ЦБ РФ и его функции

Введение

Центральный банк РФ является особым звеном банковской системы государства. Он оказывается огромное влияние на функционирование и жизнедеятельность не только государства, но и всего общества в целом.
Развитие и укрепление всех сфер общества, функционирование государственных органов, деятельность предприятий и учреждений напрямую зависят от эффективности деятельности всей банковской системы в целом и Центрального банка страны.
Обеспечение стабильности национальной валюты является важнейшим условием экономической безопасности страны.
В связи с усложнением, развитием, да и в целом изменением экономических отношений, политической системы общества изменились и функции центральных банков, а, следовательно, и изменилось их правовое положение.
Центральный банк РФ, как и многие центральные банки иностранных государств обладает особым правовым статусом. Особенность заключается в двойственности правового статуса, которая состоит в том, что, с одной стороны, Центральный банк РФ наделен государственно-властными полномочиями и выступает в роли органа государственной власти, а с другой стороны, он является юридическим лицом (коммерческим субъектом).
Центральный банк является юридическим лицом, но без указания организационно-правовой формы, так как он не подходит полностью ни под одну из известных гражданскому праву организационно-правовых форм юридического лица.
Законодательное регулирование деятельности Центрального банка РФ закреплено в Федеральном законе от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Объектом изучения является правовой статус Центрального банка РФ.
Предметом исследования выступает Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Цель работы - систематизация, расширение и углубление теоретических и практических знаний по правовой природе Центрального банка РФ и его функциях.
Для достижения указанной цели решены следующие задачи:
1)изучено понятие «центрального банка» в РФ;
2) рассмотрен правовой статус Центрального банка Российской Федерации;
3) рассмотрены задачи и функции Центрального банка Российской Федерации;
4) исследована роль Центрального банка России в экономике страны.


1 Понятие Центрального банка РФ

Для начала рассмотрим, что же такое «банк». Понятие банка в XX веке.
Согласно толковому словарю В.И. Даля банк понимается как «правительственное или частное кредитное учреждение, для вкладов и займов, для учета векселей, для выпуска денежных знаков и пр.»
Д.Н. Ушаков понимает банк как кредитное учреждение, которое располагает огромным капиталом и выполняет разные финансовые операции.
С.И. Ожегов рассматривает банк как финансовое предприятие, которое осуществляет операции со вкладами, кредитами и платежами» [17, с.43-45].
Исходя из вышеизложенного, в лингвистических словарях 1863-1949 гг. понятие «банк» обладает широким значением и представляет собой единое определение как для центрального банка, так и для коммерческого банка. Здесь не выделены особые функции центрального банка, например, осуществление и регулирование денежно-кредитной политики, обслуживание коммерческих банков и другие функции, которые отличают Центральный банк РФ от коммерческих банков.
Детально рассмотрение понятие центрального банка можно благодаря современной экономической литературе, где «центральный банк» встречается в каждом экономическом словаре.
Центральный банк - это: главный регулирующий орган кредитной системы страны или группы стран; главный банк страны, который регулирует денежное обращение через проведение денежно-кредитной политики в стране; главное банковское учреждение, по идее находящееся под контролем государства, которое обслуживает иные кредитные организации данной страны и выступает в роли фискального агента правительства; является «банком банков; банк, оказывающий финансовые и банковские услуги правительству и кредитным организациям государства, выполняющий государственную денежно-кредитную политику; основное звено денежно-кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности кредитных организаций; главный государственный банк государства, наделенный особыми государственно-властными полномочиями; банк, который призван регулировать денежное обращение в государстве, выполнять эмиссию денежных средств, регулировать кредит и валютный курс, контролировать деятельность кредитных организаций, хранить резервы и запасы денежных средств и золота [5, c.50].
Современные учебники по банковскому праву рассматривают понятие центрального банка, например, как главный проводник денежно-кредитного регулирования экономики, являющегося составной частью экономической политики правительства, главными целями которой служат достижение стабильного экономического роста, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платёжного баланса» [6, c.36]
О. И. Лаврушин определяет центральный банк как «общественный, некоммерческий денежно-кредитный институт, который регулирует платёжный оборот в наличной и безналичных формах» [14, c.67].
Также в учебниках по банковскому праву можно увидеть такие определения центрального банка как «центральный банк - это «эмиссионный банк, за которым закреплена монополия денежной эмиссии», «банк правительства, обслуживающий исполнение бюджета и управляющий государственным долгом», «банк банков: то есть расчётный центр», «кредитор последней инстанции», «проводник денежно-кредитной и валютной политики», «орган надзора за банками и финансовыми рынками».
По мнению А. Г. Братко: «центральный банк - это конституционный институт денежной власти в обществе», «это главное звено в денежно-кредитной системе и в экономике любой страны», «это составная часть государственного механизма», «это уполномоченное государством учреждение» [8, c.315].
Г.Г. Фетисов, О. И. Лаврушин, И. Д. Мамонова понимают центральный банк как «общественный денежно- кредитный институт, регулирующий денежный оборот в наличной и безналичной формах в общественных интересах» [17, c.46].
Можно сделать вывод о том, что большинство авторов определяют «центральный банк» как центральное звено в экономике страны; считают его проводником и регулятором денежно-кредитной политики государства, но не акцентируют свое внимание на его банковских функциях, присущих банковской системе в целом и в частности кредитным организациям.

