Центральные банки и их роль (на примере Центрального банка России)

Введение

Целью данной работы является рассмотрение вопросов функционирования центральных банков, оценка их сущности, функций и роли для экономики государства на примере Центрального банка России. Данная тема безусловно является актуальной в наши дни, ведь именно банковская система является важнейшей составляющей финансовой системы любого государства. Именно центральный банк является единым органом, координирующим деятельность всех кредитных организаций, а также основным звеном национальной кредитно-банковской системы. Кроме того, банковская система является неотъемлемой частью экономики государства и выполняет важнейшие функции, которые будут подробно рассмотрены далее.
Как нам известно, центральный банк — это главный банк любой страны, наделенный особыми полномочиями и функциями, самыми известными из которых являются эмиссия денег и регулирование всей кредитно-банковской системы. Именно поэтому центральным банкам уделяется такое большое внимание, ведь от эффективности их работы зависит благосостояние государства в целом.
Глава 1. Центральный банк: сущность, функции и роль.
1.1. Возникновение и развитие центральных банков.
Для того чтобы понять насколько необходимы были центральные банки миру, разберемся с историей их появления и развития.
На ранних стадиях капитализма отсутствовало четкое разграничение между эмиссионными банками и коммерческими. Это означает, что коммерческие банки также имели право выпуска банкнот, но по мере развития банковско-кредитной системы происходил процесс централизации банкнотной эмиссии, то есть печатать деньги могли уже лишь только немногие крупные коммерческие банки. Человечество пришло к выводу, что централизация и гарантия контроля являются важнейшими параметрами эффективности банковской системы. Именно поэтому в дальнейшем произошла полная монополизация, вследствие чего право выпуска денег закрепилось за одним единственным в стране банком. Первоначально такой банк именовался эмиссионным или национальном, затем — центральным, что соответствовало его главенствующему положению в кредитной системе. В результате этого за центральным банком закрепилось монопольное право выпуска банкнот и проведение кредитно-денежной политики в рамках государства.
Существовало два пути образования центральных банков. Некоторые банки стали центральным в результате исторической эволюции, то есть по мере их развития. Данный путь превалировал в тех странах, где капиталистические отношения сложились сравнительно рано (такие страны как Англия, Франция, Испания и другие развитые европейские страны). Другой же путь заключался в том, что банки с самого начала учреждались как центральные, то есть изначально наделялись всеми функциями и полномочиями, присущими центральному банку.
1.2. Сущность центральных банков, их классификация и структура.
Для начала рассмотрим, что же такое «банк» и как характеризуют его разные ученые.
О. И. Лаврушин определяет центральный банк как «общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который регулирует платежный оборот в наличной и безналичной формах». [2; с.57]
В. А. Шевчук, Д. А. Шевчук считают, что центральный банк является посредником между государством и экономикой. Такого же мнения придерживается Н.Ф. Самсонов.
По мнению А. Г. Братко: «центральный банк – это конституционный институт денежной власти в обществе», «это главное звено в денежно-кредитной системе и в экономике любой страны». [1; с.3]
Можно сделать вывод о том, что большинство авторов определяют «центральный банк» как центральное звено в экономике страны; считают его проводником и регулятором денежно-кредитной политики государства, но не акцентируют свое внимание на его банковских функциях, присущих банковской системе в целом и в частности кредитным организациям.
Как было сказано выше, существует два типа банков: эмиссионные, они же центральные, и коммерческие банки. Таким образом складывается двухуровневая банковская система, состоящая из одного центрального банка и множества коммерческих.
В чем же заключается преимущество центрального банка перед коммерческими? Во-первых, центральный банк наделен такими функциями и полномочиями, которые не имеет ни один коммерческий банк. Следовательно, именно центральный банк осуществляет контроль и надзор за деятельностью коммерческих, а последние подчиняются ему и в какой-то мере зависят от него. Во-вторых, центральные банки располагают столь крупными валютными запасами, какими не может располагать ни один из коммерческих

. В силу этого, центральный банк имеет возможность оказывать поддержку всем остальным банкам и руководить их работой.
Центральные банки обычно классифицируют по их степени независимости от государства. Выделяют три типа:
1) Государственные банки, капитал которых полностью принадлежит государству. Примером являются банки Великобритании, Германии, Франции, России и Дании.
2) Акционерные банки, к которым можно отнести ФРС США, где 100 % капитала находится в собственности членов ФРС, а также центральный банк Италии, где также весь капитал принадлежит банкам и страховым компаниям.
3) Смешанные: в Японии (55% - в собственности государства и 45% частных лиц) и в Швейцарии (57% - в собственности кантонов и 43% частных лиц).

1.3. Роль и функции центральных банков на примере Центрального банка России.
Во всех развитых странах центральные банки играют огромную роль в государстве, которая проявляется в выполнении ими своих особых функций. Именно от эффективности их выполнения зависит то, на какой стадии экономического развития находится страна, и какое место она занимает на мировой арене. Особая роль центрального банка заключается в том, что он, воздействуя на спрос и предложение денежных ресурсов, помогает государству правильно перераспределять денежные потоки и финансовые ресурсы с целью увеличения поступлений в бюджет. Центральный банк должен прикладывать усилия для обеспечения стабильности денежного оборота, надежности и устойчивости национальных денег с помощью специальных инструментов и методов.
На примере ЦБ РФ, рассмотрим те самые функции центрального банка, которые в полной мере раскрывают его роль в экономике государства и отличают от любого другого кредитного учреждения страны. Как уже было сказано выше, наиболее значимой и известной функцией является эмиссия денег. Для этого используются золотовалютные резервы, коммерческие векселя и государственные ценные бумаги. В наши дни, с распространением безналичные денежных средств, функция эмиссионной монополии центральных банков несколько снизилась, но денежная эмиссия по-прежнему остается важнейшей функцией, которая обеспечивает ликвидность кредитной системы. Кроме того, центральный банк поддерживает стабильность национальной валюты и платежного баланса, используя такие методы как валютная интервенция и проведение учетной политики, а также следит за уровнем инфляции в стране.
Кого же обслуживает и кредитует главный банк страны? В этом заключается следующая функция центрального банка — его клиентами являются не физические лица или предприятия, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Таким образом, центральный банк является кредитором для коммерческих, а также устанавливает для них обязательные нормы резервов (то есть устанавливает долю располагаемых коммерческим банком средств, которые должны храниться на счете в центральном банке). Этот инструмент также используется центральными банками для регулирования денежной массы в экономике. Более того, центральный банк не только обслуживает кредитно-финансовые учреждения страны, но и осуществляет общий контроль и надзор за ними, а также имеет право выдавать или отзывать лицензии у организация, желающих получить статус банка. Без таких лицензионных разрешений ни одна кредитная организация не имеет право проводить какие-либо операции с деньгами или ценными бумагами клиентов.
Но кредитные организации не единственные, кого обслуживает центральный банк; помимо этого он является банкиром правительства, а именно обслуживает государственный бюджет, погашает государственные долги, управляет счетами правительства, а также в ряде случаев осуществляет непосредственное кредитование государства за счет своих ресурсов. Функция кредитования государства и управления долгами во многих странах усиливается в связи с дефицитом государственного бюджета. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов.
И заключающей, но немаловажной функцией является денежно-кредитное регулирование экономики. Оно проводится с помощью следующих методов:
• Операции на открытом рынке