал Центрального банка, как определенную часть. Эту часть для ЦБ выделяет государство, при создании первого.
В отличие от капиталов коммерческих банков, которые не соприкасаются с капиталами промышленной отрасли и отрасли торговли, капитал ЦБ в основном образуется за счет государственных средств.
Второй блок. Данный блок представляет собой специфическую деятельность Центрального банка. Банк совокупно осуществляет денежно – кредитные операции и выполняет эмиссию наличных денег, а так же выпуск их в обращение.
В данном блоке раскрывается главный принцип деятельности ЦБ - защита экономических интересов государства в целом, в первую очередь в сфере денежного оборота.
Третий блок представлен группой людей (персоналом банка), имеющих высокую квалификацию в сфере банковского дела и регулирования денежно-кредитных отношений.
Персонал, функционирующий в ЦБ, имеет статус государственных служащих.
Четвертый блок охватывает производственную часть. Другими словами, это основные фонды банка (техника, здания, средства связи, производственные материалы и т.д.).
Все, рассмотренные нами блоки тесно взаимосвязаны друг с другом и могут существовать только в комплексе. Благодаря совокупности этих блоков ЦБ характеризуется целостностью и может осуществлять специфическую деятельность.


Раздел 2. Цели, задачи и операции Центрального банка

В своей деятельности ЦБ преследует следующие цели:
Обеспечение защиты и устойчивого положения национальной валюты (рубля);
Обеспечение эффективного развития и укрепление банковской системы в целом;
Гарантия оперативной и динамичной деятельности платежной системы страны.
Исходя из возложенных на банк целей, мы видим, насколько обширна его деятельность, а так же насколько велика роль в развитии экономического состояния страны.
Исходя из закона о Центральном банке, банк является главным органом, который регулирует и контролирует деятельность организаций второго уровня банковской системы (кредитные организации, небанковские кредитные организации). Основной целью деятельности по контролю и регулированию является удержание стабильного уровня банковской системы, а так же защита клиентов банков.
Задачи, поставленные перед ЦБ, вытекают из определенной нами цели и представляют собой следующее:
Предупреждение вероятного кризиса банковской системы. Данную задачу можно решить вследствие понижения рисков ликвидности по некоторым коммерческим банкам;
Экономическую защиту клиентов банка;
Защиту кредиторов;
Избежание монополизации финансового капитала. Поддержание честной конкуренции между кредитными организациями банковской системы;
Создавать предпосылки к увеличению эффективности деятельности банковской системы, банковского дела, так же создавать предпосылки к постоянному улучшению квалификации банковских служащих и стремиться к достижению добросовестности в их работе;
Деятельность ЦБ как регулирующего и надзорного органа должна сопровождаться рядом факторов:
Экономическое состояние внутри страны, а так же общее состояние банковской системы;
Приоритеты в области социально-экономического развития социума;
Совершенствование законодательной базы, как фундамента деятельности банковской системы в целом;
Качественная кредитная политика, проводимая ЦБ;
Независимость ЦБ от органов власти (законодательной и исполнительной);
Особенность в организации надзора над осуществлением банками своей деятельности