2 Правовой статус Центрального банка Российской Федерации

Центральный банк РФ является главным банком страны и занимает важное место в банковской системе, имеет особый правовой статус.
Развитие статуса, принципов организации и деятельность банковской системы Банка России, коммерческих банков и других кредитных организаций способствует созданию правового государства. Немаловажным условием его конкурентоспособности значится целостность банковского сектора. Ориентация Банка России наВведение

операций управления по результатам подчинена улучшению эффективности банковского объединения, поддержка которому является главной задачей финансового права.
В настоящий момент мы не можем наблюдать конкретного понятия правового статуса Центрального банка Российской Федерации в законодательстве. Банку России по факту присущи признаки как учреждениям и организациям, занимающиеся частной практикой [5, c.102].
Правовой статус ЦБ РФ изъяснен в Конституции РФ и федеральных законах. Главнейшее место среди них приобретает Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86 -ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [3]. Юридическая сущность Центрального банка РФ обладает некоторой двойственностью. Существующее законодательство в некотором роде, не раскрывает правовой и организационный макет Банка России, однако, непосредственно относит его к органам государственной или муниципальной власти, замыкаясь понятием Банка России как юридического лица. Особенность правового статуса Банка России состоит в том, что Банк России, не являясь правительственным органом, наделен властными полномочиями и может быть устранен на базе федерального закона с подобающими поправками к Конституции Российской Федерации, в Стратегии развития банковского сектора на период до 2015 года, Стратегии развития информационного общества в России (2007 г.) и международных нормах, фиксированных в документе Базельского комитета по банковскому надзору «Основополагающие принципы эффективного банковского надзора» выявляется юридическое содержание и принципы организации и деятельности Банка России.
Вместе с тем Банк России имеет независимость, политическую и экономическую индивидуальность. Последняя обусловлена существованием единой государственной денежно- кредитной политики, направленной на устранение выражений неправового лоббизма и конфликта интересов. В соответствии с этим курсом Банк России не должен автоматически предоставлять денежные средства Правительству РФ для финансирования государственных расходов и выражать ему преимущество в предоставлении кредитов. Безусловно, все это не дает слабину действиям принципов взаимоинформированности консолидации, взаимосогласованности в отношениях Банка России с Правительством РФ, Министерством финансов РФ, Министерством экономического развития РФ и др. тем не менее, эти связи Центробанка с исполнительными органами государственной власти не заканчиваются. Во-первых, результативность (либо без результативность) его деятельности проявляется на работе государственного аппарата. Последнее положение выражается тем, что деятельность Центрального Банка находится в сфере денежно-кредитной политики, которую он разрабатывает и проводит от имени государства. Во-вторых, денежно-кредитная политика упоминает содержание работы, как органов государственной власти, так и органов местного самоуправления, а в некоторой мере и общественных организаций.
Неповторимость положения ЦРБ, что его невозможно причислить к законодательным органам, он не участвует в законодательном процессе, также как и к судебным органам, ведь исполнение правосудия не касается его компетенций. Всякие поправки в статус Банка могут быть внесены только федеральным законом, согласно как и аннулирование Центробанка может быть совершено только на основании должного федерального закона.
Юридические основы образования Центрального банка прямо связаны с гарантированием верховенства закона, эффективности сотрудничества Банка России с кредитными учреждениями по-новому. Статья 8 Конституции Российской Федерации, гарантируя не только свободное перемещение финансовых средств, но и поддержку конкуренции, повышает ценность статуса, основанное на праве сущность принципов организации и деятельности Банка России. [1] Из этого приобретают свое начало средства защиты и гарантированности устойчивости рубля на международном финансовом рынке, формирования в Российской Федерации системного сильнейшего профессионального объединения банков по виду развитых зарубежных стран. В этой связи в стратегическом отношении формированию подлежат средства состязательной денежно- кредитной политики Банка России. В их числе процентные ставки по операциям Банка России; нормативы в обязательном порядке резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования); операции на открытом рынке и другие. Росту конкурентности банковского сектора может способствовать внесение изменений и дополнений в Федеральный закон от 10 июля 2002 г.№ 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

. А конкретно: 1) охват критериев значительного содействия, изъявляющего юридическими и физическими лицами на помощь конкурентоспособности дочерних учреждений; 2) Правоприменительное закрепление права Банка России взвешивать конкурентоспособность кредитных организаций и совершать разрешения наблюдаемого направления о действии банков на реальный сектор экономики [3].
3) Спецификация полномочий Банка России в сфере рассмотрения дел об административных правонарушениях в банковской кругу соответственно с его функциями и полномочиями как органа надзора. В тонкости,Введение

административной ответственности должностных лиц кредитной организации за нарушения, повлекшие недобросовестную конкуренцию. 4) исключение из российской банковской системы излишнего объема не серьезных организаций. 
Вопросом о конституционном статусе Банка России задавался Конституционный суд Российской Федерации. Результатом в полном объеме стало Определение Конституционного суда Российской Федерации от 14 декабря 2000 года № 268-О, где были рассмотрены, относящиеся к полномочиям Цен-трального банка РФ, изложенных статьей 75 Конституции РФ. Можно изложить, конституционные полномочия Центрального банка РФ по юридической природе принадлежат функциям государственных органов власти, так при их прямом исполнении вероятно правоприменение мер государственного обязывания. Так, Банк России не относится ни к одной из ветвей власти и значится самостоятельным субъектом права.
Полагаясь на положения Конституции РФ Центральный банк РФ не имеет право законодательной инициативы. Тем не менее, Закон о Банке России излагает, что посредством формирования собственных актов может принимать участие в законодательном процессе. Кроме того, проекты федеральных законов и нормативные правовые акты федеральных органов исполнительной власти, затрагивающие выполнение Банком России своих обязательств, должны в строгом порядке следовать за заключением в банк.
Также является актуальной проблемой деятельность банка как юридического лица. Обе редакции Закона о Банке России 1995 г. и 2002 г. утверждают Банк России в лице юридического лица. В Законе о Банке России конкретно отмечается, что Центральный банк РФ наделен статусом юридического лица, имеющий свою печать и наименование, центральные органы Банка России находятся в городе Москва.
Во время рассмотрения последней редакции Закона о Банке России, развернулась дискуссия, которая выразила непонимание конституционно-правового статуса Банка России. В данной редакция Закона нет положений, которые определяли бы организационно-правовую форму Центрального банка РФ как юридического лица. Также нет и права Центрального банка РФ на имущество, которое закреплено за ним. Банку России могли придать статус учреждения, во владении которого находится федеральное имущество на права оперативного управления. Принцип подотчетности Банка России, при этом остался.
Желание определить организационно-правовую модель деятельности Банка России и раскрыть права на имущество, зафиксированное за ним, в пределах действующих форм юридических лиц обусловило следующие выводы.
Удовлетворительный список организационно-правовых форм юридических лиц отражает Гражданский Кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ). Свое наименование обязуется иметь любое юридическое лицо, содержащее направление на его организационно-правовую форму. Прозвучало мнение, что банк является юридическим лицом, существует в форме государственного учреждения, относится к федеральным органам исполнительной власти [6, с.169].
Центральный банк занимает особое положение в банковской системе России, являясь органом государства. Так банк наделен специфичной компетенцией в области управления указанной системой а с другой стороны, является юридическим лицом с организационно-правовой формой, которая не известна действующему ГК РФ.
В настоящее время нет института, который мог полностью передать индивидуальность правового положения Центрального банка РФ. Однако с мнениями ряда ученых следует согласиться, в качестве правового института выделяют категорию юридического лица публичного права. Это обусловлено тем, что деятельность банка носит публичный характер, как юридического лица. Таким образом, необходимо внести в ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» поправки, которые касаются законодательного закрепления за Центральным банком РФ статуса юридического лица публичного права.

3 Задачи и функции Центрального банка Российской Федерации

На сегодняшний день банки играют важную роль в экономике страны, являются основными структурными элементами денежного хозяйства. Деятельность банка тесно связана с потребностями воспроизводства. Банки находятся в центре экономической жизни, они обслуживают интересы производителей, связывая денежными потоками промышленность и торговлю, сельское хозяйство и население. Распоряжаясь крупным денежным капиталом, образующимся за счет средств крупных предприятий и фирм, средних и мелких торговцев и фермеров, а также государства и частных лиц, банки обладают существенной властью и большим влиянием не только в России, но и во всем мире.
В настоящее время Центральный банк Российской Федерации является уникальным по своим масштабам и функциям государственным учреждением. ЦБ РФ был учрежден 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР (первоначально он назывался Государственный банк РСФСР). [8; 12]
У ЦБ РФ два высших органа управления: [16]
1)коллегиальный национальный финансовый совет, в состав которого входят 12 человек;
2)коллегиальный совет директоров, в который входит Председатель ЦБ РФ и 14 других членов, работающих в ЦБ РФ на постоянной основе.
ЦБ РФ находится в федеральной государственной собственности, что означает необходимость постоянного контроля его расходов и доходов и проверки финансово-хозяйственной деятельности со стороны Счетной палаты РФ. [14, c. 58]
В соответствии со ст. 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [3] у ЦБ РФ имеются цели деятельности, которые можно обозначить как стратегические (рис.1).
87673468680Цели деятельности Центрального банка Российской Федерации
00Цели деятельности Центрального банка Российской Федерации

2721276259281272184325918027216772592811326181259281-37398259180
4695022273418обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации
00обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации
3442970273050развитие финансового рынка Российской Федерации
00развитие финансового рынка Российской Федерации
2127885273050обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
00обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы
876300273050развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации
00развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации
-422910273050защита и обеспечение устойчивости рубля
00защита и обеспечение устойчивости рубля


Рисунок 1. Цели деятельности Центрального банка Российской Федерации

Для достижения заданных целей ЦБ РФ выполняет различные задачи, направленные на:
1)реализацию единой государственной денежно-кредитной политики во взаимодействии с Правительством Российской Федерации;
2)осуществление эмиссии наличных денег и организация наличного денежного обращения;
3)осуществление валовых расчетов в Российской Федерации;
4)обеспечение обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации;
5)обеспечение проведения банковских операций;
6)осуществление бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
7)организацию и обеспечение валютного регулирования и валютного контроля в соответствии с законодательством Российской Федерации;
8)осуществление всех видов банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России или по поручению Правительства Российской Федерации;
9)проведение расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
10)обеспечение управления золотовалютными резервами Банка России;
11) разработку прогнозов и составление платежного баланса Российской Федерации;
12)осуществление государственной регистрации кредитных организаций; выдача, приостановление и отзыв лицензий кредитных организаций на осуществление банковских операций;
13)осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций и банковских групп; осуществление административной и внутрихозяйственной деятельности Банка России.
Для решения данных задач Центральный Банк выполняет комплекс определенных функций, к которым относятся: [13, c. 25]
1)регулирующая функция, затрагивающая денежно-кредитную политику (рис.2);
2)надзорная и контрольная функция (рис.3);
3)информационно-аналитическая функция (рис.4);
4)нормативно-творческая (рис.5);
5)операционная функция (рис.6).

87700264069Регулирующая функция Центрального банка РФ
00Регулирующая функция Центрального банка РФ

2721610958850027216109588502032339581800
1983105270510реализует монопольное осуществление выпуска наличных денежных средств
00реализует монопольное осуществление выпуска наличных денежных средств
4165132270342организует наличное денежное обращение
00организует наличное денежное обращение
-422409270710взаимодействует с правительством РФ по поводу разработки и проведения единой государственной денежно-кредитной политики
00взаимодействует с правительством РФ по поводу разработки и проведения единой государственной денежно-кредитной политики


Рисунок 2. Регулирующая функция Центрального банка РФ
Из рисунка 2 следует, что рассматриваемая функция заключается в регулировании Банком денежного оборота.

87700270117Надзорная и контрольная функция Центрального банка РФ
00Надзорная и контрольная функция Центрального банка РФ

27213762607180019837402603500027216102603500020320026035000
1245870290830проведение государственной регистрации банков, выдача им лицензий на осуществление банковских операций, а также прекращение действия данных лицензий и их отзыв
00проведение государственной регистрации банков, выдача им лицензий на осуществление банковских операций, а также прекращение действия данных лицензий и их отзыв
2969260294005регистрация банками выпуска ценных бумаг
00регистрация банками выпуска ценных бумаг
4517390285750валютное регулирование и валютный контроль
00валютное регулирование и валютный контроль
-422409270710контроль за деятельностью коммерческих банков и банковских групп
00контроль за деятельностью коммерческих банков и банковских групп


Рисунок 3. Надзорная и контрольная функция Центрального банка РФ


В соответствии с информационно-аналитической функцией ЦБ РФ реализует следующие подфункции (рис.4):
87700262162Информационно-аналитическая функция Центрального банка РФ
00Информационно-аналитическая функция Центрального банка РФ

2721610252730002721610252730020320025209500
1374307266901осуществляет анализ и делает прогнозы состояния экономики в целом по стране и отдельных ее регионов, прежде всего в части денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования и т.п., а также обнародует полученные сведения и статистические данные
00осуществляет анализ и делает прогнозы состояния экономики в целом по стране и отдельных ее регионов, прежде всего в части денежно-кредитных и валютно-финансовых отношений, ценообразования и т.п., а также обнародует полученные сведения и статистические данные
4165132270342определяет и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте
00определяет и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к национальной валюте
-422409270710принимает участие в разработке прогноза платежного баланса страны
00принимает участие в разработке прогноза платежного баланса страны


Рисунок 4